一、性别：男
二、年龄：33岁
三、职业/工作内容：博物馆典藏部门员工（内勤）
四、保障需求：已婚无小孩、分担原生家庭房贷约200万
五、保费预算：每年2万元左右
六、健康告知：
最近２个月内曾因阑尾炎接受医师住院手术治疗。
无其他异常。
七、常用交通工具：机车（每周约3天通勤）、捷运（每周约2-3天）
八、预计规划：
重疾/残废 > 定寿 > 医疗 > 意外
九、现有保险：
保险公司：南山人寿
购买时间：民国90年（18岁）
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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九九终身防癌保险 20年
新人身意外保险附约 一年
伤害日额保险附约 一年
豁免保费
小计：约4,260
十、预增保险：
保险公司：友邦人寿（自行规划）
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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平安定期寿险 JTL 100万 10年 3,130
友安一年定期重大疾病健康保险附约 JDDR 200万 一年 3,720
十一助行残废照顾保险附约 YRDR 500万 一年 2,400
友备无患一年定期保险附约 DIYR 5万 一年 3,120
小计：12,370
保险公司：全球人寿（业务员提供规划）
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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终身寿险 QWX 20万 15年 7,440
定期寿险附约 QTR 100万 20年 3,700
医疗费用健康保险附约 XHR 计画五 一年 2,864
失能及重大疾病豁免保险费附约 WPR / / 略
小计：14,004
保险公司：三商美邦人寿（业务员提供规划）
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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祥安心终身寿险 XWL 10万 20年 3,170
享健康住院医疗健康保险附约 SHSRC 计画C 一年 2,098
安心豁免保险费附约 CWPR 5,000 20年 261
小计：5,529
总计：（第一年费用）约36,163
（第二年费用）约22,423
说明：
1. 规划的想法是在父母当年买的终身防癌险之外，希望能顾及未来廿年工作
期间的风险；若有意外发生，也能给予另一半、父母部份的生活费用。
2. 预计于第二年度开始，将“友邦定寿”、“全球终寿”、“三商终寿”这
三份主约办理减额缴清。（三商XWL须更改为15年期）
3. 定期寿险部份较难决定，是否要将“友邦定寿”改为20年正常缴费、删去
“全球定寿”的部份呢？毕竟这两份功能上较多重叠。
（费用部份，若“友邦JTL”和“全球QTR”同样以“100万/20年期”比较：
每年保费：友邦4,150、全球3,700；两者相差450元。）
4. 考虑是否解除南山附约，另外加保一份华南富贵保的意外险。
（感谢版友来信建议）