※ 引述《HOLYPTTUSER (小白)》之铭言：
: 帮朋友代po
: 一、性别：女
: 二、年龄：23
: 三、职业/工作内容：第一类 内勤
: 四、保障需求：
: 五、保费预算：<25000
: 六、健康告知：
: 1.公司健康检查肝指数红字，并没有再做进一步检查(GOT/GPT正常值40U/L，我
的
: 数值是56，因为数值梅有过于异常，觉得可能是检查前太疲倦导致，所以一直没有再检
查
: )
: 2.眼睛过敏到眼科诊所看病拿眼药水
: 3.泌尿道发炎至妇产科看病
: 七、常用交通工具：大众运输
: 八、预计规划： 重大伤病、防癌、实支实付、残废残扶
: 九、现有保险：无
: 十、预增保险：
: 1. 保险公司：远雄
: 远雄人寿雄安心终身保险
: FX6 20年期 10万
: 远雄人寿一年定期癌症健康保险附约
: XCD 1年期 6单位
: 远雄人寿保安心重大伤病一年定期健保险附约
: RG1 1年期 200万
: 远雄人寿康复医疗健康保险附约
: RJ1 1年期 1计划
: 2. 保险公司：全球人寿
: 全球人寿安养久久终身健康保险(C型)
: LDC20 20年期 1万
: 全球人兽医疗费用健康保险附约
: XHE00 至80岁 计划五
: 3. 保险公司：友邦人寿
: 友邦人寿平安定期寿险
: JTL 10年期 100万
: 友邦人寿友备无患一年定期保险附约
: DIYR 1年期 2万
: 友邦人寿十一助行残废照护保险附约
: YRDR 1年期 500万
: 4. 保险公司：富邦
: 满足保 计划一
: 总保费22,959
: 在爬文很久也跟保经讨论一阵子之后，规划出的保单如上。
: 希望未来身体有疾病或有意外发生时，可以不要有经济负担，麻烦各位帮忙检视有无不
足
: 不必要货需要修正的部分，谢谢!!
先说明一下，我是原po但两次都是跟朋友借帐号发的文。
对于保单规划想再请教各位，健康问题额外再讨论；我这份保单主要都是以定期为主，目
前在挣扎医疗及癌症要不要考虑终身。
想请问医疗及癌症的确是到四十岁之后使用到的机会比较大，终身的保费很高，但如果十
年后再从定期改为终身，是不是不如现在就买终身呢?
终身的医疗保费很高，目前癌症的部分，如果从远雄XCD六单位，调整成远雄HG4一单位+X
CD三单位，部分终身部分定期，请问各位觉得癌症这样调整有没有必要?

终身险，年纪越大买几乎可肯定会越贵，但买定期险所求的本来就是当下的高保障，用到的机会低也才有“保险效益”。年轻时要累积资产，才可应付中高年后的风险及退休生活，终身险大概只有残扶险较建议稍可考虑，其他的现在买也买不了多少保额，更遑论应付之后的通膨及医疗环境变化。

终身的设定一般都是用20年去后续所有的定期险保费因此早晚买的结果基本上是不变的真正要在乎的点是，做足保障下的终身保费能否负担且保险一再更新的状况下，终身的有效期限也比想像中的短假如，如果没打算每年花个10万左右买保险还是别碰终身险的好一般业务通常就是希望妳可以有更多的保险预算买保险大多才会一开始就直接让妳走上终身的路

生存险、买终身的，如果走得早而“来不及用”，等于是在帮别人缴保费；若是无解约金型而提早解约，对保单费率的计算上也是差不多意思。保单费率的设计也牵涉到预定利率，比如现在假设是2.25%而我们自己的理财效益大于此，未必会觉得年纪大时的保费看起来比较“贵”。但较有能力、精打细算型的族群，却不乏缩短终身险缴费年期的打算，这种人目前的投资效益可能是高于上述利率的，而预定利率是固定的这点，在不同条件下可能或优或劣。