想利用标题问一个IRA 相关问题
假设有一笔钱
1. 用mega backdoor 进到roth IRA
2. 自己拿去嘉信投资
会台后身份从 RA 转成 NRA
那放在roth IRA 本金可以取出 earning 部分没办法在65岁钱拿 （缴税缴罚款)
放在嘉信 缴了W8-BEN 后以NRA 身份卖出 earning 部分也可以拿出
感觉如果没有美国公民身份的话
自己把after tax的部分拿去投资的话 是不是不用绑65岁的限制
还是这税务上哪里有问题
感谢
※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之铭言：
: ※ 引述《nickyang (肌腱炎者少打字)》之铭言：
: : 所以你的意思是，利用ROTH IRA五年领出免罚款的规定
: : 把本来直接从trad. IRA领出的10%也躲掉囉？
: 对啊! 省10%的罚款差非常多
: 只是多放五年，很划算。
: 而且增值的部份，到59.5岁以后也免税。
: : 这样听起来真的是个好方法，不过可惜无法存ROTH的人大概用不了了
: 绝对没这回事!
: 所有的人都适用上面的做法，不然我不就是在故意写辛酸的吗?
: 所有的人都有资格开Roth IRA帐户，但是薪水太高的人不能够“存”钱进去(contribute)
: 但是做rollover或conversion，则是所有的人都有资格的!
: 从IRA转到Roth IRA，这叫做Roth conversion(罗斯转换)，在2010之前有所得限制
: 但早已取消(快满四年了!)
: 所以这个方法，你的这位(膨风)牛朋友，以及你本人，都适用。
: 年薪一千万美金的人也适用。
: 只是要不要去做的差别而已。
: 你或他，明天就可以去开一个Roth帐户放著不动
: 然后等到心情好的某一天，就从traditional IRA帐户里面转过去，进行conversion
: (这一天最好是出现在你的所得/临界税率特别低的那一年)
: 听起来你可能不知道，从2010年开始，Roth是任何高收入的人都可以用后门进入的。
: 就是每年存满IRA，然后在存进去的第二天就把钱转到Roth里去，这样就和直接存没两样
: 税务上也完全相同
: 当然，会这么做的人，想必是认为他这一年的临界税率，会超过退休时候的临界税率
: (不要以为不可能，对很多存了很多401k的高薪人士来说，是很有可能的)
: 至于帐户有没有手续费、管理费的问题，那就不是这里讨论的重点了
: : 还是谢谢你的回复！