[讨论] 意外险的必要性?

楼主: simple75 (forever)   2020-06-20 13:00:26
最近在帮自己规划人生中第一份保单
朋友介绍的保经帮我用 Finfo 做了规划,正在调整当中
其中一个让我感到困惑的点是,如果已经规划了寿险+失能险+实支实付(住院+门诊)
意外险还有他的必要性吗?
举例而言,目前规划中的这三个附约,在我目前的理解中,几乎都已有对应的保障
台湾人寿长安伤害保险附约 (SPAR)
意外身故→寿险
意外失能→失能险
重大烧烫伤→实支实付医疗险
台湾人寿年年平安伤害医疗附加条款(一般实支) (SMR2A)
意外医疗→实支实付医疗险
台湾人寿年年平安伤害医疗附加条款(日额D) (SMR2D)
意外住院日额→实支实付医疗险
骨折医疗→实支实付医疗险
保经是跟我说,主要差异在意外住院日额有赔骨折未住院
想请问大家,是不是还有什么我没想到的缺口呢?
感觉意外险是相当常见且基本的险种,不保感觉怪怪的,但又感受不到他的必要性orz
作者: OLDbaojing (baojing)   2020-06-20 13:15:00
意外医疗→实支实付医疗险 是您自己的归纳,这一条不成立。实支实付医疗险不赔门诊(住院前后的门诊除外,那算住院事件),只赔住院和门诊手术。门诊这块赔不到,唯有意外医疗有赔。重大烧烫伤→实支实付医疗险 也不完全正确。除了在住院期间,回家后的花费怎办?当然,如果有失能险和重大伤病险,也可。总之别把实支实付医疗险想得太万能了。归根究底应该是您这行错误:实支实付(住院+门诊)错,应是实支实付(住院+门诊手术)才对。错误的开头知识导致一连串错误的结论。还有不少人教门诊手术杂费就是门诊杂费的,还不少是业务!那去看门诊支出了自费杂费,就去找这样说的业务去要吧!
作者: ohisyah (拔剌菜)   2020-06-20 13:37:00
因意外产生的门诊治疗,若没严重到需住院或手术的程度,医疗实支实付是不会启动理赔的,这就是为什么还需另外规划个3-5万额度在意外实支的原因
楼主: simple75 (forever)   2020-06-20 14:10:00
我知道门诊手术不等于门诊,盲点应该在于楼上O大说的没严重到需要住院或门诊手术的状况,这样我就明白了,谢谢~
作者: renner777 (R777)   2020-06-20 14:13:00
但这样反过来说,如没严重到住院,还需要保险cover吗?
作者: OLDbaojing (baojing)   2020-06-20 14:38:00
有没有包括是一个讨论点,要不要保是个人的一个考虑点。也有人说以他的财务状况来说,只需保300万的癌症险,而30万的实支险不用保。那么3万的意外医疗险需不需保,每个人心中各有一把尺。
作者: cyjonas ( 一。颗。苹。果)   2020-06-20 17:20:00
个人认为不是必要,但保险求的就是低保费高保障,意外险超便宜,非常符合保险精神,可以当做最最基本的保障,其他部分的风险若有预算的话再往上加上去
楼主: simple75 (forever)   2020-06-20 21:36:00
大家说的都满有道理,我应该至少会保SPAR+SMR2A但在想SMR2D是不是用实支实付+SMR2A就可以cover?
作者: aa109173 (JOE)   2020-06-20 22:03:00
保个产险意外吧 意外失能也是很大的风险重点是便宜 挑个有日额的就好了
作者: s97051581 (莲子)   2020-06-21 01:34:00
意外险很便宜 保了就把风险分散出去
作者: ohisyah (拔剌菜)   2020-06-21 07:53:00
smr2d意外住院的部分的确用医疗实支就可以理赔,因意外日额通常也涵盖骨折未住院的理赔,若您觉得这些风险可自留,保spar+smr2a就ok!
楼主: simple75 (forever)   2020-06-21 12:30:00
目前看来SMR2D主要考量为是否需要骨折不住院的保障,但因为我平常上班都搭大众运输,骨折风险较小,与其花600多块加保SMR2D,似乎可以考虑再加几百块补个产险意外险
作者: OLDbaojing (baojing)   2020-06-21 14:54:00
终于走对方向了!
作者: i3350 (胖胖)   2020-06-23 20:19:00
意外险真的很重要

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