※ 引述《arthur85 (Arthur)》之铭言:
: 请详述以下资讯:(括号内文字请删除)
: 一、性别:男
: 二、年龄:32
: 三、职业/工作内容:业务
: 四、保障需求:
: 1.如果无法自理生活时(伤残),可不增加家庭经济负担
: 2.如重大疾病或癌症时,除医疗费外,保险可负担家庭开销(因可能短期无法工作)
: 3.如意外过世时,能提供500万的保险金给家庭使用
: 4.60岁前,考量如发生疾病或过世能给予家庭保障,60岁后以可以负担医疗费为主
: 五、保费预算:40岁前希望5万一年
: 八、预计规划:
: https://imgur.com/P3AUyUh
: 根据保障需求1.规划
: i.台湾人寿一年期一至六级失能扶助金健康保险附约 (YOA02/ZYOA)
: ii.友邦人寿十一助行失能照顾保险附约 (YRDR2)
: 可提供若非意外七级残废可拿200万(意外320万),可支应短期开销或补足因疾病或意外
: 造成薪资减少之损失
: (没有保大家最常保的BX0原因为,因本身有寿险需求且友邦YRDR2保费在55岁后有大幅
: 差距)
: 根据保障需求2,预计投保
: i.台湾人寿卡安心一年期定期重大伤病健康保险附约 (CIR3)
: ii.台湾人寿一年定期防癌健康保险附约 (YCC)
: iii.台湾人寿新住院医疗保险附约 (HNRB)
: 此一规划原因为若我在40岁前得癌症时,此时为工作薪资上升阶段,若为初期或轻度,
: 经过治疗后可返回职场,CIR3不会理赔,但是治疗期间可透过YCC补足生活费
: HNRB为负担治疗期间医疗费用
: 因40岁后,YCC保费大幅上升,将会考虑提高CIR3,降低YCC,因40岁后若为初期或是轻度
: 已有一定的资产,可以保障治疗期间生活费用,但提高CIR3为若癌症已达重大伤病,势必
: 降低重回职场可能,故须提高CIR3
: 罐头保单还有规划一个
: 台湾人寿年年平安伤害医疗附加条款(一般实支) (SMR2A)
: 这个预计是拿掉,因为食之无味,保额低,保费低,不能给予太多保障
40岁再来考虑提高CIR3
第一、目前主约保额10万最高只能买到100万,在未来应也无法提高
第二、提高保额视同重新投保,需要重新健康告知,
到时的体况或许无法投保重大伤病
第三、或许到了40岁时CIR3停售了,你也无法提高,只能选择买其他商品
你应该先思考这几点后再来决定你的重大伤病保额
再来既然要拿掉寿险端意外实支,那就顺便连意外死残SPAR也拿掉
规划SPAR本来就是为了意外实支而买
: 根据保障需求3,预计投保
: i.台湾人寿长安伤害保险附约 (SPAR)
: ii.友邦人寿平安定期寿险 (JTL)
: 寿险部分,因考量小孩经济独立时间点,故预计在60岁之前,能够提供500万的保障
: 原本想把意外跟一般寿险都提到高500万,但是保费太高了
: 所以才做成200万(一般)&500万(意外)
: 寿险部分比较不会搭配,原本想说去配产险的意外险取代SPAR,但是发现价格也差不多
: 所以不知道大家有没有什么好的建议
友邦JTL在长年期定期寿险来说,费率偏高
除非必要,不然直接用10年期100万当主约即可
甚至你可以附加在太太JTL底下,买附约YRDR2
(风险是离婚时,你的附约保障会有问题)
因此,建议主约JTL 10年期 100万或是附挂在太太下方
另外的寿险需求请用其他商品或网络投保寿险处理
意外险的部分,在相同保费下,产险意外险保障会多很多
不单只有意外死残的部分而已。