[险种] 27岁男 第一份保单规划

楼主: richard82010 (HatsuneMiku)   2020-05-12 02:34:26
一、性别: 男
二、年龄: 27岁
三、职业/工作内容:医疗人员
四、保障需求:实支实付,意外,医疗
五、保费预算:27K上下
六、健康告知:
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?是
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?否
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?否
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?否
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?肝脏疾病
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?肝脏疾病
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?否
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28
(儿童)生长曲线百分位 是否不在下列范围:3%以上 否
七、常用交通工具:火车/公共汽车/自行车
八、预计规划:实支实付、医疗、意外、寿险
九、现有保险:无
十、预增保险:
台湾人寿:
https://imgur.com/OGwJ1DL
全球人寿:
https://imgur.com/ff0gk5V
兆丰产险-百万兆GOOD(意外险)
https://imgur.com/uxCuSrL
之前曾经在本版发文询问,有许多热心的大大莅临指教,不胜感激
刚好最近有同事介绍他们家庭有保经服务,因此跟这位保经谈了一下,大概说明情况
准考生(若考上会随即离职回去念书),单身,是家中经济支柱故希望保障较完善,但可支配预算不多
有将版上罐头保单请保经分析,虽然曾经有体况但目前报告都正常,保经说他会设法让台寿福满出单
原本有规划终身医疗但被我打枪便拿掉了
小弟驽钝看了一下,双实支,失能,防癌,意外医疗,重大伤病好像都有了(还OK?)
提到还有十五年的每月2W房贷要背,因此保经在全球那边放了一个300W定期寿险
产险意外方面保经说他最近在推兆丰这个方案蛮热门的,先拿了DM,应该是基本的方案A配合台寿+全球的就可以了吧
而且比对一下罐头相同的都有出现,还请版上前辈不吝指教观念错误或弱点
作者: LooKMeUUU (UUU)   2020-05-12 02:37:00
台寿医疗实支不该用计划四与YCA来凑万元保费失能一次金额度不足,补台寿BX0或友邦YRDR2全球的LDGXDJ可以考虑拉长年期暂时降低负担,且考虑到预算,不应该用XDJ,应改XDK把额度拉高最后,台寿主约10万-29万出单要标准体,就算正常可能还是得看台寿心情,手边比你轻微非常多的都直接拒保了定寿可试算自然费率的商品,线上投保也有不少费率优秀的选择,看你对于这块的理解程度了。
作者: yesnoKEN (还没想到)   2020-05-12 06:52:00
福安心专案核保能不能过,不是业务说的算吧?建议要有备案!保经规划的蛮奇怪的(?)建议还是以版上的罐头为主~
楼主: richard82010 (HatsuneMiku)   2020-05-12 23:14:00
那大大如果把台寿的CIR拿掉,改用全球的XDC会比较好吗?
作者: LooKMeUUU (UUU)   2020-05-12 23:40:00
台寿买10万除了CIR3中后期费率优于XDC之外,还有凑保费的用意存在,一定得用全球XDC补的,毕竟投保规则CIR3买不到太高。

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