[险种][残废/医疗/重疾] 34岁男 既有保单重规划

楼主: hightech1112 (转山)   2016-09-28 11:38:56
请详述以下资讯:
一、性别:

二、年龄:
34
三、职业/工作内容:
公职
四、保障需求:
以下为优先级,会视预算情况调整
医疗实支实付 希望杂费20万以上
重疾\重伤病 希望200万以上
残废\残扶险
意外险
寿险
五、保费预算:
三万五左右,最多不希望超过四万
六、健康告知:
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?
  
因为拔除指甲打过破伤风和服用消炎止痛等药
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?无
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?无
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?无
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?无
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?
右手小拇指小时候因意外开过刀导致第一指节无法伸直,目前可正常活动不影
响生活
七、常用交通工具:
  
  捷运、自行车、汽车
八、预计规划:
身上现有保单为父朋友的人情保单,检视过后仍有不足,
运气不错目前健检都正常,有房贷
目前优先希望补足医疗实支实付、重疾/重大伤害这两部份
然后加强残废/残扶,
因为预算有限的关系,
若有余力,再补足意外险及寿险能做到预算内的规划
九、现有保险:
保险公司:安泰(现为富邦)
购买时间:970107
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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安泰人寿富贵分红终身寿险(20年缴) PWL 15万 终身 3900
安泰人寿重大疾病暨特定伤病终身健康保险附约 XPDA 35万 终身 10220
安泰人寿新健康医疗费用定额给付健康保险附约 NHSD 5单位 1 1875
安泰人寿新住院医疗定期健康保险附约 HSRN 计画A 1 2907
安泰人寿日额型意外伤害住院医疗保险附约 AHI 10单位 1 580
安泰人寿防癌终身健康保险附约 PCC 3单位 1 6738
保险公司:富邦
购买时间:980808
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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安富人生终身医疗健康保险甲型(20年缴)HIAA 10单位 20 16650
保险公司:安泰(现为富邦)
购买时间:961119
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
重大疾病及特定伤病分红终身保险 PDDW 200000 终身 5780
十、预增保险:
自己预计新增
公司名称:友邦人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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平安定期寿险 JTL 100万 10年期 3330
十一助行残废照顾保险附约    YRDR 500万 1年 2400
友备无患一年定期保险附约 DIYR 4万 1年 2496
友安一年定期重大疾病健康保险附约 JDDR    100万 1年 1860
公司名称:全球人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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全球人寿终身寿险(减额缴清) QWX 21万 15年 7980
全球人寿医疗费用健康保险附约 XHR 计划六 1年 3394
公司名称:远雄人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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雄安心终身保险 FX6 10万 20年 4000
康富医疗健康保险附约       RJ1 计画1 1年 4166
保安心重大伤病一年定期健康保险附约 RG1 100万 1年 4470
远雄人寿一年定期癌症健康保险附约 XCD 30万 1年 834
小记
预计新增总计:32383
手边有份朋友介绍的保险经纪人依据我现有保单做得规划
公司名称:远雄人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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美满致富2增额终身寿险 LJ1 10万元 20年期 4200
超好心B型残废照护终身健康保险附约 HW1 100万元 20年期 11100
康富医疗健康保险附约       RJ1 4计画 1年 5086
保安心重大伤病一年定期健康保险附约 RG1 100万 1年 4080
远雄人寿金好心豁免保费附约 HF1 24466元 37
保经规划总计:24503元
因为在现有保单保障与预算权衡之下(目前有房贷)
目前暂无新体况,约四年前曾因为蜂窝性组织炎住院五天
家族病史由于有糖尿病和癌症
目前自己规划的方向,倾向停缴HIAA、减额缴清PWL、PDDW
加强残废残扶、重大\重疾及医疗实支实付
由于远雄的实支在手术有限制在健保项目部份,
所以才会考虑再多加全球这部分
至于意外险,明年会增加阖家安康和产险
同事有介绍一个保经给我,并开了上述建议保单
爬文说LJ1会有全残导致附约失效的问题,所以目前比较倾向采用FX6
他的HW1对我来说友邦可以做的更好(虽然保费会随年纪增加而增加)
而且配偶可以挂附约,可以帮另一半做加强
所以目前倾向自己部份的规划为主
特地贴上来是想说是不是自己考量点不够周全
另外还有几个问题想请教前辈们:
Q1:关于缴了8~9年终身险与实支实付
  爬文有前辈建议留下NHSD的考量是除了体况,还有其他考量吗?
这部分我问保经,他讲得很保留也很保守,特别是终身险
  不过我说出我的想法之后他却又忍不住笑出来...QQ
所以做好远雄和全球实支后,再退NHSD也可以吗?
像HIAA,不想缴纯粹是保费过高会排挤其他的保险规划
  若能做到上述实支,我其实想不到有留的必要
Q2:配偶挂附约问题
  考虑到将来结婚配偶可以挂附约情况,
  因为还不确定女方投保状况如何,所以友邦对我蛮实用的
配偶挂附约的体况有B肝带原会影响承保吗?   
Q3:关于医疗实支(含老年规划)
  
