[险种] 37岁男既有保单检视及新保单规划

楼主: isofish (小k)   2022-06-13 14:19:34
请详述以下资讯:(括号内文字请删除)
一、性别:男
二、年龄:37岁
三、职业/工作内容:钢铁厂设备课长
四、保障需求:家里主要经济者,有一子,无贷款
五、保费预算:原本终身的保单已快缴完,每年想再加15000左右预算加强
六、健康告知:
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?No
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?No
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?No
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?无
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?无
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?无
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28 否
七、常用交通工具:机车
八、预计规划:替换掉意外险/增加实支实付医疗险/增加重大伤病和癌症险/寿险提高
九、现有保险:
https://i.imgur.com/I9oH6Ew.jpg
https://i.imgur.com/67f8dN9.jpg
十、预增保险:
https://i.imgur.com/RbAmTA1.jpg
https://i.imgur.com/iRNsk09.jpg
https://i.imgur.com/q99Am3h.jpg
https://i.imgur.com/5qCNkzE.jpg
依照预算保经帮忙规划了以上保单
我想再增加一些预算在定期寿险(约100万20年期)和重大伤病(因有规划癌症100万了,
预算有限想说重大伤病30-50万就好)
不知这样想法是否可行,或是有推荐的,谢谢各位
作者: simp1e7777   2022-06-13 14:33:00
1、癌症一次金改成重大伤病2、台寿直接附加意外险就好3、远雄FD6可以用来补定期寿险4、多补失能险,可以用康健的电销+OIE跟OIF
楼主: isofish (小k)   2022-06-13 14:55:00
保经说会规划远雄是因为有带点失能险,但我看不太出来这个cp值高不高,或是另外买较好?谢谢
作者: simp1e7777   2022-06-13 15:00:00
那个只有意外失能,但疾病的没有要意外失能用台寿的意外险就可以了XE1是不错的主约,但附约除了癌症之外暂时没有优势商品
楼主: isofish (小k)   2022-06-13 15:11:00
了解~~谢谢S大解说!!
作者: ecologi (人生可悯)   2022-06-13 15:37:00
重大伤病险虽范围较广,但保费也较贵,且 CIR4 成年人的费率比起一些其它公司又贵得许多,以这个年纪来说已快要不具杠杆效益,除非打算缴五年后(100万的保费已破万!)连癌症的风险都自留,应以保费低很多的癌症一次金 YCD 为主,若有多余预算再考虑重大伤病险。伤害实支在原保单已有,这也非必需的保障,投保一家便宜的、保额 3万元,或仅依靠团保即可。而大雄 MRB 理赔限定正本收据,有投保其他家时也不会承保。BMI 请留意是 or 否超标,或为误答?
楼主: isofish (小k)   2022-06-13 17:50:00
抱歉 bmi未超标 写错了 谢谢提醒

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