一、性别：男
二、年龄：即将出生
三、职业/工作内容：吃喝拉撒玩睡
四、保障需求：残废/残扶/残照、防癌、重疾特伤、烧烫伤、医疗实支、意外
五、保费预算：20000 ~ 24000
六、健康告知：良好
七、常用交通工具：汽机车、背巾、推车
八、预计规划：残废/残扶/残照、防癌、重疾特伤、烧烫伤、医疗实支、意外
九、现有保险：无
十、预增保险：http://i.imgur.com/zKvky9l.jpg
基本上是版上推荐的罐头
但是在规划中发现友邦DIYR只负责180个月
后续只靠全球LDC太少，所以将富邦XWS改成XLT
不晓得这样的规划有没有什么地方需要删减或是加强的?
另外还有几个问题想请教:
1. 癌症险只有一次给付型，还需要再规划疗程型的吗?
2. 台北医院的单人房费用好高，富邦NHR1有需要提高到30单位以弥补无形的费用吗?
3. 各位在规划保单的时候会将公司体质/形象/理赔风气加入评估条件内吗?
4. 资本适足率准确吗? 若投保的公司被接管甚至倒闭该怎么处理?
谢谢大家

1.说真的富邦改XLT这一点，对于残扶保障也没什么太大帮助...要有完整的规划就把富邦改成台寿吧，况且台寿实支的条款写法比富邦好太多。2.严格来说癌症疗程给付型的保障内容跟住院实支类似，大概差了癌症门诊/化/放疗这些细项内容，对于整体医疗费用填补影响不大就是了，但市面上有竞争力的商品却不是这两家，这就看原PO如何选择了。3.有时后理赔风气取决于公司政策...但能在版上讨论的公司通常问题不大就是了。4.忘了一点，既然已经规划双实支对于病房费/杂费额度应该是够用了...在规划上建议把重心补强在"残废失能"或是"重大疾病(癌症)"等大风险上。

1.疗程型的还是有其价值，特别在考量到儿童癌症发生时需要父母请假照护时，但即有的组合下，没有比较好的定期防癌险，若预算可以远雄FX6+XCD可以考虑。2.你的考量是对的，先思考病房费，再安排实支实付额度。富邦的病房费用已经很高额了。但不建议再高下去，杂费额度的效益会下降，除非要做到三实支…3.需要考量，但基本上罐头单的公司问题都不大。4.在既有已公开的资讯下，也只能参考资本适足率。被接管就要看新买家对保单的接受度跟会不会理赔调整，但定期险保户在没体况的情况下，这个风险相对小。5.买终身+定期残扶也是个方法，但预算势必要增加，但若费用觉得吃力，建议不要做在主约。

谢谢大家

若要加强终身残扶，可选择无身故还本型商品，才不会多占到保费。LDC保额或可提高，主约额度若提高到可附加XHR 计画六，，病房费就往上加1000元，杂费却只增加1.5万元，较符合要加强病房费的需求。