原文吃光
原本买副本理赔的保单就不是为了那两三倍的理赔金
而是为了避免健保逐渐破产
二代健保 三代健保
iPhone 有几代健保就准备有几代
自费项目逐渐增多 补充保费到处收
做多家实支的目的本来就是避免未来有更高科技的手术or药物 动辄50万起跳
Ex 质子刀 电脑刀 各种健保不给付标靶药物
这才是买双实支或三实支的原意 分散风险
因为一家根本不够cover
而金管会一声令下 说什么损害填补 只收正本
还大肆说还是买得到 实支没有停卖问题
看了也是笑笑
未来这些自费手术 自费药物
最好都祈祷能够住院 杂费还能高一些
不然看看鸡肋的门诊手术费用
等同于买商业保险一样没办法选择更好的疗法 更好的药品
因为扣掉实支理赔可能还要自费3-40万
付不出来等于叫病人直接去等屎
更别说有些住院诊断证明书还会被以
经保险公司“专业的医师”认定此疾病无需住院 治疗故实支无法理赔
来推托 拒赔 少赔
金管会一年不搞事就好像没在做事一样
真的有本事就认真去核准每个保险公司出的商品
损率
而不是保险公司随便出 随便上架
算错了再随便下架
然后造成一堆理赔刁难 评议中心爆满
那些漏赔少赔的难道不用有罚则规范一下保险公司吗
RBC太低的保险公司就应该直接接管
整天只会叫人家增资 净值变负的都还能继续卖
扯远了
总之
这政策就好像限制你的车子只能买强制险第三人
不能买超额责任险
你只能撞纳智捷 偷呦塔
你撞到宾利法拉利 没钱赔
金管会：投胎就好了
这就是金管会目前的损害填补原则。
完全没有什么配套
保护的永远都不是保户
而是被迫买国债的保险公司们。
只能奉劝有计划要生小孩的爸妈们慎重考虑
你们的小孩没办法买双实支 而且门诊手术可能只有5万左右
然后每年很可能还有理赔上限 超过不赔
2-2-7不赔 下一步搞不好是不保证续保
然后乡民会说 你刚出生的小孩怎么不早点买双实支^_^？
祝福龙年各个新生儿都是健康宝宝 不然这个损害填补原则
齁
生重病
齁
肯定拖垮整家经济的
伟哉金管会～真的是世界No. 1～～
钞钱部署～～

平常就要饮食控制和规律运动预防...像我现在44岁的体况,比我高中甚至新兵下部队时的颠峰还好, 再生重病也是命了只是很多人出了社会无法自律, 东西乱吃、死都不运动= =

你们真的搞不清楚，即使金管会不出手，保险公司也不会承接了，损率之大你无法想像

可是多数人就是为了两三倍的理赔金才买的

保险公司想稳赚

推一个客观！金管会在没配套措施下只会喊损害填补，帮损率过高却年年获利的保险公司解套。保险公司推烂主约绑副本理赔实支实付行销为因，却认保户受重复理赔为果，泼保户脏水，虽然说不溯及既往，但就是让人不爽，如果保险设计早有问题是否早应该停卖、早应该配套，而不是多年以后损率过高赔不出来才检讨保户，早改善制度，谁会把风险分配到实支实付

推，就自费越来越多所造成的。没钱没保险的等死

推事实论述

用超额比喻很烂 超额就等于一家实支实付的概念 偷换概念成是强制险= =其实根本没必要限制啥保险公司觉得对不划算就拉高费率愿意付钱就保 觉得贵就不要保供需原则就是用价钱制衡= =

如果这是保费拉高这么简单就好了，看宏泰那次多少人抗议现行损率高，有一半原因是费调如同虚设

所以实支实付为何再赔也要卖？保险公司要等到金管会说损失填补才下架又是为何？宏泰薰衣草涨保费时各家保险公司不知道吗？台湾人寿实支实付改版保险公司也不知道吗？把整个保险制度玩烂的到底是谁？不是为了绑烂主约行销为了获利的保险公司，还能是谁？那这样还有需要找各种理由“学说”来帮保险公司开脱吗？

副本理赔跟赔钱有什么关系？难道副本理赔不用缴保费吗？薰衣草的问题不是在赔钱，而是宏泰摆明就利用保费调整漏洞，先用低费率吸引投保，契约成立后没几年马上调整保费，连争点都搞不清楚然后来保险板带风向

就说是保险公司的问题 没在带风向。公道在人心

损害填补是损害保险的上位原则，不允许损害保险超额（超过实际损害额），避免成为人为制造保险事故诱因，这很难懂吗？补两个字：不允许损害保险超额“给付”

那客观上副本理赔实支实付是否存在？专业的保险公司为何明知违法，仍要贩售？是因为保户无理要求？

在损害填补原则下，旧契约杂费部分加总金额假设为X （本来有两张三张，杂费部分可能分别为12万[X1］、10万［X2]），发生事故实际损害额为Y，给付时Y-X(X=X1+X2+X3）必须等于或小于0，中文为杂费给付总额不得超过该次事故实际损害额，这叫做损害保险原则多数消费者会有疑问，本来实支下除了杂费，还有手术保险金（依等级倍数或比例理赔），跟住院日额金（依住院天数），那手术跟日额怎么处理？其实实支里面的手术跟日额属于抽象保险，此种保险金因为实际损失无法估计，所以是以约定金额理赔（所以单纯申请实支里的手术跟日额理赔时不用检附医疗收据）给付给被保人，而杂费部分则是在保额内，依收据金额理赔，这才是损害保险

