代友po文发问
一、性别：女/男/女宝
二、年龄：34/34/1y10m
三、职业/工作内容：全职妈妈/仓管(搬货、包装、拉单)
四、保障需求：重大疾病险、残废/残扶险、寿险、意外险、实支实付
五、保费预算：30000/50000/15000
六、健康告知：
(1) 最近２个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药？
太太的部分没有；先生上个月有因胸痛至大医院门诊看病，医生只说开药
回家吃就好了，药袋上面写适用症：类风溼性关节炎；吃了药就不痛了，医生也
没有说要安排回诊。0m
(2) 过去２年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗？否
(3) 过去５年内是否曾因受伤或生病住院治疗７日以上？否
(4) 是否已确知怀孕？是，30周0m
(5) 过去５年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药？否
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病)
(6) 过去１年内是否曾因患有下列疾病，而接受医师治疗、诊疗或用药？否
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害？否
七、常用交通工具：汽车、机车、公共汽车
八、预计规划：
太太/先生：重大疾病险、残废/残扶险、寿险、意外险、实支实付
大宝/二宝：重大疾病险、残废/残扶险、意外险、实支实付
九、现有保险：（请确实填写，勿将尚未购买之险种填于此区域）
【太太】现年34，职业等级1，年缴26,008
保险公司：保诚人寿(现已改中国人寿)
购买时间：97年10月
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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保诚人寿新康宁终身医疗健康保险(97) FDHL 10计划 20 15,360
保诚人寿新住院医疗限额给付保险附约 AHSR 4计划 1 3,912
保诚人寿新住院医疗定额型定期健康保险附约(97) GHLR 10计划 1 3,990
人身意外伤害保险附约 BAPP 30万元 1 435
人身意外伤害住院医疗定额给付附加条款 ML 10计划 1 900
伤害医疗保险给付附加条款 MT 3万元 1 440
20年期关心豁免保险费附约(96) WPD 20 971
【先生】现年34，职业等级1，年缴41,356
保险公司：南山人寿
购买时间：102年2月
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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南山人寿新终身医疗保险 NPHI7AQ 1,000 20 14,010
南山人寿住院医疗保险附约 HSR 计画 10 45 2,100
南山人寿住院费用给复保险附约 HIRQ 2,000 40 3,540
南山人寿护您久久癌症医疗终身健康保险附约 CARAR 1 单位 20 5,231
南山人寿伤害保险附约 AIQ01 1,000,000 3,700
南山人寿新人身意外伤害保险附约 PARAQ01 1,500,000 1,755
南山人寿新伤害医疗保险金附加条款 AMNQ01 30,000 810
南山人寿意外骨折及特定手术伤害保险金附约 PBBRAQ 500,000 50 1,850
南山人寿真献情手术医疗定期健康保险附约 TSIRAR 1,000 40 3,920
南山人寿福气康祥终身健康保险附约 20WDDRAR 200,000 20 4,440
【大宝】现年1y10m，女，年缴23,144
保险公司：南山人寿
购买时间：104年1月
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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南山人寿新终身医疗保险 NPHI 1,000元 20 9,400
南山人寿住院医疗保险附约 HS 20计画 1 5,074
南山人寿住院费用给付保险附约 HIR 1,000元 1 1,610
南山人寿新人身意外伤害保险附约 PAR 100万元 1 300
南山人寿新伤害医疗保险金附加条款 AMN 3万元 1 810
南山人寿真安心手术医疗终身保险 PSI 1,000元 20 5,950
十、预计新增保险
【太太】 (自己爬文规划，先假设原有保单不建议调整)
新增年缴： 21,676
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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友邦人寿平安定期寿险 JTL 100万 10年 1,700
友邦人寿十一住行残废照顾保险附约 YRDR 500万 1年 1,600
友邦人寿友备无患一年定期保险附约 DIYR 6万 1年 1,686
远雄人寿雄安心终身保险 FX6 10万 20年 3,520
远雄人寿保安心重大伤病一年定期健康保险附约 RG1 200万 1年 8,080
远雄人寿一年定期癌症健康保险附约 XCD 5单位 1年 3,490
南山人寿网络投保一年期定期寿险 E1TL 200万 1年 1,600
【先生】 (自己爬文规划，先假设原有保险可以全部解约)
新增部分年缴：不含寿险41,489，含寿险共58,169
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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友邦人寿平安定期寿险 JTL 100万 10年 3,330
友邦人寿十一住行残废照顾保险附约 YRDR 500万 1年 2,400
友邦人寿友备无患一年定期保险附约 DIYR 6万 1年 3,744
友邦人寿友安一年定期重大疾病健康保险附约 JDDR 100万 1年 1,860
远雄人寿雄安心终身保险 FX6 10万 20年 3,960
远雄人寿保安心重大伤病一年定期健康保险附约 RG1 200万 1年 8,160
远雄人寿一年定期癌症健康保险附约 XCD 6单位 1年 1,668
远雄人寿真安心医疗保险附约(103) RSL 计画二 1年 5,360
全球人寿安养久久终身健康保险(C型) LDC 1万 30年 3,630
全球人寿医疗费用健康保险附约 XHR 计画五 1年 2,864
南山人寿网络投保一年期定期寿险 E1TL 600万 1年 10,200
台银人寿一年定期寿险 (73) 300万 1年 6,480
台寿保安心Family 个人伤害保险 (方案D+计画二) 1年 4,513
【大宝(女)/二宝(男)】 (自己爬文规划，先假设大宝原有保险可以全部解约)
新增部分年缴：大宝15,910/ 二宝16,730
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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全球人寿安养久久终身健康保险(C型) LDC 1万 30 1,510
全球人寿医疗费用健康保险附约 XHR 计画五 1 2,805
远雄人寿雄安心终身保险 FX6 10万 20 1,910
远雄人寿康富医疗健康保险附约 RJ1 计画二 1 2,514
远雄人寿一年定期癌症健康保险附约 XCD 6单位 1 1,332
友邦人寿爱无忧加倍防癌保险 ICAN 250万 30 3,175
友邦人寿十一住行残废照顾保险附约 YRDR 200万 1 600
友邦人寿友备无患一年定期保险附约 DIYR 3万 1 657
新安东京海上产物“快乐童年”伤害险专案 计划B 1 1,250
新安东京海上产物真心安癌症健康保险 计画C 1 157
【问题】
1. 先生上个月看诊的“类风溼性关节炎”算是体况吗? 如果是，是否原有保单
(已经承保四年)就不建议解约? 那请问建议怎么调整?
2. 太太的妈妈有高血压，太太上胎曾发生产后?娠高血压(坐月子时才发现)，
这算体况吗?高血压好像会遗传，但上次生产前完全没有异常，会影响承保吗?
3. 若要解约或降保额，建议加保后再办理，是否要等三个月的疾病等待期?
过了之后业务会通知我确定核保吗? 核保后是否就可以请先生去做个全身健检?
(先生从来没体检过)
4. 过劳或中暑或热衰竭而产生的不适就医状况，医疗或意外会理赔吗?
5. 太太部分原有保险已经缴费9年，爬文似乎不建议解约了(附约也不建议吗?)，
但若不调整，直接加上预计新增保险合计共47,684，有点超出预算，请问有
建议的调整方案吗?
6. 毕竟是单薪家庭，原本希望全家保费压在10万内，但现在看来好像超出蛮多，
若真的需要删减，是建议先把双实支改成单实支吗? 还是建议先降低定寿的额度
(保费占比最高)? (因家有两个小孩，又是单薪，故先生寿险额度规划较高)
(先生公司没有团险)
7. 关于重大疾病险，JDDR前期保费便宜，RG1后期保费便宜，是否可以先保
JDDR 100+RG1 200，中年再换RG1 300 (举例) ? 因为爬文好像都没看到
有人这样建议..... 请问RG1没有理赔而JDDR有理赔的情况有可能发生吗?
8. FX6预计第一年末减额缴清，是满一年时就可以减额缴清吗?
9. 先生现在是南山保户，所以E1TL可以保到600万，承保后若原保单解约，
应该不影响E1TL保额吧?
10. 先生定寿假设递减到仅需要600，递减时要保留两间(300+300)或是直接先删除
台银300? 定期寿险有分散风险或是什么保证续保的问题吗?
11. 太太目前怀孕七个半月，我的部分要加保要等到产后才能跟二宝一起加保了吗?

