最近家里长辈也被推销这张 (手头有3、4万美元活存)
以及另一张外币变额年金保险 (委托联博投信投资帐户-乐活联年平衡型) 给长辈选择
第二张这个年金保险，每月配息加上到期年金给付
查了一下净值，似乎算稳健，长辈也喜欢每月配息
https://goo.gl/R7j1Fg
不晓得Dreamer大后续是怎么帮忙长辈规划的呢?
或是版上各位熟悉这类保单的高手有更好的建议?
感谢~ :)
※ 引述《Dreamer77 (追梦)》之铭言：
: 亲戚找我妈签这个保单 但没多做说明
: 看了一下价值计算方式有些不太明白
: 1. 表定年缴保险费30060 和 每年实缴保险费 29759
: 哪个才是真正要缴的?她留给我纸本没写
: 上国泰官网查DM 看起来是转帐折抵1% 高保费折抵0.5%~2% 之后得到每年实缴保险费
: 但回过头看我的纸本29759 应该是扣了1%
: 所以不知道是没算转帐折减1%还是没算高保费折的那1%
: (如果原本美金就在国泰世华 这样还可以得到转帐折抵优惠吗?)
: 所以实际上每年实缴保险费是真正要缴的喽?
: 2. 总计 = 基本项目:保单现金值(解约金) + 增值回馈:累积保单现金值
: 后者是每年汇入户头吗?
: 所以宣告利率3.3% 是"总计" 每年有3.3% (部分是解约时可实现)
: 3. 因为这张保单是缴两年 我们第二年要缴的美金不够
: 她原意是要把2013找我们保的美元保单 国泰美鑫220
: 在下一年度的时候解约 来放到这张保单
: 被我阻止 因为这不等于上一张保单白忙一场?
: 她的说法是上一张美元保单只有2.2% (固定利率) 不如这张保单的3.3%(变动利率)
: 所以不如把上一张解约 存到这张... 但我直觉这样太gy一定有诈 所以先拒绝
: 各位觉得呢?
: 4. 我妈原意是她有近三万的美金放在国泰世华活存 没啥利息可惜
: 放定存又会被吃掉所得税(我可能会缴30%)+健保补充费
: 所以业务员亲戚知道她有美金就找他兜售美元保单
: 因为可以免除上述两种费用所以她就答应
: 但内容物 完 - 全 - 一 - 无 - 所 - 悉
: 也不知道亲戚原本打的算盘是要把前一张保单在下一年度的时候解约来塞到这张保单上
: 5. 台银一年期1.4%, 省汇费的话国泰世华一年期1.3%
: 大家觉得该不该保这张保单呢? 现在阻止还来的及 谢谢

双美添利不是趸缴，IRR不可能太好看。另一个变额年金是不保本的商品，你确定要买？

不是光看净值纪录就好，拜托起码贴个商品名称好吗？

抱歉，全名是国泰人寿飞扬人生变额年金保险

你好 我也是国泰业务飞扬人生商品不太好 他有个寿险保障 用你家人名字 年纪太大 扣费用太多现在国泰卖最好 是月月有利一百万 每月5千月配息我们现在都没有在卖 飞扬人生了双美添利2年商品 要放到四年才获利

100万月配5000这种说法会害死客户，也会害死业务自己

楼上大大多虑了，最近大树就都这样卖啊，看那精美的话术，反正钱赚了，能出国才是大树关心的

如果一定要看月月有利的话，前面我已经有一篇了不过我对于国泰的投资型保单，配息停泊标的都是货币基金而不是货币帐户这件事，始终有点介意

感谢Mephist大，那篇写得很清楚！也谢谢寄信推文的朋友，我研究看看后再做选择~

你要举证人家真的这样讲或这样教，不是只是说人家都这样讲出来当业务，谁不是要养家活口呢？赚钱有错吗？要不你是做身体健康？不过M大，月月有利绩效反倒是委托摩根那档较佳

是啊，不过月月有利的联博跟飞扬人生的联博也不是同一档。但我个人在选择这种配息投资标的时，不会选净值高的，而是净值低的。因为配息是以单位数为基础，而净值越低代表我能买到越多单位数。同时未来的上涨空间较大，下跌空间较小。但这些建立在两个前提下：一是基金规模够大，不至于下市。二是我有评估过基金的持股内容，认为风险够低。BTW，100万月配5000，要看怎么讲啦。如果是加上“目前为止的配息纪录”，或是“以目前净值可购得单位数，及委托投资帐户的配息政策下试算”，以及“但不能保证未来配息与本金”的话，就没什么问题。

我倒认为，应跟客户说明：年分配5%是条款约定，加值为例外，这样比较不会有争议。这类型商品在做财务规划满适合的，但多数人听到风险都会怕，然利润风险相伴相随，委托专业投资机构操作才是降低风险。不过很多人（尤其一部分业务）不愿了解。话又说回来，这种商品目标也不是一般客户就是了

感谢M大, z大的详细说明，选择标的会做好评估 :)

飞扬人生多的是有人在卖，身故保本那块才是重点月月有利卖得好 不等于 飞扬人生不好 OK?配息少一点，百年以后，起码下一代拿回本金(外币)市场波动，谁能保证月领5千，配到最后本金又剩多少?