这你懂我懂保险公司也懂，但现行制度是如何你知道吗？

所以，旧有的复数实支的住院跟手术保险金因为是抽象保险，并不会受到影响，但既有实支的杂费部分，在损害填补原则下，复数实支的杂费总给付金额不得超过损害额，那如何处理？可分为不溯及既往、跟按理赔顺序两种方式；不溯及既往的问题在，实支是一年一约，所以是不真正溯及既往（说理可见释字717），按理赔顺序则是在填补原则下的应然，更何况实支投保前本来就要告知投保纪录了。但未来会如何规定，尚未知晓，现在只是正反两说辩论说理阶段，而我认为应按投保顺序才是符合损害填补原则，否则本次改革根本毫无实益至于有些新ID跑来保险板叫嚣，观其内容，只不过是既得利益泼妇骂街而已，主张根本无理论基础支撑

改成损害填补以后还是可以买实支3+意外实支3张啊，只是都走正本改版没人买单保险公司就赚不到你一毛钱，一个愿打一个愿挨

“客观上副本理赔实支实付是否存在”，说这句话的人到底知不知道他在公三小！其实如果是按投保顺序理赔，那第二家后就依前手差额证明，那就没有正副本问题了。所以，在损害填补下，买100张实支也不会有问题，问题在杂费总给付金额不得超过损害额

他们就不停在混淆改版不溯既往，造谣以后只能买一张

只不过，之前的复数实支问题在杂费金额太低，实际给付还是靠实支里的手术保险金。投保实支目的倘若是担心医疗科技进步，需要负担更高医疗费，低杂费实支会造成倘若选择的治疗方式不是手术，例如免疫治疗、核子治疗，不符合手术定义，低杂费下买多家还是无济于事，所以要选择高杂费的实支，才有意义对啊，最近的新ID之乱好烦

商业保险本来就不是必需品，我们小时候家里从来也没买过实支，嘴什么生小孩没实支就拖垮经济的你本来就不会生

推认真改革保险制度的想法，但既得利益者非无事生事，金管会都说是回归损害填补原则，代表以往保险公司在贩售副本理赔制度商品均有预见这个畸形的商品会造成社会的问题且属明知，在没有影响全体保户的情况下，没有特别需要保护保险公司的必要。且凡有制度就会有人利用制度，没对错也没风向

风向是造谣以后只能买一张实支，实报实销损害填补混淆成赔了等于没赔真的觉得保险公司以后改版改烂改残就不要买单，保险公司就赚不到你一毛钱

我没这么说吧？我一直都是检讨保险公司，而非保户啊

商业保险不是必需品，不买你也不会死，保险公司也赚不到你的钱最好的检讨商业保险就是改烂改差就不要掏钱买不溯既往已经买好的都没差，你们开心就好

楼上，也没那么决绝，制度总要越改越好

制度就是走向真正的实报实销，现在一堆ID想混淆成实报实销等于没赔

“没有特别保护保险公司必要”，应该是金融业外行人才会这样讲吧！另外，依保险法第一条，保险契约本来就是要对价平衡，保险公司承担的危险，跟所受取的保费本来就是要“对价平衡，准此，保险公司的保险契约本来就不应该赔钱销售再来，公司以营利为目的，也是公司法第一条所明定，公司本来就是要以赚钱为目的，所以，保险公司赚钱，错了吗？

抱歉说得太快，保险公司当然要保护，保险公司也要获利。只是在这种情形下不用特别保护，相信保险公司不是靠纯卖保险获利的

有些外行人讲的话，无知到可笑的地步即便改口也是尽说无知的话，保险公司吸纳这么多资金，那个国家不保护！

有时候看推文一些外行不懂的讲很多道理讲得头头是道，但其实根本错误百出，保险公司赚钱根本不是靠本业商品，医疗险无论是实支 还是 癌症，早就赔到不行，还政府保护保险公司获利，真的要笑死。这一波是保护保险公司财务稳健，不要财务出事好吗

https://i.imgur.com/8mqFHTH.jpghttps://i.imgur.com/34VWmCe.jpg不知楼上在讲啥，但我确信各大保险公司健康险的获利还是有的，没别的意思理性讨论、没带风向，保险公司正向发展是一定要的，但配套措施一定要做好不然大家都是输家

问题是你还有几个陌生ID言论内容让人看不下去

就保险公司承担不了这些风险，讲这么多干嘛买卖就这么简单

只是不希望有人误解保险业亏钱在卖保险，保险公司没那么伟大，但制度还是要正向发展

三张实支10万跟1张实支30万大家都会选前者 为何..？明明额度一样不一样的地方就是10万内可以拿三次台湾很爱讲cp值而且也建立买了一定要理赔的概念不然保险费缴出去都被丢大海了

