用手机打字，若文章不顺请见谅
※ 引述《wayn2008 (松鼠)》之铭言：
: 保单：主约寿险 + 癌症医疗终身保险附约2单位
: 主约就不谈了，看看附约就好
: 该公司网站的保障说明如下：年缴1006
: https://imgur.com/CNTl8yu
: 条款内附上的表格：每一单位，我有2单位
: https://imgur.com/M9GMfPh
: 在这里，当然要感谢我爸妈替我买了这份保单
我的保险故事大概也是这样开始的..
民国8x年，家人帮我买了第一份保单
其中cp值最高的，大概就是平准保费的实支医疗险，
只是当年业务重点在主约，附约的医疗险、癌险都是基本单位而已
20年过去，除了实支和意外险，这张保单也缴完了
: 但回过头来看…
: 除了保费便宜1006，初次罹癌金40万以外…
我的癌险年缴15xx元，初次罹癌是4万5和9万，
有化放疗理赔各1500元，
这张保单和松鼠大的相比，
cp值不怎么好
: 对于现在的癌症治疗方式有不小的落差
: 连放疗跟化疗的保险金都没有…
: 所以有人说买终身险只要缴完20年就不用缴了
: 其实根本不然，你看看我的案例
: 我到现在根本不认为只要有这张癌症险就能解决问题
但不可否认，40万一次金，加上低廉保费，现在看来还是不差的
每个时期都有不同重点的保单设计
换言之，每个时期流行的保单不同
我自己的心得是，
能自由规划保单的时间是约20岁开始的20年，
20岁以前，大概都是父母规划的，
20岁以后开始有自己的财务自由，由自己规划，
40岁以后，体况和年龄开始限制能买到的商品，能新增的不多
主要靠的是40岁以前买到的
: 所以我前几年规划了重大疾病险拉高这部分的保障
: 法国巴黎一年定期重大疾病健康保险IDD 100万
: 友邦爱无忧加倍防癌保险ICAN 15年期30万(主约用)
: 友邦友安一年定期重大疾病健康保险附约JDDR 100万
: 这三项合计至少就有230万
: 总之，请记得买保险是为了转嫁风险，不是用来解决你缴保费的压力
: (太多人认为缴20年就不用缴了。但根本错了，保障不够还是要继续买)
能这么说，前提是身体还不错
从我开始注意到父母帮我买的保险保障到现在也10多年，
市场商品陆续有变化，
自己也新增许多保险：
1.癌险，买时有原位癌是否理赔的争议，不过一次金也不高
2.全球实支险，补充原有实支险的不足
3.法巴重疾险，已停卖，现在后继的有轻重度之分
4.新出的远雄重大伤病险、元大失能险
: 首先先将你现在或近年所不能负担的花费转嫁给保险
: 因此额度及如何有效解决风险很重要。
风险在哪里？
只有现在吗？还是包括未来？
30岁、50岁，能买的就不一样，
现在30岁时觉得不需要，
未来50岁时想买买不到，
中间也不过20年
定期险到期后，要用什么来转移风险？
这也难怪许多定期医疗险续保年龄愈来愈长
举个例子，台寿有二张实支医疗险，
一张是大家狂推的HNRB，便宜又大碗，但是只到74岁
另一张，保费贵又保障差，
可是续保到80岁，
（请查官网就找得到）
同一家公司耶，怎么同时推出差异如此大的保单？
保险公司不是慈善事业
这也是保险公司和保户立场不同之处
保险公司以大数据、理赔率算出HNRB在74岁前对公司有利，但如果75岁之后，
这样的保单对公司的风险反而变高
对消费者来说，会不会生病不限于统计上的趋势，
只能趁年轻无体况时尽量保好保高保满，
等年纪大，保费也涨造成费用不够，还有降额降保费的空间
: 再来，有多余预算再来考虑七老八十后的问题
: 现在都过不去了，一直想老年也没意义。
年轻时买的保险，不只考虑现在风险，也是为未来风险做准备
以自己来说，
体况出现变化，健康告知没办法都勾否了
红字的出现，完全是出于意料外
如果之前没买重疾、重大伤病险，
现在想买，应该会被各公司拒保
如果不考虑中老年，其实大可只用健保即可
补充一下近年的保单调整：
1.原本买法巴100万重疾险，因保费已跳太高，降额为60万
2.HNRB在预算及续保年龄考量下，办理解约-虽然cp值不错，不过建议再搭配续保年龄较
长的保单
3.意外医疗，在检视所有保单后，可用其他医疗险涵盖，办理解约
但不管什么样的规划，
请一定要衡量自己的经济能力再决定