一、性别:男
二、年龄:25
三、职业/工作内容:医师(职等一)
四、保障需求:寿险>重大伤病/实支实付/失能/
五、保费预算:4万左右/年
六、健康告知:皆正常
七、常用交通工具:机车
八、预计规划:
父母都接近退休年龄,退休金不多,未来是家中经济主力且有结婚生子打算
参考松鼠大与各大网络文章后保额规划如下:
重大伤病想要300万(远雄RG1.RK1首选但主约太贵),目前就xdc保满200万
失能一次金500万 (7级残200万)、每月失扶金3.5万
双实支实付
寿险500万 (家有房贷,20年期)
癌症一次金200万
九、现有保险:主约20年今年已缴清
https://imgur.com/C6WB9Z8
十、预增保险:
第一种=台湾(+优体寿)+全球+友邦 https://finfo.tw/assort/2518b998406c212f
https://imgur.com/oWMfHpi
https://imgur.com/tD0BkmE
第二种=全球+宏泰+友邦+台寿优体寿险 https://finfo.tw/assort/0f230f97850fb320
https://imgur.com/UJds96M
https://imgur.com/AwnEprw
目前考量点:
1.JTL在考虑第二年就减额缴清? 45岁后优体寿险到期不续保。
2.40岁起重大伤病、癌症险费率高涨,考虑保到45岁就好?或降低额度 (剩下风险靠投资/积蓄)?
3.双实支实付偏好XHR+HRNB,老年费率较低,若额度超过应该还能自己负担;
HSA老年费率较高且手术限制2-2-7,优点是杂费&手术额度高。
4.癌症部分我比较欠缺一次金,但跟重大伤病感觉重叠很多,我的理解是万一罹癌的话应该癌症+重伤一次金都拿得到,所以癌症一次金目前先保100万。(另种思考方式是年轻时便宜还是可以先拉到200万老了再调低?)
5.目前只保寿险没保意外产险,想说意外身故/失能我目前这样保都有涵盖了,应该不必再加保?不知道这样理解有没有错。
以上问题来向各位寻求意见,谢谢。