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1.残扶险的部分，远雄是终身型;友邦是定期型，要足够保障(按月残扶金至少五万额度)来看，要规划终身险的话是要负担多高的保费...建议以友邦定期型商品做为拉高保障首选吧。2.终身医疗是一直被讨论的老问题，属于高保费低保障的商品，况且它采固定金额来理赔，在现在住院天数越来越少/健保不给付项目越来越多的医疗环境下，已经无法靠住院/手术来慢慢理赔，要有更好转嫁效果只能靠实支实付医疗险才能达到，既然如此更不值得将辛苦钱卡在理赔效益低的终身医疗上。3.现在要靠单张实支实付来转嫁医疗费用，说真的也是不太够用，因此在规划上若不受预算限制的话，建议尽量以双实支来规划医疗保障才算安全，若受预算限制的话，相较于医疗保障，建议要从损害程度大的风险(ex:残废失能/重大疾病/身故)优先规划。4.与其说生活习惯，不如回到实际医疗面来看，毕竟现在医疗技术越来越进步，不再以传统疗程来治疗癌症，逐渐改由门诊就能进行，没住院就不能以住院实支来理赔，因此这时候一次性给付商品就能启动理赔，当一确诊就能申请一笔百万甚至数百万的理赔金，能让我们用来支付未住院治疗的医疗费，建议在规划癌症(重疾)保障时要以一次给付型重大伤病险/重大疾病险/癌症险优先规划。