我有一个朋友,最近深受家里债务的影响,他把她的状况说给我听。但我也没有很具体
的解决方法,所以PO在这里,听听各位历练更多的男人们的看法
她家算是公务员世家,祖母、父亲都是公务员退休。且祖母有跟到18%、父亲有13%的退
休俸照理来讲应该可以过很舒服的生活,为什么现在会有这么严重的债务问题,我先将
状况简单说明
1.她父亲的错误投资
她父亲退休后,一直很想开创自己新的事业,所以提前退休原本她们家有两栋房子的贷
款约600万,但她父亲又另外在某个学区买了两栋房子,两栋房贷合计约1000万。如此一
来一个月房贷连本带息约需要9万元的支出。
当初她父亲会做这样的决定,是因为想用新买的两栋房子做生意来偿还这庞大的房贷
但现在想想这是一个风险非常高的投资
最后,她父亲公务员退休,实在是没有经营的头脑,完全把他的退休金全部烧完,帐户
内没有任何存款,连带13%的优惠利率也取消掉了
但他不肯服输,每个月就是须支付10万(房贷+生活费)以上的费用,
实在是还不出来,接着把脑筋动到祖母的钱去。
烧着祖母帐户内的钱继续做生意,继续拖着贷款
结果,不出几年,祖母的钱也被烧光了,但金额没有烧到取消掉18%
现在每个月还是苦撑著做生意,房贷也无法每月如期缴清,
有几个甚至拖了五期都没有还。
以上就是她家目前的债务危机。
2.她目前的问题
由于她父亲当初新增的两栋房贷,其中一栋是用她的名义去贷款的
贷款约580万,由于她那时候年纪很轻,刚满20岁,家里的人将贷款申请书给她签时
是用"爸爸想把这间房子过给你"的理由让他签属的,她也非常天真
完全相信家人就签署了,然后莫名其妙的背了580万的房贷。
那时候由于她还是大学生,而家里也还有存款可以烧,
所以她一直不知道,她需要支付这笔费用。
直到最近她成年了、有稳定工作、家里钱也快烧完了,
她才知道原来家里已经快要支持不下去。
现在她想要好好的清算这笔债务,实际了解之后,她得到了一个解决方案
3.解决方案内容
她们家目前背了四栋房子的房贷,总共是1600万,
原本的两栋房子600万、两栋新的一栋580万属于她、一栋520万属于她母亲。
她的解决方案就是卖房子还房贷,来减少每个月的房贷支出。
这四栋房子的状况如下
旧有的两栋钱景看涨,光是卖掉其中一栋可能就可以偿还600万房贷,
还可以倒赚100万。
新的两栋建商倒闭,虽是在学区但少子化,学校岌岌可危,
所以初估只能卖400万。简单来说就是根本不够偿还各自的房贷。
而这几年家里的钱因为她父亲不善经营,根本无能力每个月赚到10万元
所以他们想到一个方法,就是利用祖母的18%帐户,让有钱的人将钱挹注进去
然后18%每个月的利息约7万元,4万归属出钱的人,3万分给她家。
但她父亲为了还钱和继续做生意,又额外向这个朋友借了100万,
拜这100万元所赐,她们又支持了一段时间,但等于分出来的3万需要拿去偿还这100万
所以,具体的解决方案就是
将旧有的其中一栋卖掉,先偿还600万房贷,
卖掉多的钱偿还她朋友的100万,
如此一来18%每个月分给她们家3万的利息便可以实领。
而原本每个月需要9万元的房贷,也因为偿还了这600万,
变成每个月可能只需要4.5万~5万。
这每个月的基本开销扣除3万元的利息,变成只需要2万元左右。
这个每月支出,她的工作薪水就可以负担。
但看似完美的解决方法却还是有金钱以外的问题
问题如下:
1. 她父亲不愿意卖掉旧有的房子
理由一:当地的房价有机会涨更高(沿线有重大交通运输工具正在建设),
他希望在坚持个几年,也许可以涨破1000万再卖出。
理由二:他还想继续做生意,因为这旧有的两间房,其中可以卖的那一间是店面
,另一间是住宅。如果卖掉店面,他就没有办法再继续做生意。
但我朋友她的想法是,她希望现在就卖,理由如下:
房价的部分:
1.风险问题
的确是可以预期等交通建设完成后会涨,但既然现在马上就可以
解决债务问题为什么还要贪那几百万继续拖??现在那个区域疯狂的在盖房子
天知道实际完工后会不会供过于求如预期的涨到那么高价??
她所提出的方案,现阶段是可以解决的,若是到时候不能解决了,
那她们家就没有退路了。这样的风险她不能冒。
2.房子也不是喊要卖就马上有人买
买房子的人没有时效性,他选他想买的,他可以慢慢选,但她们家的状况,
已经需要尽快处理债务了。不能再继续拖下去。
她父亲的部分
1.身体健康已经亮红灯
她父亲原本就是三高族群、血糖高、血压高、胆固醇高,最近还因为工作太劳累
而中风了。现在因为在复健没有办法做生意,原本还想跟人借钱,她毅然得先拿
出10万元(她不希望再有多的债务),先顶过父亲复健的这段时间。
简单来说,就是她父亲还想拼,但身体已经不行,她不希望父亲再继续做生意
3.经营不善
从她父亲做生意至今,便是不断的烧钱,然后还不了庞大的房贷,又额外借钱来还
这像是一个恶性循环,跟人借两万,但你只能还一万,于是你再跟人借钱来还不够
的一万,于是接下来你变成欠人三万,但你还是只能还一万,于是又要继续借钱
她害怕,继续做生意,不卖房来偿还房贷,未来为了生活她父亲额外的借贷,会吃掉
卖房资之后多赚的钱,让她们永远还不了。
以上就是她希望即刻就卖的原因
但尽管如此,她父亲的态度是坚决不愿卖的
卖房子代表承认他经商失败,且他就没有办法继续做生意(失去店面)
且他年纪上了岁数,非常倔强,提到这个债务问题就翻脸
家里的债务状况也一点都不跟我朋友透漏,这些还是她明查暗访得来的消息
现在她非常苦恼,要怎么说服她父亲
我想为了整理我朋友的状况,花了非常大的篇幅,如果在座的各位能够指引一条明路
我朋友会非常感谢,我也不会再为她这么操心了。
感谢看完最后的大家