1.失能险的精神是被保人长期失能需要照顾之保险金，不是某个时点失能就是长期失能，
如果某个时点失能后180天内死亡或是恢复，都不符合长期失能需要照顾的精神
2.因此，依照经验条款上面应该都会写失能定义是治疗后症状固定180天仍为失能状态才
给付，但有的保险公司条款更长
3.可立即判断不在此限是指断手 断脚这种不可逆的失能状态，因为某些失能是可能可逆
的，所以才有180天限制
把条款拿出来
※ 引述《myrahugh (已忘心动fu)》之铭言：
: 结论 : 国泰拒绝理赔
: 保险人 : 妈妈
: 保险时间 : 应该一年前左右 (肯定超过疾病等待期)
: 2023 今年年初, 妈妈被诊断出来有癌症 (农历年前)
: 后来开始在台大癌医做化疗, 好像做完第2次还是第3次化疗后
: 确诊了新冠, 后来直接在癌医隔离治疗, 直到阴性才回家
: 过没多久, 又再次确诊
: 这次是在博爱医院隔离治疗 (因为爸妈住宜兰)
: 这时间点已经开始松绑确诊隔离天数
: 所以当下医院只让妈妈隔离7天就放回家 (当时快筛还是阳性)
: 再后来, 妈妈又不舒服了, 再次到博爱医院急诊
: 后来发现又确诊 (怀疑是病毒根本没有完全消失又复发)
: 这次医院也是有用抗病毒药物
: 但一直没有好转, 医院也一直检查不出来
: 最后同意让我们转院到台大 (前一晚戴上口鼻呼吸器)
: 到台大急诊后, 很庆幸当天晚上还是隔天就有病床了
: 所以直接送进癌医的负压加护病房...
: 但妈妈还是一直喘不过气
: 过没几天(一周左右?)就同意直接插管治疗
: 台大癌医那边也有做体液的细菌培养
: 但一直没有发现其他细菌影响
: 抗病毒药物也用过了, 自费的白蛋白什么的也都用了
: 但CT 一直很低, 无法解隔离
: 插管不舒服到妈妈会下意识对抗机器
: 所以医生建议帮妈妈打镇定剂
: 自此之后...妈妈没有醒过来...
: 打镇定剂过后几天, 我们想到妈妈有这张失能险
: 所以询问了国泰业务, 给了两方案 (这边又拖了好几天)
: 1. 盖手印(无法签名有意识的情况下)
: 2. 要有需各个继承人签名+见证人 (无意识的情况下)
: 后来妈妈情况危急, 有问医生能不能开失能诊断书 (也有开呼吸衰竭重大伤病卡)
: 医生说可以, 而且医生也表明基本上这是不可逆的伤害
: 所以, 我们拿到诊断书就直接亲自送到国泰, 提出申请 (业务不积极让我们有点生气)
: 但最后理赔人员说拒绝理赔
: 对方给的原因是
: 1. 没有180天观察期
: 不到180天, 妈妈就走了
: 我们的认知是, 月扶金要180天可以理解
: 但一次金为什么也需要180天? 条文明明写立即判定阿
: 2. 脏器没有缺损证明 (没有气切)
: 但医生都开诊断证明了, 也有呼吸衰竭重大伤病卡
: 这样也不行吗?
: 最后, 只有退还已缴保费...
: 想请问各位, 这样拒绝理赔是对的吗? QQ
: 我也有跟国泰的理赔说, 那我们再去提出申诉
: 结果对方跟我说, 申诉最后还是回到他那边...... = =a
: 阿咧, 球证, 裁判, 线审都你们家的!!!