一、性别：女
二、年龄：0（目前28周，预计明年2月出生）
三、职业/工作内容：新生儿
四、保障需求：优先以医疗、实支实付为主，若预算尚可再规划重大伤病及癌症
五、保费预算：1万5～7内
六、健康告知：尚未出生
七、常用交通工具：汽车接送、提篮
八、预计规划：
请保险经纪人初步规划，但对保险没什么概念，想请大家帮忙提供意见，谢谢
第一家
https://i.imgur.com/2GTKceV.jpg
第二家
https://i.imgur.com/cGiLFtc.jpg

业务先换掉吧，规划不适合的内容没什么好讨论的，目前新生儿的首选是台湾＋全球之外，也不会放效益差的终身型医疗险

惨不忍睹 最重要的额度都不足，都是贵在某些没必要的终身，看罐头保单+换业务吧

★ 买保险是为降低因伤、因病、因过失造成自己的资产损失，选择商品基准必然是费用合理保额高才有实际效益，终身医疗险不具备这种的功能，应尽量避免。★ 出生前建议先厘清新生儿取名、新生儿自费筛检内容以及保单投保的顺序，对时程安排才好掌握。★ 幼儿保单要朝向重症一次给付/意外失能/重大烧烫伤/实支实付来规画，才能真的转嫁重大经济损失。【宏泰】① NDP：列举的理赔疾病项目很多的达成门槛很高，要留意是否有误解。② NDD：慢性精神疾病赔付仅30%，对0-9岁发展阶段的幼儿来说，若产生相关疾病，多半需要人陪伴，会造成额外经济支出或减损，可接受再选择。③ FCP：前2年发生癌症事故都要打折理赔，买保险是为了转嫁经济损失，而这类会打折理赔的设计，反而延长了没保障的时间。【全球】① XPS：手术定义已被限缩，不见得适用于未来的应用，且手术理赔会按手术表的倍数理赔，对健保已给付的术式算是小补，但对未给付的术式跟自费医材来说，实际效益不高。② XCH：初次罹癌保险金很低，特别是首年发生时更低，其它疗程理赔，对妳所期望的治疗帮助有限。③ XCC：特点是与癌共存时能长期赔付，多数还是会选择先保高额一次给付，预算有余或是选择不多时再考虑。④ XWA：豁免条款的价值仅在于减免未来的保费，但相对应的启动事故却会造成家庭经济崩坏，豁免并非必要，反而是要用来增加要/被保险人的保障才对。

明年二月不用这么早看，先了解规划的方向跟观念比较重要预算一万五直接台湾+新安规划满就好