[险种] 28岁女 既有保单检视及新保单规划

楼主: shim218 (安安)   2022-07-21 12:44:12
请详述以下资讯:
一、性别:女
二、年龄:28
三、职业/工作内容:金融业
四、保障需求:新增实支实付、癌症一次金、重大伤病、意外
五、保费预算:每年35,000以内
六、健康告知:
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?

(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?

(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?

(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)

(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)

(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)

(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?

(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28
(儿童)生长曲线百分位 是否不在下列范围:3%以上
否 约20
七、常用交通工具:机车
八、预计规划:
主要是希望先新增实支实付(2支以上),再来是癌症及重大伤病相关及意外险
九、现有保险:
保险公司:台湾人寿
商品名称 保额/计画 期间
_____________________________________________________________________________
台湾人寿安心120残废照护终身保险 300万 ~182年
台湾人寿安心复健补偿健康保险附约 150万
台湾人寿安心残扶保险金贴现给付健康保险附约 6万
保险公司:新光人寿
商品名称 保额/计画 期间
_____________________________________________________________________________
新光人寿新长安终身寿险 60万 ~195年
新光人寿平安意外伤害保险附约(本人) 33万 ~149年
新光人寿手术医疗保险附约(本人) 6万 ~159年
新光人寿安心住院保险附约(本人) 0万 ~159年
新光人寿住院医疗日额甲(本人) 1000元 ~159年
新光人寿伤害住院日额保险附约(本人) 600元 ~149年
新光人寿防癌健康终身保险 100万 ~195年
新光人寿长乐终身寿险 200万 ~195年
新光人寿平安意外伤害保险附约(本人) 78万 ~148年
新光人寿意外伤害医疗保险附约 3万 ~148年
上述既有保单是父母帮忙保并支付保费(十分感恩),期间的部分是指契约期满的年度
十、预增保险:
台湾人寿
https://i.imgur.com/Mb4hiRu.jpg
全球人寿
https://i.imgur.com/Blclbki.jpg
远雄人寿
https://i.imgur.com/zrJ375x.jpg
上述三家是保经建议的险种
不过请保经协助规划的时候,还不知道原来父母已有先帮忙保台湾人寿及新光人寿
因此想上来询问大家台湾部分险种必要性
也许7L3、SPAR、SMR2A、SMR2D可以考虑删除?
或是留着增加保障也不错?
因为保经规划的版本超出预算不少
因此目前的想法是
1.3实支的保险变成双实支>>想直接放弃远雄
2.全球人寿的部分,参考版上讨论及罐头保单建议后
觉得现阶段主约PHB不是那么适当>>考虑改成DCE/20年期/20万保障额度
3.台寿主约是否改成T08F0?
这是目前初步的想法
不确定这样的方向是否正确,有无其他须调整的地方?
再请大家指点,衷心感谢!
作者: simp1e7777   2022-07-21 13:18:00
1、台寿看能不能直接旧约附加,直接加上癌症一次金跟实支实付即可,如果不行在用T08F02、然后终身手术可以不用加,spar可以加CP值很高的意外险,3、全球就照您说的用DCE当主约出单就好,然后把重大伤病规划到全球,后期保费比较有优势4、远雄就不用考虑规划了,有家庭责任可以补定期寿险
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2022-07-21 13:35:00
【台寿】想增加的附约可以直接在原契约下附加,不用再另加主约,需原要保人协助,也不必特意更换,特别是安心120已是保不到的商品,对经济风险的转嫁效益比较T08F0好。【新光】安心住院保险附约为实支实付。【全球】PHB:看似在75岁后同时兼有实支实付跟定额给付很美好,但75岁前的住院日额低、效益差,未来也有手术限制,将来能否适用都是问题,特别是有身故还本(扣除保险金)的设计,保费自然垫高太多。【远雄】RM2:住院日额低、手术有理赔范围限制且保费贵,目前不是首选商品。
作者: withcloud (W)   2022-07-21 15:40:00
买终身手术险效益很差
作者: dragon0204 (龙大)   2022-07-22 00:32:00
安心120无法加YCD建议还是另买T08F0主约
楼主: shim218 (安安)   2022-07-26 22:14:00
谢谢大家提点!会再跟保经重新讨论规划方向!

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