今天来看看国泰业务常见的规划
为什么这些是
板上大多不推荐的险种
板上大多不推荐的险种
板上大多不推荐的险种
底下文章会一个个分析~~~
主约型：
钟福特定伤病终身保险 E8
钟心呵护重大伤病定期保险 ZC
呵护久久残废照护终身保险 IG
新真安心住院医疗终身保险 FV
真安顺手术医疗终身保险 L6
永康手术医疗定期健康保险 R3
附约型：
新好骨力伤害保险附约 IP
新康爱防癌终身健康保险附约 CL
p.s 在这边说声不好意思...
因为有些是从保发中心找到的条款，所以过一段时间会失效
有兴趣的人可以自己找看看条款内容
http://insprod.tii.org.tw/database/insurance/query.asp
●钟福特定伤病终身保险 E8
DM https://goo.gl/crWhnm 条款 https://goo.gl/VeoPfx
先来看看DM所说的28项特定伤病
看这数字会觉得很多，但是...保险最主要就是理赔条件
有兴趣可以看看这28项特定伤病条件内容
我相信把每一项医疗名词放进 google 会发现一些端倪的
有时候条款写越多条件，理赔越是不容易...
再来，年保费问题
0岁男/30岁男 20年期 100万保额 18500/34000
这年保费...不用我说了吧><
不过国泰业务通常都把保额调到30万...
这我就不懂区区30万可以帮到这些特定伤病什么了><
保障需求通常会利用这部分转嫁癌症风险
但保额建议要100~200万才足够转嫁风险><
●钟心呵护重大伤病定期保险 ZC
DM https://goo.gl/RA6tIl 条款 https://goo.gl/ixICD1
千万别被名称给骗了...披着定期皮的狼
虽然保障范围较钟福特定伤病大，但是同样不改变他是终身险的缺点
保费实在太高了...
30岁男 20年期保额100万 33700
请问大家你愿意为了充足的保障，花这3万多保费去买这险种吗？
我们来想想缴费期满你花了多少钱...67.4万
还不考虑通膨唷...算上通膨2% 大概84万吧...
请问20年过后美其名说是保障终身，结果是花钱给保险公司自己赔自己？
说实在的保户有更好的选择。
远雄RG1就是"目前"唯一定期重大伤病险
虽然早期保费较一般重大疾病险贵一些，但如果在意保障范围的保户
自己可以斟酌看看，记住要与医疗环境结合才是真正的保险。
●呵护久久残废照护终身保险 IG
DM https://goo.gl/xtVNDl 条款 https://goo.gl/bhNMQ0
有兴趣的人看看DM上的范例，比较浅显易懂
大家先要有个共识...买保险是买保障而非买还本
如果以保障/保费来看...还本型残扶险真的贵上太多
0岁男/30岁男 1万保额 3790/9180
如果小孩预算只有2万，大人预算只有3万
不就都被这个保费吃光光了吗?
再来看看保障却是只有 1万/月...(1~6级皆100%给付)
然而我们想想看这个险种只有 1-6 级残废豁免保险费
万一我们发生 7~11 级残废怎么办呢？
残废等级表 https://goo.gl/6cwpiV
看看表格中的残废状态吧!!!
如果因为这样缴不出保费，又如何说终身险保障终身呢？
保障需求通常会建议需要 3万/月才足够转嫁风险
然而对照一下保费...就会发现天呀!我把保费全部都放在这险种了
其他风险都不用顾了...
真要选终身残扶险高保费的前提下，也要选不还本兼1~11级豁免的。
不过再怎么选都还是以
友邦定期残废一次金YRDR跟残废扶助金DIYR为主来考量
●新真安心住院医疗终身保险 FV
DM https://goo.gl/lL8TWm 条款 http://goo.gl/Y8mpij
终身医疗的问题在板上搜寻就很多了
我只想请问关于医疗自费项目问题
这部分终身医疗是否有理赔吗？如果不理赔
当发生庞大自费费用时，请问这个部分会帮助到多少人？
费率这块也不用说了
0岁男/30岁男 20年期 保额1000 8640/12160
看看这精美的保费...却不能处理住院医疗较大风险
请问规划这些到底有什么意义？
●真安顺手术医疗终身保险 L6
DM https://goo.gl/KkbYXj 条款 https://goo.gl/jxrbIS
以保大不保小来说
规划手术险跟终身医疗效益都差不多，都是以定额倍数计算
然而手术险条款中手术并不能因应医疗技术的进步
未来可能会从手术变为处置（以实支实付杂费项目理赔）
再来，必要性手术大多有健保给付，要自费的费用不大
更何况手术最大的花费在手术器材费（实支实付才有理赔）
看看底下手术自费器材...（左边终身日额4千，年保费4万多...才有这样的理赔金）
http://i.imgur.com/E1391nf.jpg
http://i.imgur.com/h1d6evb.jpg
还有规划终身手术险也大多为了老年状态吧！
可是大家想想等到我们老的时候
医生真的会让我们动手术吗？
老人手术风险高 术前评估很重要 http://goo.gl/3AEwJX
而且如果以保障范围来说，实支实付也涵盖到这块
只是实支实付是看收据理赔，但对我们来说花多少赔多少才是更能保障我们
花多少保费，手术险就赔定额的理赔金！
那就要看你花了多少保费在这上面了...
看看精美的费率
0岁男/30岁男 20年期 保额1000 7150/11100
只能说又不想认赔的人，买了就好好加油缴完它吧！
哀...要买之前好好想想吧~~
●永康手术医疗定期健康保险 R3
DM https://goo.gl/6BswpR 条款 https://goo.gl/WkJ0yj
这个部分不想说了...可以看看上面
费率的部分
0岁男/30岁男 保额1000 1650/3570
如果要买，不如去买第二家实支实付...
不过至少费率不高，也没什么好挑剔的。
●新康爱防癌终身健康保险附约 CL
DM https://goo.gl/7lXvfU 条款 https://goo.gl/aUT76U
这也不用谈了，看过置底文就会知道
防癌险种注重于住院医疗，在理赔效益上远不及重大疾病险一次金
Apin医师：癌症风险转嫁分析 https://goo.gl/JzLmBx
所以规划了这部分...可能都不清楚保险跟实务上的理赔还有一大截呢！
●新好骨力伤害保险附约 IP
DM https://goo.gl/QEQQeL 条款 https://goo.gl/NkJ3Fs
有兴趣者可以看看 https://goo.gl/W0lysk
保费方面...
0岁男/30岁男 保额50万 2100/2550
说实在的...与其在意意外骨折，不如在意意外身故/残废带给家庭的影响><
衡量自身需求吧！可以等所有保障都规划好后再来考虑。
保障需求通常会建议大人
在意外身故这方面的保额至少要300万以上才足够转嫁风险
但...规画上去年保费就超级庞大了...
好啦！其实可能还有长照险...只是真的比较少看到了~~
大家如果要买长照险前，请多多看看条款给付条件。
金管会示范条款 http://goo.gl/n3DwtX
以上，就是版上常见的国泰不推荐险种的规画分析
如果有哪边观念错误...麻烦协助指正...谢谢~~
●真心推荐规划 L3 1万 + CV-M20 仅此而已。
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富邦业务常见规划险种分析 https://goo.gl/MFTSk6