※ [本文转录自 Japan_Living 看板 #1RNMiLlh ]
作者: ttttted (Hugo!!!) 看板: Japan_Living
标题: Re: [请益] 在日本的保险
时间: Sun Jul 29 15:21:55 2018
※ 引述《tekko (独一无二，天下无双)》之铭言：
: 因为最近家里发生很多事，感受到保险的重要。
: 请问各位长期在日打拼的前辈们是否除了国民或厚生保险外还有加保其他的呢？
: 另外请问有保県民共済的前辈是否推荐呢？因为感觉是满平易近人
: 多谢大家
最近骨折受了伤所以有在日本开刀加住院，所以对日本的保险制度也有研究一下。
直接从结论说的话我完全不推荐在日本保任何保险，因为CP值实在很低。
首先在日本生活的台湾人我想都会有保日本健保，这个是强制的，有工作收入就会从薪水
直接扣。
再来是台湾的健保，我虽然住在日本，但我每个月保费都有持续在缴纳，所以这次骨折也
有向台湾健保申请核退。
剩下的部分就由商业保险或其他来赔偿。我自己是只有台湾的实支实付住院医疗险。
所以我个人的保险就三个
1. 日本健保
2. 台湾健保
3. 台湾实支实付住院医疗
这次受伤门诊加住院前前后后花了10万日币左右，其中住院8万门诊2万左右，这金额是已
经享有日本健保，自负医疗总额30%的金额。
之后把收据拿回台湾申请核退，台湾健保能退的部份只包含因紧急事故受伤所产生的紧急
治疗费用，意思是普通的感冒就不能申请核退，所以我这次能申请的部分就是骨折的第一
次门诊就医与住院手术。
但是门诊跟住院的核退金额都有上限，最后只拿到约台币1万的金额，是住院3天日额加上
第一次门诊，大家可以去健保局的网站查上限额，能获得的赔偿不多。
然后把台湾健保核退通知给我保的实支实付，住院时的费用全部赔偿，再加上住院日额慰
问金共赔偿约2万台币，最后我结算这次骨折花约10万日币，获得赔偿约3万台币。
那为什么保险cp值低？
因为日本保险没有实支实付概念，大部份是住院日额，我这次只是骨折，所以医疗费用没
有差太多，但若是癌症或其他高额的医疗，你可能花了30万日币医疗费住院3天，结果他
只赔住院日额10000x3。根本杯水车薪。
而保费，日本的住院日额保费大概是月付个3-5千日币，而我保的台湾实支实付是一年付
约5000台币。一次住院的实支实付上限是20万台币，所以上述的付30万日币能全部获得赔
偿。
台湾健保的重要性
台湾实支实付保险是赔偿台湾健保给付后所剩的自负额，在海外就医自然没有用到台湾健
保给付，若直接向商业保险申请赔偿，这种情况大部份的实支实付合约会只赔医疗费用的
65%。所以才必须去申请台湾健保核退，然后再由实支实付去负担台湾健保不赔的部分。
所以台湾健保的赔偿额虽不高，若没有台湾健保的话，实支实付的赔偿额会被打折。
实支实付的重要性
保险要保的是大病，癌症残废之类的，实支实付能赔偿你住院期间的所有花费才是最需要
的，住院日额我个人认为是很垃圾的保险，偏偏日本大部份都是住院日额，有兴趣去查一
下癌症标靶治疗，住院日额完全无法负担，且保费也不是说便宜。
以上经验分享