虽然保险要把当下风险做足
考量日后有体况更动保单不易的情况下,
似乎现在就要未雨稠缪把保险规划好
  会有这疑问是远雄RJ1后期保费很高,
  不知道各位前辈是计画继续保留,
  还是累积承担风险的资金,再留着全球的来减轻负担?
  全球的附约延续批注条款是要主动去要求加注吗?
  因为我看他的条款没有写到这部份
  
Q4:承Q3,关于门诊手术及杂费
考量未来手术的趋势想拉高门诊手术及杂费这块,
  因为远雄RJ1手术给付项目有限制,所以想把全球XHR保额提高到13.5万
不知道前辈对这部份规划看法如何?许多人做计画五有什么考量吗?
Q5:关于重大疾病/伤病之后调整
  考量JDDR后期保费较高,加上又有家族病史,所以额外加个XCD加强
  到时候保费负担较高还可以砍JDDR,不知道这样想法对不对?
  那届时还能提高XCD吗?
要重新和保险公司签保单并确认体况之类的?
作者: wayn2008 (松鼠)   2016-09-28 11:44:00
你自己比他专业。
作者: Seilon (经‧中彰投)   2016-09-28 12:40:00
1.健告1、7的部份基本上不影响你那张HIAA的存续,除非后续因破伤风引起其他并发症造成体况明显改变NHSD如果已有足额的实支实付,加上没有异常体况的话是可以考虑拿掉,不过97年这份其实最不需要保留的应该是pcc2.B肝带原一定会影响,肝脏是胸腹部主要器官之一,不管是JDDR、YRDR或DIYR都会要求这方面的体况3.附约延续批注条款都是随有效保单直接附加的,不需要自己去申请,只有当主契约失效时才需要在规定时间内提出申请让附约继续续保下去全球这份你预计自己找全球业务办理吗?不然其他通路是没办法只用21万的寿险就附加XHR计划六的,最高只能到五4.XHR投保计划五是因为保险公司的核保规定限制,并不是保户不想拉高,在主约保额维持最低限度不提高的情形下,计划五已经算是CP值最佳的选择了至于RJ1对于手术的限制,对处理理赔较熟的业务应该都会晓得如何避开雷区5.调高附约的保额/单位/计划数一定要提供最新的健康告知男性XCD到50岁后保费的增加幅度也不小而且如果想到要调高时却已经有了体况的话,也未必就能调XCD在46岁以上限投保2单位,所以没在45岁以前买高的话后面也没机会了
楼主: hightech1112 (转山)   2016-09-28 13:32:00
S大谢谢你详细的回复,还有1F的文章也受益很多
作者: Seilon (经‧中彰投)   2016-09-28 16:27:00
你预计增加的那几张其实都还好,没有那种会多到让保险公司拒收的程度,通常同业累计额度没有超过的话都不会有这问题
作者: wayn2008 (松鼠)   2016-09-28 16:53:00
建议是不要找那位了 RJ1规划计画四不知道是存什么心
楼主: hightech1112 (转山)   2016-09-28 21:08:00
好的,谢谢S大和松鼠大建议
作者: mcintyre (0+9+1+9+2+7+1+1+8+1)   2016-09-29 00:26:00
B肝基本上是要体检,看体检状况才知道远雄是否可能收件若之前有自行追踪比较担心是腹部超音波的结果因此既有保单先不要乱动!!!至于拔指甲就看是什么原因了严重的话是延期的

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