一、性别：女
二、年龄：38
三、职业/工作内容：一般行政文书
四、保障需求：
因为没有要结婚跟房贷，也不需要养爸妈，
所以意外险想靠公司的300万就好
五、保费预算：3万左右
六、健康告知：
(2) 过去２年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗？
窦性心律不整,只需追踪无须治疗
七、常用交通工具：机车
八、预计规划：
想删除掉重复又低保障的险种
九、现有保险：
保险公司：南山人寿
购买时间：民国94年
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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新康祥终身寿险－Ｃ型 DDLCAN 100,000 2,770
癌症医疗终身保险附约 NCRAN 1 3,804
癌症医疗终身保险附约 NCR1AN 2 7,608
住院医疗保险附约-被保险人 HSE10G 10 3,310
住院费用给付保险附约—被保险人 HIRE 1,000 2,140
新手术医疗保险附约—被保险人 SIR75N 1,000 1,210
伤害保险附约 AI1R 1,088,235 3,700
伤害医疗保险金附加条款—无社会保险 MN1N 30,000 612
新人身意外伤害保险附约 PARA1Q 1,000,000 1,170
保险公司：台湾人寿
购买时间：民国106年7月
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保
费
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台寿好心200残废照护终身健康保险 PDI2 1,000,000 9,300
台寿新住院医疗保险附约 HNRB 1年期 计划二 4,463
台寿一年期一至六级残废扶助保险金健康保险附约 YOA 1年期 30,000 753
台寿一年定期残废健康保险附约 NDR 3,000,000 1,230
十、预改保险：
保险公司：南山人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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住院费用给付保险附约—被保险人 HIRE 1,000 2,140
新手术医疗保险附约—被保险人 SIR75N 1,000 1,210
伤害保险附约 AI1R 1,088,235 3,700
新人身意外伤害保险附约 PARA1Q 1,000,000 1,170
因为预算问题，加上新认识的保经建议
我想删掉HIRE,SIR75N,AI1R这三样,然后把PARA1Q降到最低额度,
但我通知南山的同学后,她跟我说SIR75跟AI1R已经停掉，删掉就买不回来
ＰＡＲ＆ＭＮ是连动的，不确定可不可以改。
而且我同学还对于我买了残扶险嗤之以鼻，
说理赔须要达三要件才行，她说她搞不懂怎么会有人想买残扶险
所以想请教板上的大家
这些险种我该删还是保留呢？或者其实还可以再删掉更多？
先谢谢大家~

‧说残扶险理赔须达三要件，那他有没有说说看是哪三项？现行残扶险的残废等级表和意外险几乎如出一辙，先不看疾病致残，你觉得如果因意外致残，意外险都会赔了，残扶险会有不赔的道理吗？在那边讲这些无法自圆其说的东西何苦反倒是北海最喜欢讲长照险好棒棒，怎么就不敢提当可以申请理赔金时的体况状态如何？(还没拿理赔暂停中止这点来打，再用这点来打，长照险差不多可以趴了)‧一般意外险(死残)和意外医疗(实支/日额)的确有一个保额比例的限制，死残：实支最高限度是10:1，所以MN要维持３万，PAR至少要30万‧人身保险没有什么重复的说法，只有当遇到这方面需要时，保额够不够转移风险的问题，以住院日额来看，HS-10一天500，就算加上台兽HNRB计划二也才2000，个人是建议既然HIRE也保了10年有了，可以保留下来，一来避免94年至今可能有些隐藏未知的体况影响到理赔上的损失，二来作为住院日额的补强也是ok的(现在中大型医院的双人房大约也3000上下，若住单人房就可能不够了)SIRE以此类推也可保留

问题在于妳已存在既有疾病了，南山不要动了。未来要保时，被除外/拒保都有可能。至于妳同学说的残扶/长照之争，如果一家公司不卖残扶险，当然会用尽力气去抹黑其它家的商品。提到残扶三要件(根本不存在的东西)，怎不说长照失能六取3，失智3取2有多难达到？

她说得我心很慌，谢谢大大解说，让我有概念了

看到她说的这三项真的让我大笑了残废等级表摆在那边，竟然还瞎说要极度障害日常生活需他人扶助，长照险就没这条件？卖闹啊终身无工作能力..拜托一下，条款没看就出来唬烂人那些七级残写终身只能从事轻便工作难道在写假的吗？我倒是很想知道当遇到五六七级残的时候要申请长照险理赔，结果北海回复"恕难理赔"的时候她会有什么样的表情

我也是觉得很疑惑，想说，断了手指头可以工作，就不赔了吗？再请问，如果有体况之下，是否台寿的实支也可以不用保了？

手拍手指断的障害要留意，1)如果预期是断任一根或部份指节，那劳保失能给付会赔的。2)商业保险，至少要姆指或食指，合并其它2手指以上永久丧失机能，也就是至少要1+2的状况才启动理赔，这是长照险不会赔的，但残扶险也有一定条件限制，而劳保对劳工最好，条件最宽。有体况的情况下，可保证明很重要，至少要有诊断证明书跟两年内的检查报告(各家要求不一)，最终的结果还是依保险公司核保决定加费/除外/拒保。不论最后结果，依保险法127条，已存在的既有疾病(未痊愈)，保险公司不负理赔责任，除非未来发生的保险事故跟目前存在的疾病无关。所以要送件也不是不行，但就要有以上的认知。补充: 残扶险对手指的理赔分两类，丧失机能跟缺损，上述提的是丧失机能，缺丧则是1) 不含姆及食指，要二指缺失，2) 姆指或食指缺失，3) 姆指缺失加另一指缺失(1+1的概念)缺丧(手滑打错…)，更正是缺失…

好详细的解说，谢谢