楼主:
amydfg (豪猪乂云KB)
2019-11-09 23:54:23开头破题目前亲戚在保险业工作
来跟家人聊保单规划的事情
家人本身月薪十万，但个人保费只有一万
而且寿险保障也只有100万
依照保险规则年薪十倍保费1/10都没有
虽然年薪十倍1000万的确太多
但目前亲戚规划为SWL+XLT
两个都是终身险
看网络上一片都在骂终身险
但在资金足够的情况下购买终身寿险应该才是最可以的吧
个人见解是趁年轻保费低缴费20年享受终身保障
定期险通常保障到65-75但后面保障也买不到了
且台湾人最喜欢说的都没发生事情，保费都被保险公司拿走了，这也是不真的事实
想请问各位大师究竟该买这两样商品还是购买定期
公司基本上就是富邦，所以不用特别介绍其他保险公司保单
部份终身险还是有可以买的理由，前提是“保障”是否充足？否则一昧关注“终身”，却不谈额度，那没得谈了。反正都指定富邦了，那就多砸点钱了
作者:
bear5025 ( ‵‧ω‧′)
2019-11-10 00:07:00保险是买保障不是买终身吧！？买终身保障却不够，你干嘛不自己存就好…你如果能接受足额保障的保费就买全终身，如果钱不够但能接受保障不足，那就买少少终身搭定期，如果钱不够又要终身又怕额度不够，你自己开保险公可能比较快更正是钱不够又不能接受保障不足
作者:
tumusi (成成)
2019-11-10 00:50:00先去看YouTube打保险的影片，你心中就会有答案
楼主:
amydfg (豪猪乂云KB)
2019-11-10 00:57:00回t大 Youtube上都是年轻人小资族，不推终身很合理，毕竟预算不足，但现在在预算足够的情况下，直接将保障做足，或者互相搭配，个人比较推
那你的保障做足，要用终身型？打个500万癌症险建议书我看看先。
作者:
wayn2008 (æ¾é¼ )
2019-11-10 01:05:00何谓做足？您想要的保障额度有多少？先说说看 再谈后续
楼主:
amydfg (豪猪乂云KB)
2019-11-10 01:19:00抱歉没说清楚，保障做足至少500万寿险
作者: s97051581 (莲子) 2019-11-10 02:27:00
20年前我买安泰终身寿险100万一年才缴6600元 20年共缴13万2000元 现在来看很值得 但现在没这种价格了 现在的终身寿险终身医疗险都超贵的
作者:
roy0981 (放肆火)
2019-11-10 02:29:00终身寿险500万数字先打出来看看如果那个金额你认为可以持续负担20年不中断，那我想各方面的保障你完全买得起而且可以做得很足
终身=买房，定期=租房，看自己的选择，保险没有好不好，加上每个人的条件不同，选择适合的就好
作者: mitchQQ 2019-11-10 08:23:00
看你有没有很在意身故还本欸，如果要选终身我可能会用SWL+XNR 省下来的拿去存
钱都被保险公司拿走，的确是“不真”的事实，真实的事实是保险公司只拿一小小部份(有明定要公开费用率)，大部份还是拿去赔其他保户了啦。保险公司要能都拿走，保险公司老板股东都要笑到睡不着了，您打成“不真”的事实还真是反讽到位，故意的吗？？ XD
作者:
dan512215 (人文主义研究中心的打杂~)
2019-11-10 10:32:00终身寿险要留给谁？ 年轻用定期拉高保额避免留下家人无法生活有些人会担心85岁后没保障而保留一些终身医疗 终身寿险的投保目的呢？
作者:
wayn2008 (æ¾é¼ )
2019-11-10 10:58:00不要在买房租房了。
作者:
bear5025 ( ‵‧ω‧′)
2019-11-10 12:08:00还在租房买房，你知道房子会增值，保单只会贬值吗XD
作者:
Savior09 (Sakana Mazui)
2019-11-10 13:38:00保险公司本来就不是做慈善的 又不是健保 政府帮你买单...终身医疗划不划算 你可以自己算看看 以HKR为例 以30岁1000元保额7340 续保算到80岁就好 保费要缴36万 你觉得这辈子医疗赔得到36万的机率高 那就买吧除非你开好几次大刀 手术比例都破200% 才有可能理赔金大于保费 跟定期险比起来能买到的保障低是没错
保险真的好深..所以我到现在35岁还没买保险..|||
作者:
Savior09 (Sakana Mazui)
2019-11-10 13:50:00如果你很衰小一直生大病 开大刀 又活很久 那HKR可以cover的风险抓个100万好了 你可以选择自己存100万（风险自留） 或是像你说的买终身医疗但没赔就送保险公司
作者:
nlevta (生活大变动中...)
