※ 引述《vivian0228 (vivian)》之铭言：
: 最近家人检查出癌症,花费了大笔的开销
: 母亲突然很担心,所以想要加强一下家里的保险
: (家里所有保险都是母亲在处理)
: 刚好最近开始工作,想要了解一下身上的保险
: 于是开启了保险之路
: 然后就是噩梦的开始XD
: 请详述以下资讯：（括号内文字请删除）
: 一、性别：女
: 二、年龄：24岁
: 三、职业/工作内容：行政内勤 未来可能门市服务
: 四、保障需求：旧保单调整 / 增加重大疾病险(一次性支付) / 实支实付部分
: 五、保费预算：25000左右 但原有保单已爆
: 六、健康告知：
: 上月脚拐到,痛很久去医院检查,开了止痛及消炎药,医生说休息即可
: 其他皆没问题
: 七、常用交通工具：机车 > 捷运 > 偶尔汽车
: 八、预计规划：
: 1.旧保单处理
: 2.增加一次性支付重疾险
: 3.增加实支
: 九、现有保险：（请确实填写，勿将尚未购买之险种填于此区域）
: 保险公司：国泰人寿
: 购买时间：
: 商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
: _____________________________________________________________________________
: http://imgur.com/a/XHTyK
: 保险公司：国华人寿
: 购买时间：86/05/28
: 商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
: _____________________________________________________________________________
: 新防癌终身健康保险 20年 1064
: 保险公司：富邦人寿
: 购买时间：95/06/21
: 商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
: _____________________________________________________________________________
: 真安心医疗养老 20年 895/月
改成年缴吧!
: 看完现有保单,应该知道我妈是国泰忠实客户XD
: 这次想要加保也是找国泰业务
你先看看你的预算，再来看看你的旧保单
基本上花费大的各项几乎都缴了10年以上
只有钟福特定伤病这个还可能调整
: 被推荐了"钟心呵护"...
: 认真爬文检查自家保险后,有种肥羊的感觉XD
: 看到"钟福"的时候,更是想撞墙的心都有了...
: 很认真的跟母亲讲这保险大家都不推荐,
: 讲明这是个 高保额,低保障 的保险 {不确定是否正确,只是想说服母亲
: 母亲就会回说它是终身的阿!当然比较贵~之类的话
: 然后无限轮回
: 为了说服我妈
基本上难说服，还是你要参考版上多少篇国泰缴不下去的例子
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1451295587.A.FEC.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1450640778.A.0A0.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1454645676.A.F5A.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1452776557.A.754.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1452589664.A.753.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1452582767.A.C9F.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1448469276.A.9C2.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1445782396.A.BBD.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1444275229.A.00B.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1439909418.A.FD2.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1427424248.A.241.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1420024898.A.295.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1419929765.A.D52.html
: 很认真的把版上推荐的 远雄RG1 友邦JDDR 台寿DD123 全部做成EXCEL表格来比较
: 全部用完后,反而是我陷入迷惘中
: 所以上PPT来向各位前辈求助
: 以下是我迷惑的地方
: 因为家人是在62岁检查出癌症,所以我是以保到65岁退休~70岁 来做统整
恩 基本上以下数据你可以当作参考用，但并非全信
身边朋友有几位是30岁以下就罹癌了...
你可以想想看
一年花 13950 50万保障额度 跟 2380/650 100万额度的重大伤病/重大疾病
在你近年发生状况时，你觉得哪边比较能帮得上忙？
对!终身险买了感觉上保障了终身
但是现在状况摆明了，你缴不起呀!
当你需要100万保障金额给癌症时，你现在能拿出 27900/年保费吗？
更不用谈说 100万保额 可能还是基本额度
当你发生状况时，可能几个月或是一年就烧完了
请问当保险理赔金用完的时候，你要怎么办？
拿你自己的钱出来吗？
别傻了，你今年缴得起、明年缴得起、后年缴得起
请问五年后缴得起？十年后缴得起吗？还是咬牙都要给他撑过去？
这根本不可能
十年后的你都可能踏入家庭当了妈妈
小孩的保险费还是父母要出耶!!!
还有其他各种花费，现在的你根本想不到，到时候又要上来请版友帮忙了
我在这就不谈什么通货膨胀的问题了
基本上很多人会卡在今天1000，未来当然也是1000的盲点
与其讲这些，不如讲点实际的。
: 远雄 (主约第二年减额缴清) RG1 50万 保至70岁 总保费 257845
: 100万 515690
: 友邦 (主约第二年减额缴清) JDDR 50万 保至70岁 总保费 264565
: 100万 529130
: 国泰 (钟心呵护 20年期) 50万 84岁 总保费 279000
: 100万 558000
: 虽然最高最低差了4万
: 但是用4万保70~84岁的重疾险,感觉挺OK
: 所以我迷惘了QAQ 只好上来求救
帐面上看起来只差四万
实际上我们把这部分想成存银行，年利率算1%好了
你要看到70岁的差距？
50万保额 13950*[1.01^21-1.01]/0.01 * 1.01^27 = 405854.5
100万保额 27900*[1.01^21-1.01]/0.01 * 1.01^27 = 811709
底下同样100万保额 从24岁到70岁的总和 同样1%复利
YRDR 606499 RG1 601563
以上请自行参考(好险之前有拉过各家定期重疾费率...)
: 我有想过是否是因为其他附约的关系
: 例如 [ 远雄 RG1 + XCD + RJ1 ] [ 友邦JDDR + YRDR + DIYR ]
: 这种整体保障比较全面的关系,所以钟福这类的保单就变成鸡肋
: 是因为这样吗?
: 观念走入迷宫中>_< 请大家将我打醒
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: 另外有打算把国泰原本的实支BH解掉
: 改成CV M20
: 第二实支目前没打算,因为保费已经...XD
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: 最后发现还有个更大的问题
: 富邦的 真安心
: 已缴10年 约10万块
: 是不是只能放著等期满了...
: 十、预增保险：（可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种）
: 解决完问题才有解XD
: 新手问题有点多
: 谢谢大家耐心的看完!!
总结 大概只剩下 钟福特定伤病跟投资型保单 可处理了
其他解掉都要赔10年以上，这都是非常难抉择的
只能建议保留下来了
目前我只想到友邦适合你
http://finfo.tw/assort/8f19d915bcbf6e2d
再加上国泰实支实付CV