防疫险之乱！保险局长：年初对37张保单发20道公文示警 即使每天赔一亿“符合契约就
要赔”
2022年5月19日 周四 下午8:18
2022年5月19日 周四 下午8:18
新冠肺炎疫情本土疫情扩大，近日有产险业者以“重复投保”为由陆续退件，引发防疫险
之乱，续保、核保、理赔争议不断，更有立委质疑金管会放任防疫保单风暴发生，未在适
当时机出手监理。金管会保险局长施琼华今天亲上火线说明年初保险局就针对当时37张市
售保单，连发20道公文请各保险公司说明。施琼华强调，未来即使保险公司真的一天赔新
台币1亿元，只要符合契约条件，保险公司就要依契约理赔。
保险局长施琼华今天出席金管会例行记者会回应外界疑虑，她表示保险局今年年初观察到
有保险公司拉高隔离和确诊定额补偿抢市，当时就有提醒该家产险公司要审视在Omicron
新型变种病毒流行、整体风险已经改变的情况下，保单额度是否设定太高，该家公司最后
在短短数天内就将保单下架。
施琼华说，保险局持续观察保险市场，后续仍有保险公司仅稍微降低保额推出类似设计的
防疫保单抢市，金管会忧心过度销售会有风险过高疑虑，因此自1月开始就将当时市面上3
7张采备查制的防疫保单调出来逐一检视，截至3月为止，共有14家保险公司收到金管会寄
发的20道公文，要求各公司针对保单风险对称性、是否符合保险保障和损害填补原则、保
额适当性等3原则进行检讨并提出说明。
施琼华在记者会特别针对防疫保单核保、理赔争议和保险公司财务一一做出回应，记者会
上有6项关键问答释疑：
一、保险公司拒绝承保防疫险重复投保件是否涉及“复保险”条款？
施琼华表示，人身保险、定额给付型保险并无复保险条款适用问题，换言之，民众投保防
疫保单，一经保险公司核保通过、保险契约成立，保险公司针对有效契约就应负保险责任
。
针对有保险公司拒绝承保重复投保件，施琼华说，这是保险公司基于风险管控、核保综合
评估的结果，保险公司会考量整体风险胃纳，评估公司还能承接的防疫保单量能，再进行
核保。
她强调，保险公司拒绝承保重复投保件，主要是核保通过前进行的核保筛选程序，并非外
界所称的“复保险”。针对各保险公司目前采取的核保评估政策，金管会已要求各公司都
要对外清楚说明。
二、保险公司都接受数位证明作为防疫险理赔文件吗？
先前民众为申请保险理赔所需，一度挤爆医院急诊室要求开立医生诊断书，为避免医疗排
挤效应，金管会曾出面协调，盼保险业以数位新冠病毒健康证明替代医生诊断书作为理赔
申请文件之一。
施琼华说，目前各保险公司均已同意采纳数位证明替代医生诊断书作为防疫保单理赔申请
文件之一；她也强调，数位健康证明足以证明民众是否确诊，相关资讯可提供保险公司作
为理赔参考。
施琼华也提醒，若民众已发生确诊或居隔事实，防疫险理赔条件已经成就，即使还没拿到
证明文件，保险公司一定会理赔，且民众有2年请求权时效，不必急于一时。
三、快筛阳性视同确诊防疫险怎么赔？轻症居家照护会依用药内容区分理赔标准吗？
施琼华表示，金管会已请产险公会针对防疫险理赔事项和民众疑义订定问答集，并针对轻
症居家照护、快筛阳性视同确诊的相关理赔实务研拟防疫保单理赔指引。
近期寿险公会邀集11家寿险公司针对轻症居家照护期间的医生诊疗用药进行讨论，一度传
出寿险业初步共识针对3种新冠用药才会理赔住院日额保险金，引起保户恐慌，施琼华也
澄清，目前寿险公会并没有做出最后定论，一切还在研议。她也指出，基本上寿险公会不
会针对用药处置列出详细原则，因每家保险公司契约内容仍有些微不同，细节弹性应留给
各公司自行决定，公会不适合订定细项规范，应建立大方向和大原则即可。
四、“0+7”新制上路，自选“3+4”防疫险会理赔吗？
施琼华表示，指挥中心放宽确诊者同住亲友居家隔离措施，增加“0+7”选项，若民众仍
选择维持“3+4”居家隔离措施，因民众确实有受隔离处分且有隔离事实，保险公司应理
赔。
五、若COVID-19今年7月从第5类法定传染病降为第4类，防疫险理赔有影响吗？
施琼华表示，法定传染病在演进过程，可能1、2年或3、4年，一定会经过这些阶段（指降
级）。
她说，按照保险契约约定，被保险人在保险期间内发生特定保险事故，保险公司将依约给
予理赔，若未来COVID-19降为第4类法定传染病，理赔条件是否有变化，依各家保险公司
保单约定内容而定。
施琼华指出，若保险期间内遇到COVID-19法定传染病等级降级，关键是变化当下保户的理
赔条件是否已成就，若理赔条件已成就，即使证明文件还没拿到，保户也不必担心，保险
公司仍会依原先契约条件理赔。
六、防疫保单会衍生保险公司财务风暴吗？
施琼华表示，目前尚有12家产险公司承保有效防疫保单，金管会已请各公司召开董事会并
提出因应措施，因各公司召开董事会时间不同，金管会将持续追踪后续情形。
她指出，“并不是每一家保险公司都有增资需要”，若有保险公司需要增资，金管会将和
各保险公司沟通，请保险公司尽速提报因应措施；因本土确诊率是从5月开始飙高，后续
理赔递延效应会显现在6、7月以后，金管会也将密切注意保险公司现金流量问题。
施琼华也强调，未来即使保险公司真的一天赔新台币1亿元，只要符合契约条件，保险公
司就要依契约理赔；个别公司财务状况，金管会后续都会持续注意。
出处连结:
https://tw.news.yahoo.com/防疫险之乱！保险局长：年初对-37-张保单发-20-道公文示
警-符合契约保险公司就要赔-121814051.html
想法评论:
发20张公文你还不停卖不修改，还一直说保户投机、政府政策转变，有三个月应变你只坐
在那收保费，真的是不作死就不会死。 我还比较同情新安东京，一月单一月停卖，结果
四月爆发，卖到四月的保险公司真的有在作疫情应变？
这篇目前争点整理的还算清楚。