大家好～
最近因为家人罹癌，才觉得需要买个保险，
来避免日后罹癌时的大笔支出，造成家人的负担，
所以想帮自己规划癌症相关保险，
本来想要只保癌症险主约就好，
但是后来看到重大疾病险和重大伤病险好像也各有好坏，
看到文章写：
*原位癌是属于治愈性高的疾病，疾病诊断代码并不在公告项目的范围内，因此，不符合重大伤病证明申请条件。
*重大疾病险从 105 年统一使用癌症标准化定义，癌症险从 108 年起定义标准化，两者共同之处，在于将癌症划分为 10 项轻度癌、重度癌，不同之处在重大疾病险列出 3 项除外不赔，此 3 项除外不赔癌症，在癌症险列人初期癌，通常按约定保额的 1 / 10 理赔。
这让我陷入混乱，不知该怎么保比较适合，
因为我(37岁)本身从小有严重的皮肤炎和湿疹的长期困扰，间接影响到睡眠和生活作息，
本身没有任何保险！
因为本身长期失业 只有在网络卖一些东西赚钱
目前想规划实支实付、重大伤病、癌症险(一次金+门诊给付+并发症)，
最好能保证续约！
希望大家帮我比较一下几家寿险公司的组合！
https://finfo.tw/assortments/e25b0618e88c6cff 台湾人寿
https://finfo.tw/assortments/390cfb9169fc7906 台湾人寿
https://finfo.tw/assortments/181c8068eacc4f37 台湾人寿
https://finfo.tw/assortments/fbae9b9c4d9bcea0 全球人寿
https://finfo.tw/assortments/4e4a58badea0f783 远雄人寿
谢谢大家！

重大伤病超过30岁、癌症一次金超过60岁费率高,自己斟酌CIR4我会在25~30岁解掉(不续约), YCD在50~60岁解掉...

单实支选台寿的话CIR4保久一点没问题啊

30岁解掉CIR4? 保险杠杆还很高 这样会丧失保险意义了40岁以后开始降保额都还好吧 没这么严重

远雄癌症商品不错，但实支实付是台寿较好，YCD也是台寿优势商品。

保险本意就是用几千元去转嫁百万的损失 不要随便解约体况很多不可逆 真正需要的时候不一定身体健康

CIR4(100万):0~24岁总保费44,830; 25~50岁218,140;25~55岁347,040; 25~60岁525,440CIR4在0~24岁时投保赔率比较高, 之后就不太划算了...H上是个人见解, 您也可以有自己的看法, 相互交流研究~YCD(100万):0~24岁7,840; 25~50岁86,950;25~55岁141,600; 25~60岁216,800;25~65岁321,000; 25~70岁460,200

自然费率就是这样 没有要跟你算这些数字但40岁以前大部分的人还无法随便负担上百万的开销万一25~40岁这期间需要怎么办 还没有足够的储蓄转嫁保险就是在年轻的时候利用时间优势累积财富转嫁风险不用去想年老时保费会多高 先着重现在罹癌了能否承担若答案是否定的 就需要一定保额回楼主不用考虑YSCMR, HNRC+YCD+CIR4出单即可若预算有限YCD/CIR4各50万搭配即可HNRC是实支 因疾病或意外住院治疗或门诊手术都有赔付风险绝对不是只有癌症 所以实支是必备的先评估是否有足够的储蓄能够风险自付 再考虑是否解约

HNRC 25~75岁总保费24.3万, 非常划算, 一定要先保这个.76~85岁总保费14.5万, 届时再斟酌自己的体况是否继续保数字多少要先有个概念, 然后续不续保依体况自己去决定.我可能会: T09I0+HNRC(计划一)+NAMR+YCD50~60岁解掉(不续约)YCD(如果当时体况不错)有余裕买双实支,因为出险6万时,单实支赔6,双实支可赔12

这么会算，怎不算算罹癌要花多少钱？眼里只看得见损失算的出来的保费，却无视无限大的损失风险

比一个40岁后费率差很多的台寿CIR4 没什么意义这年纪台寿CIR4绝对不是首选 预算有限单买可能会考虑但长远绝对不是最好的选择至于J大说的部分只能当作一个评估 毕竟保费的确也是重要保户的确也该关心后续保费状况 不过到时是否解约 还要看当时体况而定 现在的评估只是一个参考

收入不固定 单实支限制下一并规划其他重大风险应ok吧

我有说了 预算有限可能会考虑 长远不是好选择

练好身体才是王道! 我43岁体检无红字,体况比20岁时还好BMI 约22, 体脂15~18%,保险够用就好,练好身体才是真的!