2019-11-10 15:20:00买了定期医疗也可能到75岁都没理赔到，可是保费缴到75岁和终身医疗缴20年差不多，但是目前为止，没听过因为不曾理赔而解约定期医疗的另外分享自己的经验，2次门诊手术（在地区医院，有健保，无自费项目），实支都照收据理赔400多元，终身医疗依倍数理赔5000元以上原po预算够的话，其实可以二者都规划，因为效用不同；至于寿险部分，可以再多加研究，因为通常寿险理赔，领到的钱是给别人花的，自己是花不到的
作者: s97051581 (莲子) 2019-11-10 16:53:00
寿险可以cover全残 双眼失明就算全残了 重点人还活着所以不一定是别人领
作者: quiet93 (台大云嘉传真情^^ NＩ
<) 2019-11-10 17:08:00
买终身的不是重点，重点是你终身的额度买多少？要说出额度，才能判断是不是你是不是资金足够阿XD500万终身寿险没什么，当储蓄险存根本不叫保障XD你是把储蓄功能的保险跟保障功能的保险搞混罢了以终身寿险500万来讲，假设一年16万保费，当存钱平均一个月13000左右而已，也不算多而你20年后缴了300万，对你来讲，其实实际保障只有200万，并不是你以为的500万而定期险就跟车险一样，每年用保费换保障，是扎实的保障额度，跟终身寿险实际保障额度一直降低是不同的
作者:
TaiwanNeko (å°ç£å°å°è²“)
2019-11-10 19:57:00终身寿险100万，定期寿险依照你的责任调整例如结婚、买房、生小孩，定期寿险就可以拉高(也可以用公司团保帮忙补)退休、小孩长大，就可以不要定期寿险这时候年纪大，不一定买的到定期，就算买了保费也贵靠终身寿险当棺材本，不要给家人造成负担就好
作者: meteor1109 (小有有) 2019-11-10 21:48:00
有钱买到1000万终身寿险没人会管你，你能保证20年家人都缴得出来？只侷限在富邦讨论更奇怪，那干脆就买xlt +swl就好了，反正一样身故还本喔对了，他们家的定期险大多是平准费率，不会有越来越贵的问题
先考虑保额吧，意思就是保障做足，保障足够又付得起，要买终身就买吧
作者:
orzttt (www)
2019-11-10 23:45:00癌症一次给付拉到3-500万吧（加上通膨）失能也买个10-20万/月 一次500-1000万实支终身没那么多家有 买终身日额1–3万吧买起来 保险公司会感谢您的30岁癌症险费用约6-9万 失能约5-10万 （不还本大概费用）算2趴通膨 65-75岁抓这额度应该很保守了吧
说实话 如果你有钱 在保障足够的情况下，我认为买终身险真的不错
作者:
winth (子夜)
2019-11-11 22:33:00有钱人如我老板，买保险也可能是为了理财、节税考量。
作者:
beriaura (beriaura)
2019-11-11 23:27:00理财这点其实很矛盾，储蓄险付出闭锁期换来只比定存略高闭锁期内解约还是负收益而节税这点，目前国税局又抓很凶，若抓到完全得不偿失
作者:
winth (子夜)
2019-11-12 00:44:00老板请教过律师，怎么买、买哪种险种，额度多少，楼上除非帮有钱人做过理财规划也懂税法，不然不用太早定论。
国税局一招实质课税原则就死光，失去多年流动性换来一个应税资产，风险与报酬明显不划算
有付费能力其实买终身险ok啊，等于是保障期间终了你没花到一毛钱，所缴费用还你了而且保险还是要阶段性调整，以后有什么政策改变，有什么新的保险类型都很难讲
作者: quiet93 (台大云嘉传真情^^ NＩ
<) 2019-11-13 01:02:00
保障期间没花到钱，难道是保险公司免费送你吗，乱讲一通
钱还给你时早贬到搞不好剩50%的价值。而且万一要阶段性调整买终身险不是更瞎？XD
作者:
nlevta (生活大变动中...)
2019-11-13 09:29:00前面提到寿险用来cover全残，因为寿险的钱是给别人花，或自己全残才能领。要不要给别人花可以斟酌，全残的部分，不如改买失能险，效益更大
作者: kai9997 2019-11-13 11:09:00
合适的终身寿险，适合用来资产传承，类储蓄的终身寿险，只会被国税局认列遗产
保障就是保障呀，如果要算投报率还是贬值通膨的，要嘛干脆去投资，要嘛考虑规划长年期的不要这么早把钱丢进保险公司祝福原po能规划合适的保险