1. 先生请等2个月后再投保，太太有孕在身无法承保2. 目前来看体况都有，建议还是先保留原有保单不动3. 若要降保费，小孩的部份做单实支，留远雄RJ14. 因为是单薪，可以把省下来的保费，放在妈妈的寿险上至少规画15年的保障。抱歉，我眼残看成妈妈是主要经济支柱，第4点应该是等把把体况稳定后加重残废/残扶险，再买寿险已不便宜了。5. 若保费已缴，后续再解约会退未到期保费，算是必要成本…难以避免。

6.全家保单因"终身医疗"而吃掉不少的保费，若保费预算有限的话，建议先以单实支来规划即可，把预算先放在能转嫁大风险的"残扶险/重疾险/定期寿险"。7.重大伤病险跟重大疾病险这两险种的保障项目/理赔依据不同，为了避免理赔争议建议选择重大伤病险，若不在意将13项癌症除外不赔的话，JDDR仍旧可以接受。8.FX6第一年度末就能申请减额缴清。9.基本上不会影响，除非公司有额外对于保额有规定，这要请原业务再次确认。10.一年期定期寿险可能要了解每年度申请续保的流程及是否有缴费限制。11.大人保障要优先处理，毕竟家庭经济来源在大人身上，务必优先补强，不用刻意等到二宝出生再处理。

但医生其实没有说是类风溼性关节炎，只说可能太累(但不知道诊断纪录是怎么写的)，是药袋上面的药品适用症写“类风湿性关节炎、骨关节炎”，而且也没有说要回诊，这样就算是体况了吗?太太的部分其实在产检期间都没有发现血压异常，医院也没有纪录，是产后才发现的，隔几天后就回复正常了。目前这胎产检血压也都正常，不过曾告知这次产检的医院“上胎曾有产后高血压的问题”，这样就算有纪录，有体况了吗?

太大的部份问题不大，但先生部份照目前状况要投保的话在核保流程上会较繁琐(ex:提供病历或就医记录等文件，甚至可能会被要求体检)，建议等一段时间再送件吧~

建议上网申请"健康存摺"，读入健保卡可以自行查询病历，虽然不会记载到很细，但可以先了解医师写了什么在病历上。