楼主:
chucheng (时间太少事情太多)
2016-07-02 12:10:00: → iamweep: 做tIRA->roth IRA跟529 plan,或者持续买/换房 06/28 13:39
: → cchris: 是non-deductible的状态,然后第二天马上conversion到Roth 06/29 05:56
补充一下心得分享
走了一趟BOA想用Backdoor IRA
merrill lynch的专员说，他们几个月前收到内部memo
不能再帮客户做这样规划，我就吃了闭门羹了…
不确定是不是因为专员没钱赚（开IRA户没业绩？）
最后只开了Rollover IRA (tIRA)
另外Merrill Lynch的专员说，他们也不帮H1或OPT开IRA...
详细的原因不详…建议跑一趟之前先打电话问问
作者:
cchris (cruising Panama Canal)
2016-07-02 12:23:00很多银行可以线上开户，就不必和官僚员工打交道信用合作社也不会太囉嗦，而且手续费低。合法的生意它不想做，还有很多人抢著做但你也不用这样高调，就先开好两个户，再直接进行其中当转手的户里面钱不会太多，所以要注意手续费这两个帐户也不需要在同一家银行
作者:
pest (这些分钟妳有没有想过我?)
2016-07-02 13:22:00firstrade弄一下就好了
作者:
cchris (cruising Panama Canal)
2016-07-02 13:48:00H1/F1都有权利开IRA;你的高档银行不肯,就找其他肯的银行
作者:
hoof (大宝)
2016-07-02 13:52:00可以离题问个问题吗？ 我老婆没工作 我存满我的trad. IRA后可以再帮他存吗？ 然后一样能delay tax?
作者:
cchris (cruising Panama Canal)
2016-07-02 15:51:00可以的,这叫做spousal IRA;山姆大叔对家庭主妇/夫很友善全家的总薪水必须比夫妻两人该年存入的IRA多(很容易)该有的税的福利都有, tIRA或Roth皆可;两人必须共同报税MFJ
作者:
hoof (大宝)
2016-07-02 17:05:00感谢回答 如果我有401k 这样是不是有年收178000门槛的限制两人收入超过178000就没有5500的免税额？
作者:
marathons ( 豆娘 囊鼠 蜂鸟 )
2016-07-03 06:51:00我用BoA开Roth IRA(当年还没并购Merrill Lynch)帐户,当年上限仅$4k,后来变成Merrill Edge,都没收管理费,只有买卖证券交易时付手续费.后来听到别家财务公司开户要付年度管理费,就不想去那类财务公司开户了.原po可自己分别开不同帐户连结到同一online banking,上网直接contribution或在帐户之间转帐,不必依赖行员.
作者:
cchris (cruising Panama Canal)
2016-07-03 12:15:00如果有401k,就有门槛,会不能抵税,变成non-deductible IRA还是有它的价值,因为可以马上转成Roth IRA(俗称back door)
作者:
iamweep (图书馆少尉图书官)
2016-07-06 14:26:00我用wells fargo,线上开帐号,门市店员的确装死说不不能