[险种] 26岁女 既有保单检视及新保单规划

楼主: wiwiko (pan)   2021-01-02 22:26:46
一、性别:女
二、年龄:26y
三、职业/工作内容 :一般行政
四、保障需求:(请以IE开启http://goo.gl/Atpsj进行试算)
五、保费预算:3万/年
六、健康告知:
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?否
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?否
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?否
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)否
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?否
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?否
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?否
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:否
七、常用交通工具:机车/汽车
八、预计规划:旧保单没有实支实付以及最近停卖的失能险,此次有请业务一并规划进去

九、现有保险:(请确实填写,勿将尚未购买之险种填于此区域)
保险公司:国泰人寿
购买时间:民国94年10月
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
国泰人寿达康101终身寿险,20年,保费30万。
康泰防癌终身健康保险附约A型,10单位
全方位伤害保险附约(如下图一)
全心住院日额医疗保险附约(如下图二)
图一
https://i.imgur.com/VnfJj0x.jpg
图二
https://i.imgur.com/Pii65dM.jpg
十、预增保险:
保险公司:
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
https://i.imgur.com/qg0fHAW.jpg
https://i.imgur.com/V7PnbSJ.jpg
因失能险停售,检视旧保单发现很多不足,前几天找全球业务讨论,新增了上图照片的保
险,也因为预算不多,业务希望将保险拉长到75岁老年还有保障,但爬文后发现PHB没有
将癌症规划进去,重大疾病也有规定只限某些,以目前情况不太需要,也怕以后被通膨吃
掉,保单目前是送审中,是否应该移除PHB,并且将重大疾病XDC-P保额拉高到100万或是
弥补其他的不足。
家族中有癌症史,不晓得这样国泰癌症险+全球的新保单保障够吗?
另外国泰寿险也快缴完了,之后只需缴费附约,此保单就不规划在预算内。
作者: FinanceBrain (heaven)   2021-01-02 22:42:00
业务在框妳啊,全球保单:LDG+XHR+XDC+XDJ/XDKPHB/XAH/MIR 都不必要业务满高段的,给妳两份主约,但是附约该放的都分开建议保留LDG那份就好,XDC调高到100万XDK也可以调高到3万保障中年的风险别太相信这个业务,会投错不少冤枉钱还好XHR有计画五全球这边顾完可以考虑台寿用终身寿险出ycc跟意外险
作者: vitoli410013 (杰*2)   2021-01-03 01:10:00
同意楼上不过台寿意外险投保规则较复杂,要特别注意。
作者: FinanceBrain (heaven)   2021-01-03 20:21:00
移除PHB那份,并且确认XDJ可不可以挪到LDG那边上面说的三个险种就是不必要的XDC是重大伤病跟重大疾病不一样不要搞混如果还在犹豫就是基础认知不够,建议看一下置底文章避险被业务洗脑*免

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