保险公司做庄就不要管人家要怎么买没本事就不要做庄家

简单阿 嫌改了没cp就不要买，不买就不用付保费，保险公司赚不到医疗险也会去别的地方赚，各得其所，大家都开心

楼上，但其实你看我贴的图，保险收入是大于保险给付的，代表多数人只是想分担风险，就如同之前一位大大说的，没人会想靠生病赚钱，大家还是想要有一个良善的保险环境

何必情绪勒索自愿掏钱，要求保险公司出什么高cp给你买商业保险不是必需品，嫌实报实销不够就不要花钱缴保费，去乖乖理财定期定额，需要用就赎回拿来看病手术也一样

同意啊，不管是保险还是理财，都是风险分配的一种，但不管在保险市场或金融市场，应该都要有正确的配套措施

也是一堆人买了cp值不高的终身日额，那要怎么说，环境一直在改变，风险本来就很难估计

cp不高自愿掏钱一个愿打一个愿挨，开心就好

生意做不下去，业务收起来很正常

别人喜欢买什么爱怎么花钱都是对的

保险还是需要资金不断注入，如成死水般，将会更不利造成更大不好的影响，但怎么分配风险还是取决个人偏好，没有对错。修正既有制度也要合理，使保户与保险公司对立无助于解决问题。

要不要顺便帮终身日额解套?就是终身日额可转实支实付, 并且符合损害填补规定?因为实支实付可转日额, 但日额无法转实支实付~

保险公司敢卖，不敢赔xd，赌博玩坏饺喔反正最后限制越多，最后相互竞争就是保险公司没人买，收不到韭菜的钱，怎么转投资。自食恶果而已

关键还是在单家实支实付额度有限，不靠N家，通常很难在大金额状况下透过实支实付渡过帮助，没有配套的喊话只是制造困扰，而且更难规划好的内容，更别说产生现在的空窗期(摊)

其实没有实支也不是什么空窗期，很多人长大过程根本没有实支只有日额的年代，不用把实支想的像是阳光空气水，没有半个实支全家人还是一样能生活，认真理财定期定额，需要用到医疗支出就赎回是千古不变最老最可靠的方式

当客户还要帮财团护航，我也是觉得很好笑

金管会愈做愈烂,仅凭保险公司一方说法为准

我买的时候同一家就能双实支实付了，怎么讲的好像保户钻漏洞，是保险公司本身就在推好吗！最大原因就是少子化，没有新进保费进来，国人平均年龄逐渐升高，进医院机会就越来越大，找个机会把桌子掀了还顺便检讨保户贪婪。保险产品不应该赔钱销售？当初设计这样产品时，保险公司精算师是算不出来你买两三张实支实付吗？当然算得出来。怎么可能赔钱销售？唯一料不到的事只有少子化这件事。那少子化也跟房价很有关系。房价推手也跟保险公司脱离不了关系。赚了保费也赚了房地产和租金收入还有人帮忙护航数钱。

很多保险公司都有填补型的实支实付，把额度不够高的直接买这种有自负额的不是也可以解决吗？不一定要买到不符合损害填补原则的副本的理赔双实支甚至三实支啊。

实支实付损失率跟少子化没啥关系，就部分人士跑去用自费医疗玩好玩满而已…

精算师是精算损失率，不是算命师算你未来买几张实支保险，怎么一堆失智言论啊？

楼上其实还好啦，即便玩好玩满的保户，保险公司也会审核且保户也承担相应的义务，享有应得的权利应不容置喙，损失填补的原则也只是研议中，现况照旧理赔也没看到像防疫险一样有倒赔情形，不用替保险公司担心，它们比你还精，赔钱的事它们不会做，更何况现况只是赚少而已嘻嘻

精算师算好你这张就好，你之后要买几张别家的干他屁事.....不然你买第二第三保费是有打折囉？

损失率也可以“大致”认为是事故发生率，虽然精算师没办法精算你买几张，但在经管会公告实支实付限购3张时，副本理赔的实支实付附约却还在卖或改版再卖的保险商品，能说保险公司对于事故发生率提高是没有预见的吗？且各家保险公司损失率变高有各种因素，如某种疾病肆虐，但最大凶手绝不是因为副本理赔的实支实付造成，就如同楼上大大所言，大家买保险保费都没有打折，没道理事故发生应依约履行，却让保户权益受损吧？

各家依比例分摊损害填补原则很奇怪。第一家赔的不就倒楣？还有主张依投保顺序赔更怪，只限正本的当然先投保，之后才送件可副本的，结果却依顺序来摊理赔比例，这完全不合理。更别提我缴保费时也没一笔钱照比例分给三家，都是各缴一笔不过我相信这会既往不咎，因为影响人数实在太大了，担不起

损害填补原则不错啊，保险本就不该是赚钱工具，那保费应该也要依比例减付，毕竟损害都依比例分摊了；以及那些打着投资保单幌子的商品也该管一管下架停卖，让保险公司真正去做有效投资而不是吸后金补前金

讲这么多，付给个家的保费又没打折，凭什么在需要理赔时还要依照比例原则