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标题：独／新版实支实付险7月1日上路 新示范条款重点曝光
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独／新版实支实付险7月1日上路 新示范条款重点曝光
2024-06-02 23:04 联合报／ 记者
朱汉仑
／台北即时报导
新版的实支实付险新制将在7月1日上路，金管会近日内将核准新版示范条款。本报资料照片
新版的实支实付险新制将在7月1日上路，金管会近日内将核准新版示范条款。本报资料照片
新版实支实付险即将在7月1日上路，根据本报掌握的即将出炉的最新规定和示范条款的内容
，民众未来的实支实付险理赔权益，新版规定将有四大重点，其中最重要的，在于民众在7
月1日之后购买的所有医疗实支实付新保单，基于落实正本理赔及损害填补原则，每次医疗
行为所得到的理赔总额都必须以该次医疗总费用为限，亦即，若已有实支实付保单给予理赔
，那么其他的实支实付保单就仅能给付“差额”的部分。
2023年底业界由于实支实付险将进行重大政策变革，因此掀起全面下架潮，当时亦称之为“
实支实付险之乱”，保险、保经代业者忙到人仰马翻，因为副本理赔即将进入历史，因此很
多民众争先恐后抢买，这些旧保单能否保留现有的权益，也受保户高度瞩目，为了避免民怨
，因此这回的新制，据了解保险局已作出“不溯及既往”的裁示。
此外，因应即将上路的实支实付险新制，不少保险公司已从本月起，陆续下架多张保单，合
计整个市场近来因为新制即将上路而下架的保单，合计有近百档之多，全部都要等新制上路
重新起跑。相较于在过渡期间，很多民众买不到实支险保单，7月1日新制上路之后，实支险
保单将重新问世，民众不再“求保无门”。
也因为上述“损害赔补”，亦即理赔不足以弥补全数医疗费的差额仍可获其他保险公司理赔
的新规定，使得原本保险局规定民众所买的医疗实支实付保单数目“以三张为限”，将走入
历史，新规定也因此具有划时代的意义。对此保险业者指出，最主要在于先前限制每人张数
不能超过3张，是因为当时还有“副本理赔”的问题，但现在若全部都改成“正本理赔”，
先前在张数上的限制，可说就没有意义，因此，未来民众选购实支实付险更有“货比三家”
的空间，而且在上述可开放第二张以上的实支实付保单可就“差额”的部分给予弥补，也可
让民众当次的医疗行为从实支实付险得到满足。
举例来说，倘若小明在7月1日之后，分别向A公司及B公司各买一张医疗住院实支实付保单，
之后小明出车祸住院，倘若当次的医疗费用为12万，A公司理赔上限只有10万，这时，则可
向B公司再取得2万元的补偿金。
除了上述的损害填补和差额理赔的原则之外，其他医疗实支实付新制上路的重点，还包括医
疗实支实付险和伤害实支实付险的理赔额度可分开计算；海外留学生由于国外医疗费用昂贵
，因此其实支实付险不以一张为限，另外团保也可排除；网络投保旅平险之上所附加的实支
实付险，以一张为限。
其中，最受到民众瞩目的，就是在新制落实“正本理赔”之后，民众的权益如何获得保障。
除了透过上述的差额赔付，来让保户在实际医疗费用之内的花费，都可得到寿险业者的理赔
支付之外，新制还将提出两大配套措施，保险公司会协助开立“正本留存证明”，还有“正
本给付差额证明”两种证明文件给保户能顺利取得其他保险公司的理赔。
对于两种证明的使用差异，保险业者说明，其中“正本给付差额证明”，主要是针对损害填
补原则之下的“差额给付”执行，而“正本留存证明”，则和小明在医疗实支实付险的理赔
之外，必须靠正本再取得其他保险，尤其是伤害型实支实付险这些“跨险种”的理赔有关。
若以上述的小明出车祸为例，倘若小明还另外向C公司买了伤害险的实支实付险，因为出车
祸，理应可获得伤害险的理赔，因此，不会把C公司的伤害险实支实付理赔算在住院医疗实
支实付险的总理赔上限计算范围内，但由于A公司拿了小明的正本之后，小明得再取得相关
的正本证明文件才能再向C公司取得伤害险的理赔，这就是“正本留存证明”的功能所在。
心得：看来最近板上颇有讨论度的实支实付政策终于要尘埃落定了
实际上大概还会遇到各种问题
但这样理赔分摊，缴费的时候有分摊吗？
感觉这种改法还不如原本台寿或全球的自付额保险
让自付额覆蓋在原本的实支实付上面，但是保费便宜