① 选T01M1做主约，要留意这张无法做减额缴清，也就是要缴满期才有终身保障，如果中间无法缴纳主约费用，致保单失效，附约会一并中止，特别是保至150万保额，保费较高，所以要先预留后续的预算给主约。② 太太的BX0可以维持在台寿，先生则可以改用友邦YRDR，善用配偶附约，就能帮太太加100万定寿，同时附加先生失能险YRDR至400~500万。③ 若要提高意外身故失能保障，SPAR/SMR2A/SMR2D可改成产险。④ 小孩有台寿YCC+CIR3时，针对癌症赔付已算很高，FCA/FCB/真心安就非必备。⑤ 定期寿险，可以选用1年期+长年期来规画，先生可以考虑元大ET/全球QTL，若保额大于500万，则是不吸菸者适用的优体寿险相对便宜，太太则是元大ET/新光LAA/全球QTL/远雄FD5，但依目前的年龄，寿险保费将会占预算不少，所以上述规画会需要调整。