看了前面几篇的推文案例，对实支看法有些改变
结论放前面: 我个人还是不买实支医疗险
以下看法分析:
大前提: 保险公司是营利机构，所以买保险的期望值一定是负的(不然赚什么)
那为什么要买保险? 因为凡事总有个万一，医学中盛行率万分之一的疾病，对病人来说就
是百分之百。如果这个最坏的可能发生了，你认为无法承受，那就该买保险分担风险。
前面几篇很多板友提出关于实支的案例，看完之后我认为万一发生，虽然会有点心痛，但
是还付的起，所以仍然不买实支。
我的建议是，请衡量自己的收入/资产，如果前面板友分享的案例，一旦发生，医疗费用
会无法支付，那实支就有必要性。如果那些状况付得起，那把钱省下来吧。
不过这个省钱下来并不是花掉，而是要有储蓄/理财才会优于买保险。
作者: gary800304 (康) 2017-09-21 23:29:00
期望值一定是负的?
期望值一定是负的要不要去重修 那有案例是买了隔年罹症之后豁免 这期望值根本比你那微薄的理财还高好吗?讲话不要太绝对 更何况是这种所谓风险的事情
作者:
hank0624 (不用钱的保险最贵)
2017-09-21 23:47:00不错，有自己的思考
作者: Maninck (我是大天才^o^/) 2017-09-22 00:00:00
基本上保险不是给有钱人买的也不是穷人买的，是给中产阶级用的，将自己无法负担的财务转嫁给保险公司，如此而已
作者:
mcintyre (0+9+1+9+2+7+1+1+8+1)
2017-09-22 00:06:00风险规避者至于套用效用理论,期望值不会是负的就是了
实支实付到底是多贵，不就那1万块上下，需要讨论成这样？
作者:
lily520 ((~寂寞的季节~))
2017-09-22 00:11:00有钱，说话果然可以比较不一样...
不到1万的可以转嫁无限制次数的几十万医疗费用，消费性商品怎还会去在意那低廉的保费？
作者:
lily520 ((~寂寞的季节~))
2017-09-22 00:12:00多数人，还是承担不起生大病、重病的风险....一万多保费拿的出来，不等于就可以轻松拿十几万出来当救命钱。更何况，有很多是不只几十万....而是天文数字会说保费跟保障不成正比的，那是终身医疗险种吧......那个才叫做不成正比......本篇作者可能经济能力颇佳，对于小康家庭来说；其实不只帐面上看到的那些医疗费用，其他林林总总的损失，都会让一个家庭分崩离析。
作者:
mcintyre (0+9+1+9+2+7+1+1+8+1)
2017-09-22 00:44:00虽然我是从业人员~~~但楼上有点言重了原PO有兴趣就去看一下行为财务学相关资料吧!!!
作者: as4123 (kaichum) 2017-09-22 00:50:00
你说的没错，期望值肯定是负的，对保险公司来说是正的，毕竟是商业保险嘛!想法正确阿，如果不怕付不出来，或者认为自己的运用能力足够，完全可以将资金做其他用途，将风险自留，我相当认同!是不是有几楼不会算期望值阿！？设 发生机率p，不发生机率1-p期望值=p*理赔金+(1-p)*(-保费)期望值不可能为正，假若为正数量多了，不就赔钱？？ps 至于什么风险规避者，什么效用理论根本..扯 ，保险是统计精算，不是经济学，我的看法啦
人真的是种很神奇的生物呢！喜欢在风险转移这块谈期望值，保险没用到就说浪费钱，你可以去闭着眼睛开高速路自己提高期望值阿！可能一次领到一大笔残废金还有每月残扶金呢？你愿意吗？人性真的很有趣呢！
作者:
HATAzero (先学会怎么吃甘蔗)
2017-09-22 02:33:00我是觉得消耗型的医疗实支，不用管什么期望值是负是正，反正就是买个心安，以备不时之需以后觉得有需要，年纪大了想保，却发现有体况无法保时，会有点扼腕，除非自身理财规划就做足自身也是35最近才买了第一支实支，也是先卡位买入场券的概念，一年不到四千，虽然二十年以后才会到破万，就是先买票进场的感觉，否则年纪再过几年，反而想保却无法保
作者:
yufat (barca)
2017-09-22 02:57:00保险就风险转嫁 一次几十几百万拿得出手代表有自行吸收风险的能力 本来就不用买
作者:
c79319 (马的)
2017-09-22 03:44:00恩恩 是啊是啊 整体期望值是负的关你什么事？重点是出事了拿得到理赔才是重点 除了事情 你的期望值就不是负的了 不知道正多少倍实支本来的目的就是在你还没存到钱的时候转嫁风险 在85岁后也没有实支可买了 在银行存款还没有几十万前保护你 或是在你银行存款只有几十万的时候保住它
作者:
anijain (ANi)
2017-09-22 08:15:00推C大
作者:
bear5025 ( ‵‧ω‧′)
2017-09-22 08:22:00用期望值去算保障型保险 真是神发想www
作者:
mcintyre (0+9+1+9+2+7+1+1+8+1)
2017-09-22 08:46:00没学过的人当然有人会不懂囉!统计只是是算保费出来而已
作者:
barkids (solar)
2017-09-22 08:59:00我想许多参与讨论的人都很健康，这是令人庆幸的，但是实支实付本就是“非回本”的保险，如果真的回本了，也代表不健康了~它买的是未来，尤其是年长时的健康医疗支出风险。又有许多人误以为化疗标靶是癌症才有的医疗方式，但在临床医学上，不少非癌症疾病的有效治疗或控制法，都用得上必须自费的标靶！本来对此也是一无所知，是家人遇上了才知道，例行频繁性的标靶治疗，实支实付早就"回本了"，但我们没有开心，只是庆幸！我不是从业人员，经验供参
作者:
bear5025 ( ‵‧ω‧′)
2017-09-22 09:20:00用期望值去算保险真的很有事，因为期望值如果是正的，那代表你也非常虽小身体差的可以，但是谁愿意身体差一辈子再说期望值只是计算保费的基础，并不代表一般人，保费订多少，代表大数法则下，保险公司的收入会大于支出，但不表示每个人的遭遇都是一模一样，所需要跟想要的照护也一样
作者:
sky8435 (tony)
2017-09-22 10:56:00请问乡民有认识业务再做国泰大树cp很高的保单吗？鑫彩保额１万+cv-m20+意外实支实付吗？
作者:
FanLife (Fan)
2017-09-22 10:58:00郭董不需要买 医疗实支实付保险，原PO也是有钱人不用买保险的，区区几百几千万的风险风险自留即可，不需要转稼 的概念，其实没错郭董连10间医院都买得起，买医疗险干嘛
作者:
hank0624 (不用钱的保险最贵)
2017-09-22 11:16:00回复国泰cv20，算高？呵呵
但这种事情就是没个准(有个准的时候人家也拒保你了)
作者:
leonado (暱稱)
2017-09-22 11:53:00我记得许久以前板上某大老（ova大？？)就提过这种论点，的确，如果50万之于某些人如同50块，医疗实支的确不是必要的。
回归保险的本质，借由大多数人缴费，提供给少数需要的人，谁都不知道自己会不会是那个人。觉得自己有可能需要面临风险来临时负担不起需要有保障就缴吧。