很久没有上来保险版晃晃了，趁著星期五晚上分享一下最近遇到的事情
有个客户的小孩在国小时罹患某种疾病，一直持续服药六七年
直到最近客户想帮他加上实支实付，很可惜被公司谢绝了
后来他问了另一家，目前还不知道会不会承保
客户本身身体状况也不太好，最近又因为病痛在看医生
也是要加实支实付，被要求体检、除外、特别承保
今天上来板上，平常不看新生儿保单问题的我点了一篇去看
原本想直接回在该推文，想想还是发一篇好了
有很多人觉得保险很现实，身体状况不好的不能承保，都是保险公司为了赚钱
我自己的想法是保险并不是社会福利，为了整体的保险利益，筛选客户是正常的
这点或许大家有不同见解，就不特别讨论了，今天要讲的主题是另外的部分
很多人常问新生儿保单该怎么规划，我以前的想法也是先规划基本医疗＋幼儿意外
同时也规划重大疾病或癌症的部分，原因无他，就是因为孩童时期购买比较便宜
但也许有人会认为说小孩子太早规划重大疾病或癌症只是把钱绑在那
不如先做其他的运用，等到孩子们长大出社会后再来规划也不迟
不过要是像我客户小孩一样，在生长过程中不幸遇到疾病，很可能再也不能投保
所以我会建议先把实支实付跟重大疾病投保起来，另外看看有哪些平准保费的商品
也一并列入考虑，毕竟年轻时投保保费较低，每年就缴一样的金额缴一辈子
其实是还满不错的，若是经济状况不允许，就全部做最低保额
小朋友要做的话其实一万五可以做的东西就非常多了（非终身医疗搭终身重疾）
以上一点心得文，提供给大家做参考，趁早做好保险规划才能有效转移风险
有不同见解欢迎提出讨论，谢谢大家：）