j大建议HNRC只规划计划一额度真的容易不足

练好身体王道 但疾病不知何时才会找上您 这可不是身体好就能避免疾病的 每年体检都没问题 就一定可以保证不罹癌

松鼠大说的没错 一堆不菸不酒有运动的也是罹癌

?? 试算保费正常 但依旧还是看看整体规划、自身理财如何考量整体后 并取得中庸 适合自己的规划才是最重要的

年纪不可逆。2×跟4×还是不一样。

身体除了自行保养外，后续留给老天安排，身上保单留意是否会变负担，先求有再求好，一步步来

最近的案例就是余天的女儿，不菸不酒吃蔬果且常常运动，不要说什么练好身体就不会得癌，练好身体就不会生病的话其实保险我们可以不用保了；还有不要说什么先求有再求好，买保险有足够的保额比较重要，保额不足老实说不如不要保（就跟低保额的终身医疗一样，浪费钱，又赔不够）

HNRC必买,这支险种真的很值得买,连一堆老人要体检都在买了所指的老人就是60岁以上台寿商品如不买招牌商品HNRC,那这份保单就买辛酸居多预算很有限下就至少HNRC计画3还有意外NAMR5万买起来癌症险YCD费率50岁以后怕负担不起就到时买网络版重大疾病

身体有保养有差,而且差很多! 送大家一句“减重治百病”自己看看年纪超过40的亲友, BMI能保持在22~24的有几人?我从不反对保险(消极), 我自己也有保险阿...但我更重视饮食控制和规律运动(积极), 保险买了一堆不保养身体有什么用? 我宁可买的保险永远不要用到呢!双实支CP值最高的是台寿HNRC 9万+中寿金康泰5万,共14万btw,早期的终身医疗其实没多烂, 我买了2单位总保费28.4万:住院3,000/日, 颈椎手术一次给12万, 其他一次给3.2~6万现在相同2单位总保费42.7万(涨了1.5倍), 给付也变差...只算住院自然差, 但其实是住院+手术(一次给), 早期不错请记住: 保险之所以会变差都是费率提高和给付内容限缩.

某j你一直推台寿HNRC，但却又说不清条款第6条的“外科手术”定义，你是认真的吗？

有的收入不够或遇到状况，连吃饭都有问题了...当然是先顾肚子再来顾保单，保险又不是买了就不会死，只是比较晚死而已

HNRC会被推爆主要是它的费率是旧保单费率, 等涨个1.5倍应该就比较少人推了...变成和重大伤病一样, 只适合在年纪轻时花少少的钱投保, 年纪一大保费拉升让你买不下去.其实HNRC在76岁后我会依体况决定续不续保, 因为保费贵!我买保险很简单就是会算赔率, 赔率太低的大不了就不买.

1、保费随年龄增加是因为自然费率。2、费率定价必然考虑商品所承担的危险；你台寿手术保险金只限于“外科手术”，范围小于227的手术，更小于手术，承担的危险范围小，费率低乃属当然。3、你不说明保单的手术保险金条款明定仅限于外科手术，却只是以保费低廉作为号召，若你是业务员，则违反公平待客的说明义务，倘为执业之保险经纪人，则背于善良管理人的注意义务

健保下的手术费很难用到上限,真正对保户有利的是医疗费远雄RSJ医疗6万/手术5万, 若能自调我会医疗8万/手术3万但保险公司也没那么傻, 现在低消拉到10万让你缴很多钱总之有CP值高(费率低)的保单快点买,停售后剩贵贵的保单目前要我组双实支我会: HNRC 9万+中寿金康泰5万,共14万

若是重视住院杂费，下一篇h大有详细说明主约保额限制是私法自治，而且主约也是有给付项目，并不是浪费钱

低消10万指的不是主约保额, 而是医疗费10万, 甚至有的低消已经到15万, 等于是没卖1~14万医疗费的商品, 想买请从15万开始消费, 如此组双实支会组到25~30万医疗费阿最有利保户的是4+5或9+5,尤其是9+5,只出险5万可赔10万.9+5 25~75岁总保费42.8万, 算算其他组合双实支要多少?

