营业机车险承保的公司与价位真的差太多,
只有五家承保,大部分的公司营业附加费率大概在35%
但承保条件有严格限制,大致要在责任等级5以下才承保
6-7有两家愿意承保，8以上大致都拒保了,
近期更有公司把营业附加费率喷涨到300-400%
即便愿意承保，以套装强迫买不想要的项目垫高保费，
或是不承接超额险，或是超额险限额
甚至还有公司要不要接单,每个营业处政策都不一样的
其实这块无论对外送员或对业务而言都很困扰
※ 引述《h4622713 (月巴豕者豕者)》之铭言：
: 出处连结: https://money.udn.com/money/story/5617/5673634
: 产险不青睐外送保险大饼 专家：风险难评估
: 疫情促进外送平台商机，统计国内有逾17万名外送员，审计部示警近年外送员道路交通
事
: 故有上扬趋势。但国内19家产险仅5家产险推出相关保险，专家分析，外送平台产业定
位
: 不明确，外送员风险难判断，导致业者承保疑虑高。
: 据审计部资料，目前国内的餐食外送平台共有UberEats、Foodpanda、 Lalamove、
: Foodomo、inline、GOGOX、快点外送、虾皮外送、有无外送等9家业者，登录外送员多
达
: 17万余人。
: 不过，外送员赶送单酿成意外新闻事件时有所闻，审计部最新公布109年度中央政府总
决
: 算审核报告，外送员交通事故件数逐年攀高。比对106到109年度道路交通事故驾驶人，
: Uber Eats、Foodpanda等大型外送平台登录外送员为第一当事者且事故车辆车牌为外送
平
: 台登录车辆的事故件数，从106年度888件，至109年度已骤升至4019件，占比则从30.95
%
: 大幅上扬至61.09%。
: 此外，审计部比对109年度重大交通违规资料，也点出外送员危险驾驶比率高，不过由
于
: 自用汽车保险定型化契约范本第9条不保事项规定，当被保险汽车作收受报酬载运货物
等
: 类似行为使用，导致赔偿责任或被保险汽车毁损灭失者，保险公司不负赔偿责任；即外
送
: 车辆在自用汽车保险契约中属不保事项，外送车辆即便已投保一般车体、第三人责任险
，
: 于事故发生时将无法获得保险理赔。
: 虽然目前市场有“营业机车附加条款”，保障营业用机车车体损失和第三人责任等保障
，
: 不过金管会保险局统计，19家产险公司仅5家针对机车车体和第三人责任险推出营业用
机
: 车附加条款，包含富邦产、新光产、新安东京海上产、泰安产和国泰世纪产。开卖比例
低
: 于3成，凸显产险业保守看待外送产业的保险商机。
: 保险法专家、北宇管顾总经理刘北元表示，一般运输业者若要保障自己在营业驾驶运送
过
: 程的风险，应加保营业用条款，举例而言，出租车和自用车在马路行驶的时间和频率不
一
: 样，风险不同、费率也不同；现在市场也已出现机车营业用条款，不过有一关键在于有
几
: 家产险公司愿意承保外送员产业。
: “目前除了国内几家较大型的产险公司，其他产险公司顾虑损率太高，承保外送员意愿
多
: 半不高”，刘北元指出，目前外送平台尚未被纳入为汽车运输业管理规则对象，以保险
公
: 司立场，外送员使用车辆外送过程的风险就会比较不明确，承保疑虑也会较多。
: 刘北元说，当管理制度建立，外送员产业有较明确的定位和属性后，例如车辆年限、车
辆
: 状况、驾驶纪录和工时等规定更系统化，届时不管有多少车辆在一间外送平台旗下，外
送
: 员风险都会较整齐，不会高低不平，保险公司承保疑虑就会下降，保单设计和费率考量
也
: 会更明确。
: 根据保险局资料，以第三人责任险意外事故伤害限额新台币100万元来看，自用车保费
约
: 落在1000多元，附加营业用条款后，依各产险公司过去损失经验，保费约自1000多元上
升
: 至2000元至3000元区间，即外送员机车从自用到营业用，保费新增差额平均800元至250
0
: 元左右，并再依据保额不同往上调整。
: 刘北元指出，外送平台是近年新兴产业，国家明确纳管有助于产业发展，后续也会有助
于
: 保险保障的风险评估，届时保险公司重新检视产业风险，费率可能会更加合理化。
: 不过外送员投保普及率较低的另一原因，来自于外送员本身意愿问题，部分会顾虑营业
用
: 附加条款成本。
: 保险局提醒，外送平台特性是以自用车加入平台，基本上原先保险都归类在自用车，但
登
: 录外送平台以后，应改为营业车种、加保营业用保险，才可获得理赔。
: 保险局指出，保险公司定价是基于过去损失经验，基于保险大数法则，损率高、营业用
保
: 费就会比自用车来得高，若日后损率下降，保费也会有下降空间；此外，目前除一般营
业
: 机车附加条款，有产险公司推出碎片化外送员保单，自外送员开始外送起算保障期间。
若
: 从事外送员行业，还是应投保相关保障，维护自身和他人安全。
: 想法评论:
: 现在满街都是熊猫和吴柏毅
: 如果投保率偏低的话
: 其实不管对自己或用路人，都不是一件好事