一、性别：男、女
二、年龄：30岁
三、职业/工作内容：行政人员、护理师
四、保障需求：医疗和意外保障
五、保费预算：5-6万
六、健康告知：
(1) 最近２个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药？否
(2) 过去２年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗？否
(3) 过去５年内是否曾因受伤或生病住院治疗７日以上？否
(4) 是否已确知怀孕？如是，已经几周？否
(5) 过去５年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药？否
(6) 过去１年内是否曾因患有下列疾病，而接受医师治疗、诊疗或用药？否
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害？否
(8)（成人）BMI 是否不在下列范围：BMI＝16.5～28 否
七、常用交通工具：机车
八、预计规划：医疗险、意外险优先，寿险次之
九、现有保险：
保险公司：南山人寿
[男生]
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
青年护照长期照护定期健康保险 TLTC 50万 10 3500
不分红一年期定期寿险赴约 N1TR 300万 1 4080
新意外骨折及特定手术伤害保险附约 NPBBR 50万 1 1800
新伤害保险附约 NAI 100万 1 3200
新人身意外伤害保险附约 PAR 200万 1 2340
新伤害医疗保险金附加条款 AMN 4万 1 1016
意外伤害医疗日额给付附加条款 DHI 2000元 1 1080
住院费用给付保险附约 HIR 1000元 1 1770
好医靠住院医疗健康保险附约(甲型) NHS 1 3500
新活力康祥定期健康保险 NTDD 100万 1 7300
[女生]
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
青年护照长期照护定期健康保险 TLTC 30万 10 1500
新康顺终身保险 NNPL 5万 20 1500
特定伤病终身健康保险附约 NDLR 50万 20 5550
新意外骨折及特定手术伤害保险附约 NPBBR 50万 1 1800
新伤害保险附约 NAI 100万 1 3200
新人身意外伤害保险附约 PAR 200万 1 2340
新伤害医疗保险金附加条款 AMN 4万 1 1016
意外伤害医疗日额给付附加条款 DHI 2000元 1 1080
新活力康祥定期健康保险 NTDD 50万 1 3250
好医靠住院医疗健康保险附约(甲型) NHS 1 3500
因为刚成家立业不久，尚未小孩
也想着需要买保险给个保障，也请朋友规划建议
原本有考虑现阶段，是否需要买到长照险
虽然年轻长照保险不贵 (虽然我在思考年纪大后，也会贵)
但是不是现阶段要买残废+残扶险
虽然查网络，残废的包含范围比长照险较大
与朋友讨论，是建议长照是依量表6取3，不会太困难
残废有些要开到"终身无法从事工作"，且最轻残废理赔也低
如果担心意外残废，也有意外险等涵盖了
不过就看我，若需要也可以推给我别家残废险
骨折险方面，想说通常都是意外导致，不过意外险应有包含
是否该拿掉而提高意外的保障
不过骨折险费率不多，且费率级距不大，暂时先放著
女性的特定伤病，是考虑到这几年会生小孩
也担心有系统红斑性狼疮等其它风险
故保了这个，不过我现在才想到，如果是为了这情况
这是保终身，是否应改定期
女性因父母有从小帮她保终身医疗，故住院有日额2千
也就删掉住院的日额险
反复看一看，看似保障未来风险
但也不确定是否保到目前需要
(大概被长照、骨折、特定伤病给困惑)
目前也是朋友多次讨论后，改完的方案

残扶险范围哪里比长照大？ 举例真的若有失智中风帕金森氏的情况有办法达到终身无工作能力吗？ 劳动低下就是7级残。但残扶险对于年轻时期是有它必要的地方。若要买残扶现在可以先买定期的，要跟南山朋友买就par拉高一些跟他说pdr2也加上去，这样保障就很完整了。

不要再被市场误导了，残扶跟长照是两种完全不一样的险种，不要混在一起比较，你的规划还可以，但是还可以再讨论一下内容

1. 长照险的理赔限制在于只理赔最末期的状况，而非依不同阶段的残废状况理赔，这就是长照险的理赔范围狭窄的原因。再者是要年年认定失能才有续期的保险金可以领，也就是条款15条中"被保险人仍生存并持续符合“长期照顾状态”时"的意思，设想如果以经达失能6取3的状能时，或失智状态时，还要舟车劳顿到医院排门诊开诊断书、巴氏量表、CDR表或MMSE，是多累人的事。2. NHS的费率涨幅是很大的，再加上门诊手术赔得少，未来性不会太好。3. NTDD同时理赔了轻度重疾，但额度不高也是加不了多少分的设计，反而多花了保费。4. 残扶险的价值在于"合并考量残废状态"，没有说一定要以工作能力做依据，多数南山业务被教育"终身无工作能力难以判定"是明显的错误。如果是肢体障害致运动角度改变，或脑瘤压迫无法致无法平衡、言语、晕眩...等，能合并认残了，范围是比长照的"生活自理能力"评估来得大多了5. 7成的身心障碍者是因病致残，不见得是意外致残，且癌症致残的情形更多。6. 不建议投保特定伤病险，因为并非符合病名就理赔，以系统红斑性狼疮而言，末有发生肾病变时不理赔，且其它更多疾病比长照险更严格，除了病名符合又要"失能6取6，所谓无法自理日常生活活动者...“皆”不能自己为之"才赔，完全违背保障患者的用意。7. 关于南山商品设计的缺点，往上爬文应该可以查到不少，魔鬼细节都在条款里，业务虽是好友，但也要留意他有没有能力解释条款，不然未来的争议就不会只有少一个朋友那么简单。

长照险和残扶险就是不同的东西，理赔范围有重叠但不完全相同，理赔方式更是完全不同，只特别说某一个好，而没两个都跟你分析的业务员，就是知识不足或有特别偏好。最好的情况是10TLTC和PDR275都规划，才是目前最接近你们现况的长期照顾规划。长照险有一次给付保险金，残扶险没有；残扶险给付时间可能多到数十年，长照险最多16年。不要只用10TLTC当主约，这个商品条款太多缺陷了。把NAI附加在10TLTC下，其他都另外开单，附加在保额3万的20NNPL全能保安康专案下。如果你朋友坚持要全附加在10TLTC下，就是只想冲今年的高峰竞赛，因为有10TLTC的特别条件，可以少做业绩，不要被他引导到错误方向。10TLTC条款缺陷：1. 被保险人身故、2. 保险金给付完毕3. 长照状态消失（不包含给付全残保险金者），以上3者，以最早发生者之时间停止保单效力。也就是说，万一年轻时发生长照险可给付状态，但几年后长照状态消失，老年时将无法在失智时请领保险金，但长照险的优势，就是失智较容易理赔。再来，南山的附约延续条款RC对10TLTC极不利，因为同样的，因长照状态消失而使10TLTC失效后，即不符合RC之适用范围。因此，最好的情况，是10TLTC底下别附加附约，全部附加在其他主约下，但全能保安康专案无法附加NAI，只能把NAI留在10TLTC底下。

TLPC+PDR2面对中风偏瘫也是赔不到的，因为偏瘫不会立即进到失能6取3，也不符合重度脑中风后残障。PDR2结合重大疾病险，看起来有卖点，但还脱离不了重大疾病险限缩定义后的理赔难度，亮点以重度癌症也能领生活保险金还不错，但赔付的时间却限"保单年度末"，运气不好时就等近一年才拿钱，即时性跟运气结合在一起对保户来说不适合。

PDR2还有给付1至6级残，不是只给付重度重疾。但跟别家商品比起来，海上条件偏弱的残扶险，只是买南山就只能这样选择了。