[意外/残废/重疾/寿险/实支] 保单规划30岁女性

楼主: infinity7534 (小雨)   2016-04-29 10:33:27
请详述以下资讯:(括号内文字请删除)
一、性别:女
二、年龄:30岁
三、职业/工作内容:办公室1职等
四、保障需求:目前单身,希望死亡/意外/全残/重残有保障不拖累其他人
五、保费预算:3万~3万5/年
六、健康告知:以下皆无
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病)
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?
七、常用交通工具:大众运输工具
八、预计规划:意外500万/重疾.癌症/残废500万,残扶5万以上/寿险500万/双实支医

(请主动表达需求,勿让他人创造你的需求)
(请按照重要程度分列,若预算不足,顺序后面的险种优先汰除)
(EX.寿险/癌症险优先,意外险/医疗险其次)
九、现有保险:(请确实填写,勿将尚未购买之险种填于此区域)
一张乱买的意外还本,会先解约,算没做功课的代价
十、预增保险:(可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种)
自己规划的险种买法:
>意外险:产险公司+寿险公司(保证续保),产险公司还在找.可能买1张1千万或2张500万.
寿险公司当辅助用,万一残障,隔年被产险公司拒保还有寿险公司可保,
故希望能保证续保.
>寿险:1年定期(总保额500万的80%)+长年期(辅助用,避免老年保费太高)
>重大疾病.癌症:500万-1000万
>残废:1年定期,500万
>残扶:1年定期,每月残扶金至少5万
>医疗:双实支(住院日额5,000,骨折未住院3~4,000/日)
保险公司:友邦人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
友邦人寿平安定期寿险 JTL 100万 30年 2730
友邦人寿十一助行残废照顾保险附约 YRDR 500万 1年 1200
友邦人寿友备无患一年定期保险附约 DIYR 5万 1年 1225
友邦人寿友安一年定期重大疾病健康保险附约 JDDR 300万 1年 6540
保险公司:全球人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
全球人寿安养久久终身健康保险 LDC 1万 10年 6440
全球人寿医疗费用健康保险附约 XHR 计画5(杂费12万) 1年 4775
保险公司:远雄人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
远雄人寿雄安心终身保险 FX6 10万 20年 3340
远雄人寿一年定期癌症健康保险附约 XCD 6单位 1年 4188
远雄人寿保安心重大伤病一年定期健康保险附约 RG1 200万 1年 6180
保险公司:台湾人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
台湾人寿五年定期123重大疾病保险 DD123 150万 5年 6300
台湾人寿新住院医疗保险附约 HNRB 计画三(杂费15万) 1年 4658
台湾人寿长安伤害保险附约 SPAR 100万 1年 1440
台湾人寿年年平安伤害医疗附加条款 SMR2A 20万 1年 3260
作者: toro736 (草木本有心)   2016-04-29 11:00:00
基本上没问题 不过友邦JDDR及远雄RG1的保额只有10万?若连同远雄RJ1 已经是三实支了 应非必要 可砍RJ1另外意外险保证续保 通常目的在意外的实支因此光出台寿SPAR 却未出SMR其实怪怪的又若台寿是以减额缴清为目的 则出15年期即可第一年末办理
作者: Seilon (经‧中彰投)   2016-04-29 13:03:00
重疾/癌症想要有500万以上的保障,却没有考虑台寿的DD123是还满奇怪的一点,毕竟这张的癌症/脑中风是2倍给付通常选择远雄大多是为了RG1和XCD而买,所以同时规划RJ1是没什么太大问题,但预算有限的情形下应先顾好大风险,实支没有必要非买到3张不可,在保留远雄的情形下可考虑将全球的部份拿掉台寿这边要把伤害实支附加条款SMR2A加进来
楼主: infinity7534 (小雨)   2016-04-29 13:27:00
回T大:很抱歉我也看到了JDDR的部分,重疾在考量保JDDR预计保300万,GR1保200万。回S大:不知在以上规划之下,是否还有需要DD123?本来是有考虑台寿主约用LWL10万来当主约的。诚如两位所言,其实我一直考虑RJ1是否要放进来
作者: Seilon (经‧中彰投)   2016-04-29 13:32:00
最近远雄的核保好像有换一批成员的样子,在审核上变得比较龟毛,RG1 200万+JDDR 300万可能会被远雄的核保刁,这部份可能要先有个心理准备
楼主: infinity7534 (小雨)   2016-04-29 13:34:00
毕竟已有NHRB与XHR,放进来是考量手术的部分。
作者: Seilon (经‧中彰投)   2016-04-29 13:34:00
台寿要用LWL 10万当主约的话只能找他们自家的业务部队,至
作者: ecologi (人生可悯)   2016-04-29 13:42:00
可能是在意住院手术 XD
楼主: infinity7534 (小雨)   2016-04-29 13:43:00
感谢S大,SMR2A确实是我疏忽之处,谢谢。另SPAR有考虑调整到最低保额加500万或1000万产险不知如此规划是否妥当?
作者: ecologi (人生可悯)   2016-04-29 13:59:00
友邦JDDR若要保300万,须注意各险种通算保额加总可能会达到体检的要求。友邦及产险伤害险,也要注意保额是否超过年收入的倍数上限问题。
作者: Seilon (经‧中彰投)   2016-04-29 14:44:00
SPAR用最低的50万附加SMR2A没什么问题,但注意eco大所提的同业累计额度通算
楼主: infinity7534 (小雨)   2016-04-29 18:02:00
谢谢eco大和S大,感谢两位的专业意见,我会多斟酌
作者: wayn2008 (松鼠)   2016-04-29 18:08:00
这次远雄真的龟毛 被刁过还是无法说服依照你的预算跟预计规划,单实支实付应该就差不多了,除非将重疾额度调低一些,不然以RG1费率来看会占用不少保费而且预计规划寿险也要500万,那建议保留单实支即可
楼主: infinity7534 (小雨)   2016-04-29 23:21:00
希望认识有丰富经验之保险经纪人能够谈出单。谢谢W大,还在研究大家的建议,感谢。回W大:考虑拿掉远雄和全球,拉高DD123,规划定寿
作者: wayn2008 (松鼠)   2016-04-30 01:28:00
寿险这部分建议跟业务讨论后针对你的需求调整会比较好因为可能需要用一年期跟长年期搭配 要看你能力及需求http://finfo.tw/assort/9c20df2138a55329 大致上这样可能还需要微调整 但应该相差不大

Links booklink

Contact Us: admin [ a t ] ucptt.com