我们都知道现在医疗技术越来越进步，十几年、二十几年前的保单很多都不符合现在医疗
环境。因此，我们现在规划时应先思考怎么样的保险商品能有效地解决问题？如果你真的
很想买一些网络上都不推荐的(如：终身医疗、终身手术、终身疗程型癌症险等)，不如思
考规划商品的先后顺序。
●癌症
癌症是近37年十大死因榜首(新闻写的)，而大多数人的需求主要也是癌症、医疗为主。然
而现在医疗技术发达，癌症的一些治疗方式(标靶药物、免疫治疗)并没有在传统型癌症险
保障内，那么我们如何解决癌症花费？
优先考虑：高额的癌症一次金(上百万)、实支实付
癌症一次金的商品：癌症险(一次金型)、重大伤病险、重大疾病(含七大疾病)。
※常见推荐商品 https://imgur.com/nVY2mgJ
●失能
大家都说长期照护很重要，但要留意身体当时状态需要什么样的照护。状态轻微时，保险
商品不一定能够符合你的期待。失能险分为1-6级的每月或每年保险金、1-11级的一次金(
因等级折扣(最高100%、最低5%))
主要留意接近六级失能的七八级状态，光是七级失能就占80项中的19项、八级则是9项
(1-6级共占37项)，而这部分是没有每月或每年的保险金，只能靠1-11级的一次金打四折
或三折给付。
https://imgur.com/L6ZXDJA
优先考虑：定期型一次金拉高1-11级保险金
扶助金则是视年纪、预算、体况考量，但建议还是要规划定期型商品才能拉高保障。若要
考量终身型也请优先选择不还本型、而非身故才还本的商品。
※常见失能一次金之规划组合
(没有附约延续的问题，主约10年到期附约依旧能续保，请放心)
友邦 JTL 10年期 100万 失能附约YRDR2 500万
●住院
大家都很担心住院，但可能没去了解住院花费最大的是什么？(106年统计杂费占57%、病
房费占30.1%、手术费占12.9%)这时先去思考要如何解决杂费花费问题？
优先考虑：实支实付(杂费额度拉高、病房费并重)算是较全面的商品。
※常见推荐商品 https://imgur.com/Z2ZW4oI
●意外险
建议寿险公司用基本的额度(意外死残30~50万、意外实支3~5万、意外日额可买可不买)、
产险公司用来拉高意外死残的额度(300~500万以上)。
如要高额度的意外实支，可另行规划产险商品，但要留意产险商品不保证续保。(寿险公
司的意外险也不一定是保证续保)
※产险意外险之选择(google excel) https://reurl.cc/mnMMN7 (不一定会即时更新)
●寿险
1.思考需要多少年的保障
2.思考每年留给家人的金额
3.是否随时间而调降需求
利用网络投保、一年期、长年期、优体寿险等搭配规划。
以上内容都考虑过后，再来讨论或选择保障效益较低的商品。(如：终身医疗、终身手术
、终身疗程型癌症险)
买保险是为了解决问题，不是制造问题。