认同原po+1
我也搞不懂为什么狂推医疗实支甚至双实支
你想想，实支(或双实支)，每年保费1万5就好
你现在30岁保到70岁，40年共支出60万
然后你不幸开刀住个院好了
即使心脏支架自费，也不过10几万
10几万的医疗费拿不出来，但却有60万花在保险上，不是很可笑吗?
更何况你还能选健保给付的支架
综观而言，医疗支出通常都是低于50万
不懂为什么要花这么多钱去分摊50万以下的风险?
保险应该重点是保大不保小，首要分摊的应该是100万甚至是1000万的风险才对吧
所以原po认为意外险最重要，这想法没什么不对阿
谢谢

新的达文西手术GOOGLE一下，我姑丈去年才做30几万

立论的盲点在于只用一次10万吗？每次都只10万吗?超过60万的可能呢？

他只买了单实支，所以赔10万多，自费20几万一辈子只会做一次手术吗?没有超过60万的可能吗?有体况后再次入院的机率不是一般人的数倍?有体况后你想买来得及吗?一辈子都不用买了

再说…为什么你查的保费跟别人不同??还是买到某张天价终身实支实付?

我从头到尾没提到保费，保单是十几年前的安泰保单我也不是他的业务员，纯粹是亲戚的案例分享楼上，我误会你了...你在回楼主，我以为你在跟我对谈..SORRY

@nh75 never mind，这串讨论串很有意思丫，每个业务员或是保户都有故事跟想法。

我去年也有住院过，等人躺在上面动手术时，才会担心保险不足当然家里随时有上百万存款的就不用担心一般的医疗费用

原po，最低的主约加双实支...15000？是那种神奇规划？还有你怎么知道你这辈子只会用这么一次，另外；如果装到2只以上；那就至少是20万起跳的花费。医疗支出通常低于50万？小病小痛，或许是这样；但大病大痛的时候，50万？连塞牙缝都不够。

小弟客户舌癌治疗个一年光实支就不知道赔多少钱了

这篇讨论串真的不错~可以分享很多案例~想问一下有重疾也会理赔心脏支架的费用吧

重疾是照条款的疾病诊断来直接给付，你花多少治病是个人的事那原po要不要试着回答一下癌症长期治疗的风险除了实支以外还有什么险可以转移？2周花一次4、5万就好，这是单纯标靶药物还不包含其他治疗当然如果都觉得用健保就ok，传统化疗、四人病房、万一排不到还要睡走廊，这些省60万你能忍当然没什么不行

癌症没那么容易得嘛

楼上可以研究下癌症盛行率,考量下年龄因素

就我所知，癌症算是大宗，赔一赔下来就不只60了版主干脆假设这辈子都健康，什么都别买最妥当！

癌症没那么容易得？你确定？

有看过每个月住院花9万的吗？

非住院的癌症治疗不要想靠医疗实支实付

非住院的当然可以靠癌症或是重大伤病，所以本来就会把其他险种纳入规划范围。所以因为有部分的人不住院就不不规划实支?

假设条件每人不同，发生率对我只有0或100。只要有一次重大就医，就不能保了。

立论的盲点在于只用一次10万吗？ +1

普通人有实支，先不论医疗费用，光是别人再排队住健保房时,已经多了一个选项住单人房了，单人房一晚多少钱，相信普通人如果多住个几晚，就舍不得再住了，但是住院和照顾的人，品质差了多少！记得前年，我弟光是一个扁桃线化脓，就安排住院六天，住在四人房，我去照顾他的躺椅品质有多糟糕，其余病人吵闹声，然后还有请假照顾费用与他病假没薪水费用，想到就是一个很糟糕的经验。

看个人预算到哪，规划顺序上也会有所不同觉得医疗实支就是消耗型的医疗险，若是以回本概念划算与否，出发点就有点偏了

我觉得两种论点都对，喜欢就买，不喜欢就不要买就好啦

你这样会让人感觉是终身派的阿 XDDDD