对于长照险，一直以来的传说是认定模糊
还有难达成理赔条件，
不过我问了在长照业的工作人员，
得到的答案并非如此
以他们在机构中看到的情况，巴氏量表中的六项有三项须协助并不是问题
而在长照险的示范条款也写明，三项须协助即可启动长照险
并不是全失能才能理赔
在卫福部112年的统计中，长照需求人数是55万人左右
以长照需求等级分1～8级，如果需要协助的情形
大概落在4级（自己试算评估需求）
卫福部的统计资料中4级以上约65%
个人认为会和一些保险业务看法最大的歧异在于
真正需要照护的情况有落差
一名缺手断脚的身障者，需要照护吗？
不一定，但是符合失能险理赔
没有身障手册就不需要照护吗？
卫福部资料显示，照护需求者，有无身障约各占一半
因此有一半的需求者并没有身障情形，但符合长照
如果以身体残缺，那么失能险是容易理赔的
不过还是有未达失能，但需要人协助的
而且需协助时，通常好几项是连动的
ex.行动不方便，如厕、沐浴往往也会需要协助
另外失能险的1～6级是年金性质
查了一些裁判书，保险公司也是会派人认定
不是诊断书给了就会理赔
很多业务也不会提到这点
要不要买长照险可以再多了解
不必听业务的片面之词
※ 引述《bombomtom (棒棒糖)》之铭言：
: *过去失能险涵盖前两者
: 现在市场上大概有几种工具
: 1 有意外失能扶助的伤害险
: 优点: 赔意外重残和意外失去劳动能力 三者最便宜 (因为只赔意外
: 缺点: 只赔意外
: 2 长照险
: 优点: 不分原因赔重残和老年长照+短期长照
: 缺点: 永久失去劳动能力很大机会赔不到
在长照险示范条款中，没提到永久失去劳动力
需他人协助，不代表失去劳动力
有些长辈身体不便，但脑袋清楚还能算帐顾店
反而失能险好几处的理赔要件都提到永久失去劳动力
: 3 有完全失能扶助的寿险
: 优点: 不分原因赔重残+身故
: 缺点: 条件严格只赔完全失能和身故
: 所以得到结论
: 不管是谁都要买有完全失能扶助的寿险或长照 因为不分原因
: 如果同时又是劳动工作者 则要加买有意外失能扶助的伤害险 因为要保障劳动能力
: *虽然只限定意外 但没更好选择
: 至于疾病失去工作能力…
: 现在只能把身体养好然后烧香拜佛
: 祈祷有天风险不会找上你
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