[险种] 35岁女 既有保单检视及新保单规划

楼主: miss4ulong (乔)   2021-06-12 11:03:34
请详述以下资讯:
一、性别:女
二、年龄:35
三、职业/工作内容:学校行政人员
四、保障需求:(请以IE开启http://goo.gl/Atpsj进行试算)
五、保费预算:一年5万左右
六、健康告知:
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?N
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?N
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?N
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?N
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?N
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?N
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?N
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28 N
(儿童)生长曲线百分位 是否不在下列范围:3%以上
七、常用交通工具:机车
八、预计规划:增加失能险,日后再加保防癌险
九、现有保险:(请确实填写,勿将尚未购买之险种填于此区域)
保险公司:新光人寿
购买时间:87年至98年
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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1.健康久久终身医疗健康保险(97)    HKA15 10百元 15 14,370
2.加倍平安终身寿险(98)       AWA20 5万元 20 995
3.综合保障附约(个人)(76) P1B01 30万元 1 1,875
4.防癌健康终身保险(86) MMA15 50万元 15 0(期满)
5.新长安终身寿险(87) JMA20 30万元 20 0(期满)
6.安心住院保险附约 71D01 10计画 1 2,495
7.手术医疗保险附约 V1D01 10万元 1 364
8.平安意外伤害保险附约(82) K1D01 11万元 1 102
9.意外伤害医疗保险附约 L1D01 3万元 1 396
十、预增保险:(可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种)
A保险公司:友邦人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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1.满扶保利率变动型终身保险 BMW7PIS 100万 20 37,800
B保险公司:华南产物保险
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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1.永旭雄厉害II个人责任+伤害险专案 B方案 200万 1 2,640
C保险公司:远雄人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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1.千禧一年期定期寿险 CSD 60万 1 540
2.远雄人寿康富医疗健康保险附约 RJ1 计画三(40万) 1 7,357
各位大大水水前辈好~
最近家人认识一位保经
虽然小时候父母帮我们保了一些保险(新光人寿)
但是很多现在都不太适用需要调整
家人很推荐这位保经帮忙规划的方案
目前想把新光的附约全部解掉
加保ABC公司的产品
只是..我们都觉得家人的保费有点高
不过新光主约只剩3年就期满了
她之后还想加保防癌...
想请教各位大大的建议~谢谢
作者: runrunpig   2021-06-12 11:19:00
旧有的保单几乎都没什么保障了,先把保额做足、该买的险种买完再来考虑这种储蓄底的伪失能险用定期寿险挂实支实付不是不行,但后期保费有看过吗?不晓得什么规划逻辑,家人推荐的?说不定家人已经被这业务洗过一轮,目前保单状态大概也是惨兮兮
作者: vitoli410013 (杰*2)   2021-06-12 11:49:00
1.新光的先不要乱解,最好再重新审视自己要什么。2.友邦的失能险虽然终身,但其绑定保障过多,一样反映在保费上。3.看得出来这业务想帮您补强双实支与意外,只是选择的商品断保风险上太高,给的保障有限。
楼主: miss4ulong (乔)   2021-06-12 22:53:00
感谢楼上两位和其他私讯的大大们提点!上了宝贵的一课~把大家的回复给她看后,露出高深莫测的表情,应该想通了
作者: withcloud (W)   2021-06-13 01:08:00
解旧单就是大忌,非常母汤但您其实也是听业务说,自己并不清楚会有什么结果
楼主: miss4ulong (乔)   2021-06-13 21:56:00
真的!外行根本不懂..还好有各位大大指点!不然真的惨啊

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