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这篇是综合版上保险观念+人生观分享
主要是讨论穷人买保险、及理赔金使用
不一定正确，纯粹个人心得
一、保险额度，首先要考虑的是，如果“你今天”出事，你需要多少钱？
以年轻人来讲，因为积蓄不多
一场意外就可以毁灭人生
也没办法负担残疾后的开销
人活着，一张开眼就要花钱呀
65岁前又只能住护理之家
便宜的也要抓个3万/月
机构费、生活费，这都是长期的开销
也是最容易压垮家人的费用
所以我自己认为最重要的就是失能险
看病、住院虽然也要花钱
但台湾至少还有健保
真的缴不出来还可以和医院商量分期付款
医疗费也比较有机会申请社福补助
有的人会问：那自费的东西怎么办？
连缴保费都很困难的人
就不用去想自费项目了
台湾医疗真的很友善，医护人员真的很专业
就算只能用健保
也足够提供很好的医疗品质
所以在预算有限的情况下
我会倾向压低实支实付的金额
如果拿到日额理赔
穷人别奢侈住什么单人房
乖乖住健保房，把理赔金留着当生活费吧
癌症险也是一样
用不起自费标靶药物
就认命用健保电化疗
癌症大部分会有重大伤病资格
除了自费项目，医疗费几乎可以减免
但是，癌症虽然有重大伤病可以减免医疗费
却非常困难申请身障证明
也就无法取得任何政府补助
所以癌症险建议买一次给付型
穷人拿到给付，别买自费药
留着当生活费
所有生活开销收据务必通通留着
65岁符合老人资格时
就去申请低收入户领补助吧
(申请时公所会要求提出花费证明，所以才说收据都要留着，证明你的钱都花光了)
重大伤病险(依据健保重大伤病条件)，同上
拿到钱别急着买自费
衡量一下未来日子的生活费
如果预算非常有限
重大伤病险和癌症险只能挑一个
就买重大伤病险
前面有讲到癌症大多会拿到重大伤病
所以重大伤病险保障比较宽
一次金理赔究竟要赌在自费医疗上
还是留着当生活费
请谨慎和医师讨论治愈的可能性
也务必衡量是否能返回职场赚钱
寿险的部分，真没钱就不用买了
不管你有没有家累
反正死了你也看不到
良心蒙着，什么都不知道了
活着的人，总会想到活下去的办法
丧葬费也不用紧张
清寒户可以求助里长或区公所
总会找地方埋掉你的
二、终身险v.s定期险
这个争论很久了
我是站定期险这边
人总要先度过年轻时的难关，才能活到老
所以先把年轻时的保障买足比较重要
有一种人，觉得自己老年存不到钱
所以寄情于终身险
我是觉得，穷到连基本养老金都没有
住院还巴望着保险给你一两千元
这类人，往往也无法顺利缴完终身险
最后是徒劳无功
保险公司吸走你的保费
你老了还是没钱、没保险，惨
努力赚钱、适度存钱
才是规画老年的实际办法
三、定期险年年涨，以后缴不起？
所以是不是叫你好好赚钱、好好存钱了
假设30岁保费2万，40岁保费变3万，50岁变4万
那你50岁时，一年连4万都拿不出来
你该担心的不只是保费
是整个人生都出错了吧......
趁著规划保险的同时
也想一想自己工作的发展性和人生规划吧
再来，如果你健康时，都担心50岁时缴不起4万保费
那年轻时生病出意外变成残疾
后半人生是要吃空气过活吗？
越穷的人、越存不了钱的人
更要重视失能险
因为你的人生禁不起一场意外
四、保险v.s政府补助
前面有提到一些政府补助
也许有人会问：那我不买保险，真过不下去了，就申请政府补助呀
也是可以啦，只是补助金往往很低
你会过得没有尊严
像一条被养在台湾的狗
而且政府补助规定很多，跟理赔一样机机歪歪
家境评估还要看家族三代的财力
万一你(或你爸、你爷爷)刚好和众兄弟共同持有一块土地
哇，无法卖地换现金
又卡在有不动产
什么都领不到
至少保险理赔只考虑你个人的状况
比较好处理
综合以上
我认为买保险的顺序为
失能险>重大伤病险>癌症险>>医疗险>>>寿险