[心得] 储蓄险IRR之概估

楼主: wayn2008 (松鼠)   2016-10-19 17:30:40
相信应该有很多人被业务推荐把保险当存钱时
虽然当下给试算表,但想要知道试算表的IRR(年化报酬率)时
通常都需要 excel 之辅助,计算之
不然只会听到业务说期末解约金多赚多少,这也太不专业了吧orz
在这里提供一个小方法,但只适用六年期且没有生存金之商品
(想要算更大年期亦可,公式要换一下~~)
(解约金/每年保费 - 6)/21 即为概估之IRR
参考自 http://forum.i835.com.tw/forum-f32/
对照定存利率 http://interest.ec9.info/index.html
例如:
●年缴507956,解约金3137280,实际IRR = 0.83%
约略为 (3137280/507956-6)/21 = 0.839%
●年缴182475,解约金1165815,实际IRR = 1.80%
约略为 (1165815/182475-6)/21 = 1.85%
●年缴2328,解约金14316,实际IRR = 0.7%
约略为 (14316/2328-6)/21 = 0.712%
以上会发现并不是每个商品都会比定存好,千万别被误导了
讲什么期满之后就2.25%,你还是先看看前六年的惨状吧!
在这部分请好好斟酌,如不懂的话,建议别碰为妙。
PS. 原理其实很简单
年缴金额*[(1+r)^7-(1+r)]
六年期期满复利公式 = ──────────── = 解约金
r
(1+r)^7-(1+r) = 1 + 7r + 21r^2 + 35r^3 + ... + r^7 - (1+r)
= 6r + 21r^2 + ... (后面在r稍小的状况下可忽略)
代回公式
年缴金额*[ 6r +21r^2 ]
六年期期满复利公式 = ─────────── = 解约金
r
=> 6 + 21r = 解约金/年缴金额
=> r = (解约金/年缴金额 - 6)/21
作者: allen80149   2016-10-19 17:51:00
松鼠大,这数学式也太威!
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2016-10-19 22:48:00
好方法,r的幂次太高,0点几可忽略不计,简单好用
作者: Potehamu (想找人聊聊)   2016-10-20 11:00:00
简单又实用!! 超赞!!
作者: shiu (shiu)   2016-10-20 12:52:00
谢谢分享
作者: ImMEAT (ImMEAT)   2016-10-23 13:23:00
最后一句就是公式 对吧? 推
楼主: wayn2008 (松鼠)   2016-10-24 01:52:00
文章前面绿色的字是公式呀!最后只是在说明原理。

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