[险种] 56年次(女)既有保单/加保缺口规划建议

楼主: jbjustdoit (just do it)   2018-12-25 22:42:51
一、性别:女
二、年龄:56年次
三、职业/工作内容:活性碳滤心包装技术人员(第1类)
四、保障需求:双实支、残废残扶、重伤重疾防癌险等保险缺口加强
五、保费预算:子女们帮缴保费,希望妈妈保单全部年缴保费3~6万
六、健康告知:妈妈体重4X加上长期职业伤害有手脚麻偶有头痛情况,健检身体无虞,服益生菌调理肠胃及叶黄素保健眼睛
七、常用交通工具:机车上下班通勤单程约20~30分钟
八、预计规划:双实支、残废残扶、重伤重疾防癌险等保险缺口加强
九、现有保险:(请确实填写,勿将尚未购买之险种填于此区域)
保险公司:新光、南山(原朝阳)、全球
购买时间:103年起迄今陆续规划
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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新光长扶久久B型残废照护终身 BBA251 10仟 25年 6810
新光安心住院保险附约(新修订) 72 HS-5 续保75Y 2639
南山(原朝阳)守护天使重大疾病终身 IDA1 30万 20年 6810
全球安养久久终身健康保险(C型) LDC-02 20仟 25年 9280
全球安养久久保证给付(A型) XGA 20仟 25年 1720
全球医疗费用健康保险附约 XHR 计画2 续保80Y 2185
十、预增保险:现有新光、全球增减附约,考虑是否加台寿
方案1
实支新光人寿HS安心住院取消,全球人寿XHR改计画5
全球人寿安养久久保证给付XGA保证给付120个月,改XGB保证给付180个月
增加全球人寿XFI月月安鑫定期保险附约保额2万至65岁满期
方案2
实支新光人寿HS安心住院取消,全球人寿XHR维持计画2
增加台寿
台湾人寿PDI3好心200失能照护终身健康保险保额50万
台湾人寿YOA02一年期一至六级失能扶助金健康保险(附约)续保69岁保额1万
台湾人寿HNRB新住院医疗保险(附约)计画1
考虑是否增加
台湾人寿YCC一年定期防癌健康保险(附约)保证续保85岁保额20万
或YCC保额10万、CIR3卡安心一年定期重大伤病健康保险(附约)保证续保80岁保额100仟
劳烦各方专家们站内信指教~谢谢^^
※ 编辑: jbjustdoit (61.70.136.143), 12/25/2018 22:46:10
作者: LooKMeUUU (UUU)   2018-12-25 22:50:00
1.BMI详细多少?2.XHR调高到计画五较优,全球的保证给付非必要。3.如果体况允许,用台寿+全球会比较全面。4.如果预算考量,看是否体况能允许使用福满专案,失能可以考虑先用新光与全球暂时解决。
作者: Marthus (Marthus_R)   2018-12-25 22:54:00
pdi3保额最低就100,无法规划50万保额。ycc,cir3最低保额都是10万没错。但如此低保额设置再加上年纪因素(约51岁)、建议考量癌症风险自留的可能性。
作者: withcloud (W)   2018-12-26 00:14:00
医疗买了三家...留台寿HNRB1和全球XHR5定期失能保费也渐渐增加,可考虑加到终身失能型
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2018-12-26 03:04:00
1. 解约即有保单前要注意即有体况跟要先投保新保单且过疾病等待期后再解旧保单。2. XHR改计画5不是单纯的变更,而是先解约后加保,等待期要重算,不建议变动。3. XGA的保证给付是在身故后才启动,而不是生前就能提前提领,如果没有要留钱给后人,不太必要加XGA。4. YOA有能力做至2万会较合适。5. 如果子女能自行负担或妈妈自有存款时,考量费用支出,这20万就非必备了。

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