我知道很多保户或是业务会根据罐头保单当基础调整
但有时一调整以后整个都变了...你还不如直接用原方案
首先,我自己设定的罐头保单年保费尽量不超过2万
(除非你有考虑重大伤病险,远雄RK1、台寿CIR3)
主要目的就是希望将剩下来的预算挪来大人的保单
主要目的就是希望将剩下来的预算挪来大人的保单
主要目的就是希望将剩下来的预算挪来大人的保单
大人的保单除了置底的成人罐头保单外(有些人会考量改主约外)
更重要的是,你身为小孩的爸妈,你的责任不再只是一个人
你应该想想万一自己倒下之后,除了你的配偶以外
你的小孩能否平平安安、无忧无虑的长大?:!
因此,你要先想想小孩长到成年所需花费有多少?
(网络上看起码100~200万,要更好就400~500万)
更不用提你可能还有其他贷款(车贷、房贷等)
规划定期寿险至少也要有基本额度,一定会再拉高你大人的预算
若你真的考虑要加强小孩保单,请以以下几点考虑
1.身为爸妈的你保单保障足够了吗?
身为爸妈的你保单保障足够了吗?
身为爸妈的你保单保障足够了吗?
2.是否需要增加重大伤病险?额度需要多少?
(思考重大伤病中非癌症部分之风险)
3.是否考虑增加残扶险的额度?
(但要注意终身险后续缴好缴满才是实在。)
4.实支是否要增加额度?
(通常罐头已经把能考虑的考虑进去了
所以增加额度效果有限,甚至可能不符投保规则)
以上若增加预算,可以考量拿掉什么?
1.寿险公司意外日额
2.寿险公司意外实支(由产险、团险补或风险自留)
3.第二家实支实付(规划改由单实支处理)
●完全不需考虑的商品
1.终身医疗、终身手术、日额险、手术险
(不如规划第二家实支转嫁风险较大的自费风险)
(少数公司可考虑当最低出单主约,如 国泰R31、中国全面保专案)
2.终身癌症,过时的商品,除癌症一次金/癌症住院外转嫁不了癌症风险
若你很想买这些不推荐的商品,不如再把文章看过一遍
真的真的真的非常非常非常想买怎么办???
那就自己加油,应该有不少业务会承接,不用怕找不到业务^^