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0岁女宝保单规划，使用版上推荐的罐头保单，想请教大家有什么是多的或不足的呢？
谢谢各位高手～～

基本上规划方向没什么太大问题，但请问全球部份是要买两张实支吗?

若没考虑疗程型的防癌险(远雄XCD)，友邦ICAN尽量投保到250万元，而首年则是新安东京真心安50万做转嫁，若最后考量远雄防癌险的价值，也可以转向远雄做实支实付而舍台寿。

最不需要的就是ICAN250万

楼上除了ICAN外有什么好建议吗？

最低ICAN200万即可，不用浪费钱多加

提个自己的观点来讨论为什么选250万的ICAN，假定幼童罹癌，若符合重大伤病的条件，可能医药费部份负担可以减轻(不讨论高准度电疗或标靶药)，但照护这件事无法避免，那么想想会选择谁来住院或居家照护 ?1.父母择一,2. 祖父母, 3.外籍移工。若选1或3，家庭收入怎么平衡? 若能多50万的额度出来挡掉父母可能辞职1年多的薪资损失不好吗? 这个思维可能有漏洞，但疾病造成的风险不是单单只有医药费，而还有照护费用，若家里早早就有50万的储蓄可以应对，那ICAN200万无妨，但没有的人呢?

喔，322万叫不够，那你何不建议把YDB SDR都加上去，把ICAN提高250，把癌症全部叠到快600万好高好棒棒?DSR不是SDR

楼上也太呛XD不过ICAN如果保户自己不care两百跟两百五十万的保费差距要投保是没差只不过做到200万的保障就很强势了 不一定要追逐至250万

冷静、客观点算数字可以吗?保户可以算每月2万疗养金占自己薪水收入比是多少，也就是自己要可能要降低多少的生活品质或承受多少的经济缺口，如果多了5千元，那这个缺口会不会变小?而一次金多增加了50万，还能不能弥补更多的缺口。假设夫妻一方收入3万，他辞职回家顾小孩，月领辅助金2万就是66%替代率而2万5则是83%替代率，那一个比较好不是一句好棒棒就能解决的，提建议也要同时分析给客户看，至于多了50万的运用，如果把他摊在6年内，替代率才会达100%，这样你觉得有好棒棒吗?若是白血病的照护你觉得6年够吗?至于YDB50万保费545元(有肝硬化)、DSR50万保费800元(有脑血管动脉瘤)，跟ICAN多50万多保费555元，前二者多了19项特定伤病，若要选至少是选DSR，但ICAN多了最高36万的月辅助金，这都应该要提出来比的，以上你有觉得好棒棒吗?

默认各种立场然后讲客观好好笑，你默认白血病，所以扣除癌症跟脑瘤之后，其他24项加起来的理赔机率是0吗?如果事实大于0，那你的所谓的颗颗替代率又保障了多少呢?另外顺便默认一下全残，全残有没有可能? 如果有，你有什么理由不把ICAN的50W挪到全球规划XAR200W?理赔金差了100W起跳诶。浅在风险无边无际，你要挑几项来默认立场建议人家加保，也像话一点，这样似是而非的~谁不知道ican代理费80%阿....唉 我都不想说你了

唉...保户自己先规画了LDC/DIYR/YRDR/DI1了，再加重残废理赔有什么意思呢?而新安东京真心安会一直在吗?所谓的6年只是表达了若病症需积极治疗照护过6年，费用(月领辅助金)就会中断，多保了50万的效应只会递降，但好过一开始就不足，至于80%的代理费建立在于保户要不要投保或接受试算的结果，数字的计算很明确，只是颗颗棒棒看不懂，我也没什么办法。

重残是会治得好吗? 治不好会活多久? 抓个20~30年不是基本吗，这个时候你又变得不会算术囉?

原PO的图片连结是不是只有险种，没有保额，这样是要怎么评估什么是多的或不足呢？版上的制式发文格式有保费预算这项，至少要知道能负担的保费到哪里，再做保额跟商品的取舍建议。有无体况也是需要告知与评估的，省掉这些可能会让自己与他人白做工，现在是没有版主，可是就自身的规划来说就是一件严肃的事，不应该随便对待。定期险规划里比较要加强的，个人也是认为残扶险为优先，毕竟定期残扶险赔15年后便终止，跟重度身障者的平均余命有不小的落差。

期待保险公司提供20-30年的残废保障，就会陷入保费跟保额的抉择，这点应该该在做定期险的业务算数都不错，数学老师也没常请假。认同eco大的说法，保户目前的规画做了一半，但大半最影响决定的都没出现，想赚个80%也不容易呢~只是好奇多的550元保费的80%再乘上分配后的FYC能不能让我多吃一颗便当呢?原来我贪图不到一颗便当的佣金在推保户下海，唉呀真该死～

没有付较多的保费时，只有会不会遇到的机率问题，而不是缴的钱多或少的数学问题。各家定期、终身残扶险的除外条款不尽相同，而幼儿的商品选择、保额上限又较少，如果多花点钱可减少担忧，也不能说是比较不会算数。