一、老年保费高，及总缴保费看起来也很多，该如何思考，规画？
医疗实支，重大伤病险，残废，残扶险
到了某年纪之后，保费跳升很快
保双实支，重大伤病险，残废，残扶险
若缴到74岁，我自己算总缴保费可能要付到160万元或更多
若单实支，其它同上，我自己算总缴保费可能要付到130万元或更多
50岁该年要缴的保费约4万
74岁该年要缴的保费约6~7万
二、要双实支吗？
版上常推荐的：若算36~74岁
中信HNRB计划二 ，合计保费近29万
计划三 ，合计保费近37万
全球XHR计画五 ，合计保费近30万
富邦nhr1 20单位，合计保费近33万
单实支约30万多上下
双实支约60万多上下
该如何花规划或思考这花费，因为还有其它保险要保，保费看起要付不少
少一实支，至少省30万，也可当看病基金，再加上另外存作为看病基金
三、保单该何时调整保额，还是不调
主约不算，单只计算附约
友邦
DIYR3万，至75岁，保费约41万
YRDR300万，至80岁，保费约71万
保障要更多，费用更可观
远雄
RG1 100万，至80岁，保费约101万
会想说若真的缴这么久，保费=保额，还有付了之后不一定拿的回来

好难好大但也是很棒的问题！老保经抛砖引玉试答看看。实支的目的在于损害填补，如果额度够，按理说住院的每分钱只要是自费的，都能在一份实支保险内填补完毕。第二实支其实不太符合损害填补原则，只是补偿收入损失等等，但未必成比例，像是住院3天装心脏支架24万元，其实3天再加请假休养其实也没24万收入损失(影歌星除外)。老年既无工作收入，所以单实支即可，也合理。

存款应该会慢慢变多，所以部分保险可以稍微降低额度吧风险自负！不能承担的在转嫁保险！

那是因为你的前提是这辈子都没用到半次保险而且可以健康安稳活到80岁我举远雄的RG1来说缴到80岁101万，这个论点能成立的前提是您到80岁都没遇过任何一种会领重大伤病卡的疾病一旦以上的条件不成立你这辈子就不会缴到101万 并且换取存款在下一秒无条件多出100万举双实支来说，论点能成立前提是这辈子没生病总花超过30万，一旦以上论点不成立，您根本不会在意这30万缴了实支综合以上结论是您担心的点都是过于安逸过于乐观就会产生"缴时嫌多，赔时嫌少"的准消费者心态来看保险因为保费你可以精算比较可以省多少省多久，风险不是你我可以掐指一算在几点几分几秒来找我然而才会产生保额要在当下就足够 不是想80岁以后这篇文章，代表您的观念很容易就被业务洗成终身险因为总缴保费会比定期险之下少..就能保障终身哦 还可以拿回 (笑

老年靠现在保的鸡助保险，是保心安的，到时自费项目还是得靠自己的存款。

老了才来安慰自己还好有买保险，可以用来支付挂号费，不然连挂号费都没得赔，强烈怀疑有这种概念的人还不少

感谢大大们的回复，现在保双实支，真的有可能会赔二份吗？保险公司开的保险差额给付证明是什么时候用友邦残废残扶，也要不少钱，各位大大会考虑如何缴，付到几岁再调整同样保障，定期险跟终身，要付的费用不同，应还不容易被洗脑，只是要花不少保费，保障倍数不多，还在思考要如何转念

你买终身型的 保费花更多 一样用不到

原po既然已算出总缴保费，那就也会知道每年要预留的保费支出，这样配合您其他收支规划，应该可以稍微预估会有多少余裕，到老年时自身风险承受度是否增加，以此考虑保额的调整…个人想法给您参考个人觉得：每个人规划保险的出发点不同、财务状况也不同，很难有所谓什么时候调整是最佳时机的单一答案囉…

真的有可能赔两份吗？当然真的。每天都有许多双实支投保，不能赔两份的话，人已经可以多到走上街头了差额给付证明什么时候用？自费金额已超过ㄧ家的最高额度时，开差额证明请第二家实付其余金额