[险种] 30岁男 保单检视与规划

楼主: oscar0202 (Oscar)   2016-08-10 11:43:46
请详述以下资讯:
一、性别:男
二、年龄:30岁
三、职业/工作内容:软件工程师
四、保障需求:意外、寿险、重大疾病、残扶、实支实付
五、保费预算:30000 ~ 40000
六、健康告知:
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?否
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?否
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?否
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?否
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?否
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?否
七、常用交通工具:机车
八、预计规划:
九、现有保险:
保险公司:国泰人寿
购买时间:2004-01-30
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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定期100 100万元 20年 7733
金平安伤害附约死残 200万元
金平安住院 1000元
金平安每次医疗限额 3万元
保险公司:国泰人寿
购买时间:2004-01-30
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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医疗帐户终身 1000元 20年 24309
保险公司:国泰人寿
购买时间:2008-08-22
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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安心保住院医疗终身保 1000元 20年 10534
安顺手术医疗终身 500元 20年 6930
保险公司:国泰人寿
购买时间:2009-03-26
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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新钟情终身寿险 50万元 20年 22598
全心住院日额终身 1000元 20年
全方位死残 100万元 20年
十、预增保险:
保险公司:远雄人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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远雄人寿雄安心终身保险 FX6 10万 20年期 3640
远雄人寿一年定期癌症健康保险附约 XCD 6单位 1年期 1668
保安心重大伤病一年定期健康保险附约 RG1 100万 1年期 3280
远雄人寿康富医疗健康保险附约 RJ1 计划一 1年期 2579
保险公司:友邦人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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友邦人寿平安定期寿险 JTL 100万 20年期 3350
友邦人寿十一助行残废照顾保险附约 YRDR 300万 1年期 1170
友邦人寿友备无患一年定期保险附约 DIYR 3万 1年期 1150
友安一年定期重大疾病健康保险附约 JDDR 100万 1年期 1860
保险公司:全球人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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全球人寿安养久久终身健康保险(C型) LDC 1万 20年期 4370
全球人寿医疗费用健康保险附约 XHR 计划五 1年期 2864
作者: ecologi (人生可悯)   2016-08-10 13:28:00
2008年的保单,若这个月若不继续缴,也已经八年,还满尴尬的。考量既有的医疗险除非有大幅变动,否则新增的实支建议选一家即可,可优先加强较大风险的定期寿险、残扶险,DIYR 3万+LDC 1万并不高。
作者: Seilon (经‧中彰投)   2016-08-10 13:52:00
若要最小幅度更动的话,将08年的安心保的日额减半,然后在09年的新钟情底下追加实支实付CV计划M-20,可省掉其中一张实支的主约,除非你第二家实支倾向选全球XHR,但又想要RG1的话,那就只好舍RJ1双实支也是可以先以国泰CV搭远雄RJ1,把全球的部份省下来将友邦YRDR/DIYR的额度拉高
作者: Erider (Erider)   2016-08-11 01:10:00
已经缴八年的话,若负担的起,大部分就忍痛缴下去若预算有限,可以办理减额。原先的规划确实没办法承担风险

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