大家都不推终身医疗 跟终身疗程型防癌险
比较推定期医疗 定期癌症险 和重大伤病
定期医疗很多都有年龄限制 还有20年期
重大伤病60岁后保费非常贵...
这些定期险到期 和 重大伤病因为太贵保不下去
剩下实支实付还可以撑到75岁 那之后呢?
看一下终身医疗 和终身疗程癌症险 还是可以补贴手术跟住院的花费
当然存钱绝对是必要的 但如果没有终身型的保险
大家都准备好全部靠存款cover了吗?

嗯，论点很奇怪

说实在，老年遇到癌症，就算治疗也撑不了多久好吗，那点理赔金，根本不足以做好的疗法。

可是就像我说的 你75后 也没有定期 实支 重大伤病可能保不下手 最后都是要靠存款阿 何况如果长期住院最近在规划保险 只是想到这个点 想不太通

那你要算看看终缴那些终身医疗、癌症的钱，拿来做其他的投资运用，未来能有怎样的效益吗？医疗实支、癌症、重大伤病现在很多75以后都有了我姑且把你的论点论在“定期”买完，考虑“终身”的情况下，你有想过通膨吗？这边不用考虑退休前，就当你已经买好买满定期险了，那你年轻时就要多买好几笔终身险，钱够？够的话，那几十年后的钱又是一样吗？终缴(X)总缴(O)

所以就是把终缴的钱存下来去投资滚复利 也是滚存款的概念 最后才有一笔可观的存款可以过老年生活 是这样?

我认为这样会比现在买那些终身医疗、癌症来的实用，看看那些精美的保费配上可怜的给付，我才不愿意捧钱给保险公司花。不是灌上终身就好像很好，找一个续保够久的医疗实支，效果几乎就大于那些商品了。

了解 听懂了!!

终身也有个问题，永远不知道自己可以活到几岁，很常出现终身缴完，结果壮年时就走了，多缴的保费也拿不回来。所以买定期，至少我有一定的保障，也可以有余钱让自己过的更好。

所以你认为买终身险就一定够你用?如果不够到头来还不是要靠你自己的存款弥补终身险多缴的钱也只是给保险公司拿去投资用了定期险所省下来的保费，变成你自己好好运用累积资产最后达到风险自留不用全部都依赖保险了

简单的说，预算不够不买终身，预算够定期和终身一起买主要是能保障多少，所以省钱投资养老是次要考量

其实你往回看20年，再看看现在终身险的给付金额，四五十年后怎么可能够用，你终身险缴的钱并没有随时间去放大

不只给付不够的问题，时空背景不同保险也可能变成废纸。以前癌症险几乎着重癌症身故，有些甚至连化放疗都没有赔，这类型商品就算缴好缴满放到现在也还是得重新规划。

结论其实就是终缴的钱省下来 保定期险和拿去投资 效益比较高 那有另外一个问题 定期险大家会保到几岁？一堆定期到50岁都要破万了

终生与定期没有绝对的对与错，主要还是看你的预算，要是预算够也是建议同时规划定期与终生，预算不够就是定期先拉高保障

您也要知道，早期的定期买的多便宜，如果一直纠结晚期保费贵，干脆买个平准型的保费打平也不会觉得后期贵。

有平准型的定期医疗险？

有啊！

可以推荐几支吗？

推荐平准型的医疗险会被唾沫淹死，我不会游泳 ……

那就站内信吧 我先研究一下

我没要站内信哦～～有要站内的人站内哟～～

富邦HS一支就够了

会被吓到平准实支同年龄费率怎贵别人这么多

“定期医疗险原来这个意思是 实支实付+重大伤病+意外”错得更远了，哪里听来看来的？

有错请指正

保险业者太会取名字了，终身医疗，投资型保单。。都是盒子上写超模，盒子里装如花。但消费者可能这辈子都不知道他买到的是如花，当然也有例外啦！例如来板上询问“怎么办我买到什么，该怎么处理?”

我是觉得你如果钱多到没地方花，想买终身医疗当然也是可以

终身派很喜欢假定大家都是75岁以后才发生理赔，万一你现在三四十岁就发生重大变故呢，殡仪馆走一遭就知道不是每个都活到80.90岁，眼前保障做好，现金更好用

定期医疗险 狭义可以指：1、定期版的住院日额险，如全球MIR2、定期版的实支险，如国泰CV3、定期版的手术定额险，如台寿的YSA广义的话还包括：4、定期版的癌症险，如远雄的XCD5、定期版的重大伤病险，如台寿的CIR3再广义的话还可以包括：6、定期版的失扶险，如全球的XDJ7、定期版的失能险，如友邦的YRDR至于意外险很少人把它列入医疗险中，除非是最最最广义的讲法。只有在“医疗险较看体况”“储蓄险较不看体况”，“储蓄险业绩大”“医疗险业绩少”这类的特殊语境下，意外险才是被含在“医疗险”中的。至于平常业界在讲的医疗险，到底是1到3，还是1到5，还是1到7都算，会看当时语境而定互相理解，有疑义时双方都会互相确认。

其实真的就是预算问题 口袋够深怎么买都行

口袋够深还需要保险转嫁喔.......

现在很多实支都到85了，而且有些主约有老年医疗跟长照的附加功能，可以再研究看看