寿险保单将迎来结构性变革。金管会主委彭金隆2日证实，将请保险局鼓励业者，针对未来
长天期、新保单研议“去长期保证化”。核心概念是，保单中的预定利率、死亡或罹病率及
附加费用率等风险因子，将改采“可调式”设计，不再一次锁定20至30年。
寿险圈指出，日本已有依市场变动调整的“可调式寿险保单”，与现行保单相比，保费可能
会较高，尤其是还本型商品；其次，一旦保单采“可调式”，定期寿险可望成为市场主流。
所谓“去长期保证”并非取消长期保障，而是寿险公司可放弃对未来利率、费率或死亡率的
“固定”承诺。换言之，保费、保额、保价金不再是铁板一块，而是可依市场环境调整的“
可调式”。
彭金隆昨在中秋茶会中，首度公开支持“去长期保证”保单。他直言，保险契约往往动辄数
十年，但经营风险却来自利率、死亡率、罹病率等不可控因素，“没有明确证据或足够资本
，却一次保证20、30年的发生率，这不科学，也不符合风险管理原则。”
他以平均寿命为例，目前国人余命已达80岁，未来可能更长；疾病发生率与费用率也存在结
构性改变，精算师在设计商品时难以准确预测。若寿险公司因市场竞争压力而“过度保证”
，恐让长期经营面临巨大威胁。
彭金隆认为，去保证化是一个公平机制。利率下跌对保险公司不利，但利率上升则对保户不
利，市场波动应相对映照在商品条件上。
例如，可设计每五年或十年检视一次的调整机制，若死亡率下降（寿命延长），保费应调降
，才能公平对待保户并降低业者长期风险。
这项改革仅针对新保单，现有契约将完全保障保户权益。他说，配合明年上路的新资本制度
，本就规定“保证期愈长，资本压力愈大”，因此他请保险局鼓励业者朝“去长期保证化”
设计保单，可减轻寿险业的风险与资本负担，更有助于健全市场公平性。
彭金隆强调，制度设计必须兼顾契约保障与市场永续，“任何商品都要符合精算原理与可持
续性。”政策推动的最终目标，是打造一个可长可久、具永续性的寿险市场。
出处连结:
https://www.google.com/amp/s/udn.com/news/amp/story/7239/9046819
想法评论:
今天看到的新闻，为了保险公司更能永续下去，以后保险会更加可调性。
以后寿险也不能保证挂掉能领多少了，预定利率、死亡率、罹病率、附加费用都变成可以调
整了。
以后真的有人敢买保险吗？什么东西都可调整，实支实付最近说要调、然后利率变动的年金
险、寿险也是保户抱怨已久，每年都是经营状况不好。
还记得之前有版友会固定回报利率增值金的文章，那文章也是在抱怨景气、股市很好的几年
，保险公司依然给出中分红。
最近的实支实付涨价，保险公司亏钱就要涨价、赚钱的时候怎么没有帮保户减免部分保费呢
？
以前买保险是有确定的保障，合约写好，能拿多少都在签约前知道。改了之后大家还敢买保
险吗？

笑死人!!哪一家保险公司曾倒闭??

去保证化的保险 有够赞xD 有证照的老鼠会是吧

不愧是有牌的诈骗集团，钱给好给满近户就可以放行了

那保险的意义在哪里？

最近长辈被推销10年定期险，总保费40万，得失智且演变成最重度可以月领1万，最高可领120万

又来了，怕房价崩盘努力保护炒房的寿险业

笑了 真的有无耻到

哇~~~未来的保险也不保险了

市场竞争压力而“过度保证” 是啥鬼！就是因为有保险公司没这屁股硬吃泻药，搞得市场乌烟瘴气，而影响保户。就问市场竞争压力是保户给的吗？不是金管会失职放任低价保单抢市吗？之后调涨保费当然惹民怨！

保费收的开心 出保吝啬要死 保险干嘛

签约都是假的，因为都可以调

保险就是骗穷人优先啊~~桦树~!嘿嘿?我没听过周董郭董买啥保险!