事实经过：
有一亲戚长辈目前面临土地银行
即将向他追缴欠款多年的债务
长辈本身的情况
@目前年满64岁, 目前月收入约3.2万, 名下无任何财产或土地或房屋
@无父母/配偶/子女, 自己一个人无抚养人口
@民国86年向土地银行借款48万/年利息5%, 目前被追缴本金加利息约160万
约莫7年前(详细情况我并非完全了解, 以下为长辈的口述)
银行发公告通知要求他每个月定时缴款5000元到某个专案帐户
他到银行临柜了解情况时
有行员可能基于同情他
私下口头告诉他只要每个月有按时至少偿还3000元到专案帐户即可
后来如此偿还数个月都没有再收到银行方面的任何通知
所以他就认为可以如此偿还3000元/月, 应该没有问题
经过7年后的现在, 银行却发公告通知他还款违约, 并准备强制每个月扣除他的1/3月薪
且债务方面, 本金加利息已经高达约160万
若不想被强制扣薪, 则需一次将160万债款缴清
问题：
我帮忙查询消债条例, 知道流程为
银行协商/法院调解 => 若商谈失败 => 更生/清算
透过法律扶助基金会的律师了解更生/清算的条件和情况后
长辈保守考量自己的身体状况应该还可以再工作约4-5年
所以暂时不考虑申请清算
初步是想和银行谈谈看
请问根据他的情况
第一步是申请银行协商或法院调解较为有利 ?
或是都没有太大差别 ?
先感谢各位帮 小弟/小妹 解惑或提出建议，如内容尚有不足，盼请提出需补充之处。