不管主约附约，限制最低保额也是契约自由的范畴。又，我个人不认同现行双实支的作法，理由是实支实付型商品本来就是损失保险，在契约给付中增加以手术等级的手术保险金，被称为中间性保险，然而将两者不同性质保险组合而冠以实支实付之名，并不恰当。而你所称的医疗费，应是指住院医疗费用保险金，此种给付正是为实支实付的精髓；盖投保实支实付商品，目的正是为保险事故发生而住院时，因健保不给付，或者超过健保给付而必须部分负担的费用，借由实支实付型保险（损失保险），将因此所生的费用转嫁由保险负担。因此，投保实支既然是转嫁保险事故时超过健保给付的费用，所以消费者要考量的是多少的医疗费用需要转嫁给保险？假设如果医疗费用是5万、10万，虽可能会给家庭增加经济负担，但这5万、10万的额外负担，对普通家庭而言纵是负担但仍勉强能支付，但若是超过10万、20万呢？所以投保实支商品，住院保险金的保额至少要超过20万，如此才足够应付急重症的医疗费用，就算是投保双实支，每张住院费用的保额都要超过20万，理由是这样你才能因同一保险事故而获取支出费用二倍以上金额（报酬XD）。就算不肯承认投保双实支是为了赚钱，而美其名是担心保额不够，而且还另外有“手术保险金”，惟担心保额不够第一张就要购足保额，而不是重复投保，且无法预料每次保险事故都会获得给付手术保险金，尤其你推的HNRC是外科手术保险金，你自己也不能肯定何谓外科手术，纵是一般手术都算，然如老人肺炎住院，大都以自费白蛋白治疗，再多的手术保险金也只是梦里黄花，而住院保险金以住院为条件，不论是不是手术，必要范围内，健保不给付的于保额内给付，所以，住院保险金你还会觉得越少越好吗？

那些号称可以赔2~3倍医疗费的双实支三实支的业务员，希望能够白纸黑字写给你的保户。

我自己是单实支, 因为早年有买费率便宜的终身医疗(住院日额3,000+手术金), 25~75岁总保费是51万. 而现今终身医疗费率已变贵, 致使用户改保双实支来因应保险之不足.我推的双实支9+5才42.8万, 比我单实支+终身医疗还便宜.(不过我75岁后还有终身医疗撑著, 也不见得会比较差...)保险要面对的还是赔率问题, 赔率太差最后保户选择不保.我一直都是从CP值的角度出发, 便宜的先卡位, 贵的放掉.

好奇一堆业务员强调实支实付重点门诊手术，而不是住院医疗费用？终身医疗费率变贵，那是日额给付是抽象保险，怎会用损失保险来替代？

终身医疗是日额+手术金, 像开颈椎一次领12万, 赔率不错现代人3C用得多, 很多5,60岁就必须换人工椎间盘了...QQ

日额+手术倍数给付的医疗险，那还是抽象保险，不是依据你经济损失去给付的！

依据损失就只有实支实付, 寿险什么的也是抽象保险阿...

颈椎一样实支实付可以给付啊！尤其你若是选择较高的住院医疗费用保额，只要住院所生的费用，无论有无开刀，保额内还是给付，你就不用担心这是不是外科手术，或者所接受的治疗不在附表内的手术项目，能否比照、如何比照的问题，这才是cp值，不然你开完颈椎还要翻条款，上ptt问怎么比照，不满意还要戴着颈箍写评议申请书，不会觉得心酸吗？抽象保险没有不好，但担心住院费用就是要把损失保险摆第一位，就算你真买到“纯”损失保险的实支实付，手术费一样有定期的手术险，而且手术险应该不会只限外科手术

颈椎超贵的, 一截就25万, 你实支实付要拉到50万才够哦我家长辈前后大概开10次刀, 平均来说我觉得9+5很够用了可惜我家长辈没买保险, 若用我买的保险可出险130~150万节

实支杂费保额买到30万应该还好，每年所得税的扣除额到60几岁应该都还够扣除，买一家高杂费，胜过你买双实支三实支开颈椎10几次？你确定不找其他医院咨询？

全身开过10次刀,出险刚好5万的话,高额单实支还是领5万,9+5双实支可以领5+5=10万, 虽然不符保险精神, 但较实用

既然愿意承认不合保险精神，那这样的漏洞是否应该修补？如果这样的漏洞是合理的，顾立雄何必限制实支投保张数？

J大有计画三 vs 双实支的保费比较吗

HNRC计划三(杂费15万)25~75岁总保费43.9万(只剩台寿卖得这么便宜)9+5双实支25~75岁总保费42.8万. 不想太麻烦可以单买计划三, 只是每次出险要超过14万才会赢9+5哦~换句话说, 出险0~14万都是9+5领得比较多...总之双实支的奥义不是互补而已, 真正厉害的是小额领2份

你要保佑你一辈子都只是请领小额理赔嘿！依你的理论，保险精算预估的危险发生率拿掉就好而且住院费用保险金的日数倍数，想必都是骗没人看过健保统计

家里长辈开过10次刀, 样本数应该不算少, 只有开颈椎那次9+5不够用. 一般人9就很够用了, 顶多再9+5, 如果觉得不够用且本身钱又很多, 高额度催下去囉...反正你有钱麻颈椎开一节25, 两节40~50, 自己去精算该保多少才够嘿XD

真正厉害的领两份？每个业务的理赔经验不同，我都予以尊重双实支如果限额没超过20万以上，我觉得是规划失败当未来十年看现在？才能验证

要规划50万以上啦...不然30年后够用? 我是没钱买那么多9+5对我而言非常够用了...不够的部分存款应该够付哦...