As title~
因为生了双宝责任更重，也开始重新审视自己与太太以前父母帮忙保的保单～
做了各种排列组合的试算，保费比重最高是残扶，“重大伤病”则是第二高的险种！
小弟今年37，以远雄重大伤病100万为例，保费5000元/year起。
到60岁总保费约28万；
至70岁约58万；
到80岁总保费刚好100万！
换言之缴越久保障/保费的杠杆也就越小，但罹病的机率却越高～
想请问各位先进，
您会把这个甜蜜点设在几岁呢？
或者该如何分配运用这个险种？
感谢大家的回复～

等你到了六七十岁 应该要有一笔财富了 才是 顶多到６５吧

只要杠杆比例还在，应该就会一直买下去吧，虽然说正常下去就会有一笔财富，但是那笔钱是否可以支付很难说，而且以后如果有其他问题怎么办？再者，大多数人应该跟我一样存钱是想拿去玩完成目标的吧？拿来付这个不太妥当...所以如果是我就会一直买下去

当然一直买下去，跟其他险种做调配...避免负担过重；但如果是家庭主要支柱者，说真的、你自认有承担这种大风险的能力吗？我个人是没有，所以我会持续性的买。家中有过类似经历，所以；我很确信不想让一样的事件再次发生，成为家中的负担。

在意后期保费就买终身的吧

保险公司很佛啊，算到你80岁得病才和你的总缴保费打平，80岁以前得病都算你赚到了(误

我个人是设在55~60，但每个人经济状况不同

不一定要直接解约 但可慢慢降低额度 至于要如何思考？除了存10万降10万这类想法外 也可考虑存20万降10万(倍数也就是说若你存了100万 你可考虑将保额100万降低为50万可以看看置底文PPT 90~102页

可以考虑去香港保终身危疾险

什么叫存够了钱= =癌症严重一年花费1000多万的也是不少绝对不能把存钱跟保险混为一谈基本上我是建议中间有多赚钱就能规画终生了...你买保障100万跟存钱100万的费用绝对不会一样

以家族病史做为额度考量

年轻保费便宜基本上不太需要跟存钱比，也就是说年轻有一千万我仍是会购买保险，反正便宜又能转嫁风险。但老年保费稍贵，转嫁保障额度相比变低许多，这时候就应该判断哪些是不需继续购买之商品，而且请注意你不一定会罹患疾病，那么过高的保费不一定有转嫁的功能。从中取得平衡点是你以后的功课